105年度司執消債更字第62號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：106 年 02 月 06 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定　　　 105年度司執消債更字第62號聲　請　人即債務人　　李穗雅相　對　人即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人　鍾隆毓相　對　人即債權人　　臺灣土地銀行股份有限公司法定代理人　高明賢相　對　人即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人　李憲章相　對　人即債權人　　兆豐國際商業銀行股份有限公司法定代理人　吳漢卿相　對　人即債權人　　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司法定代理人　管國霖相　對　人即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人　侯金英相　對　人即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司法定代理人　游國治相　對　人即債權人　　安泰商業銀行股份有限公司法定代理人　丁予康相　對　人即債權人　　萬榮行銷股份有限公司法定代理人　劉五湖相　對　人即債權人　　良京實業股份有限公司法定代理人　高杉讓相　對　人即債權人　　新光行銷股份有限公司法定代理人　李明新相　對　人即債權人　　滙誠第二資產管理股份有限公司法定代理人　鄧翼正相　對　人即債權人　　富邦資產管理股份有限公司法定代理人　韓蔚廷相　對　人即債權人　　元大國際資產管理股份有限公司法定代理人　李雅彬上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經臺灣高雄地方法院以104年度消債更字第550號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下無財產，雖有投保國泰人壽保單，但險種無解約金；再查，聲請人與前配偶育有兩名子女(分別為86、90年次)，子女名下無財產，每月各領有單親補助新臺幣(下同)2,000元；另查，聲請人現與兩名子女、母親(名下僅有土地無房屋)、繼父向親族賃屋而居，全戶僅有聲請人有收入，每月房租6,000元。復查，聲請人自民國105年7月起任職於宏洋機電工程有限公司，擔任文職人員，每月固定薪資為28,000元(尚未扣除勞健保費)，以上有聲請人及母親、子女國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、家族系統表、子女在學證明、在職證明書、薪資袋、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以最新工作薪資，即每月28,000元計算聲請人每月還款能力。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為每月1 期，6年共計72期，分為兩階段，第一階段自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起至109年6月子女預計大學畢業止，每期清償4,000元；第二階段自109年7月起至更生方案履行期滿72期止，每期清償7,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行： (一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人除每月固定收入外，名下無財產亦無保單解約金，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。(二)又聲請人全戶五口向親人賃屋而居，雖未提出租賃契約，但其全戶名下皆無房屋，確實有向他人租屋之必要，且其目前每月租金僅6,000元，遠低於高雄市一般五口之家租金水準，應屬節約。又聲請人既已陳報房屋費用，擇其每月個人生活費，應以106年度高雄市每人每月最低生活費12,941元扣除房屋比例24.39%，即以每月 9,785元為限。 (三)另聲請人每月尚須負擔兩名子女扶養費，亦應以上開最低生活費扣除房屋比例及單親補助後與前配偶分擔，即每月應以7,785元為限。又按民法第1084條父母對於未成年子女之保護及教養義務，凡不能維持生活而無謀生能力時，皆有受扶養之權利，並不以未成年為限。又所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有工作能力而不能期待其工作，亦非無受扶養之權利，故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高法院56年台上字第795號判例參照），是聲請人主張需扶養子女至大學畢業，符合現今教育常態，應無不妥。 (四)綜上，聲請人所提出更生方案，已將每月收入扣除合理房租、個人生活費及扶養費後，逾五分之四用於清償，並於子女預計大學畢業後，增加每月還款金額，已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 106 年 2 月 6 日民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案 ┌───────────────────────────┐ │每月1期，6年共計72期，共分為兩階段，於每月10日清償 │ ├────┬──────┬───┬─────┬─────┤ │ 債權人 │ 債權金額 │債權比│第一階段每│第二階段每│ │ │ │例 │期清償金額│期清償金額│ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │台新銀行│ 717945 │11.3% │ 452 │ 791 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │土地銀行│ 137672 │ 2.17%│ 87 │ 152 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │聯邦銀行│ 700208 │11.03%│ 441 │ 772 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │兆豐銀行│ 130626 │ 2.06%│ 82 │ 144 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │甲○銀行│ 470112 │ 7.4% │ 296 │ 518 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │遠東銀行│ 655097 │10.31%│ 413 │ 722 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │永豐銀行│ 281646 │ 4.43%│ 177 │ 310 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │安泰銀行│ 234185 │ 3.69%│ 148 │ 258 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │萬榮行銷│ 931087 │14.66%│ 586 │ 1026 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │良京實業│ 501606 │ 7.9% │ 316 │ 553 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │新光行銷│ 301624 │ 4.75%│ 190 │ 332 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │滙誠第二│ 333508 │ 5.25%│ 210 │ 368 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │富邦資產│ 214826 │ 3.38%│ 135 │ 237 │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │元大國際│ 740885 │11.67%│ 467 │ 817 │ │資產 │ │ │ │ │ ├────┼──────┼───┼─────┼─────┤ │債權總額│ 0000000 │每期清│ 4000 │ 7000 │ │ │ │償總額│ │ │ ├────┴──────┴───┴─────┴─────┤ │補充說明： │ │1.第一階段自聲請人收受裁定確定證明書翌月起至109年6月止│ │2.第二階段自109年7月起至更生方案履行滿72期止 │ │3.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 │ │ 債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲│ │ 請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金 │ │ 融機構，如資產公司仍需聲請人自行聯繫履行方式) │ └───────────────────────────┘ 附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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