106年度司執消債更字第60號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：106 年 12 月 22 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定　　　 106年度司執消債更字第60號聲　請　人即債務人　　黃梅珠代　理　人　陳建宏律師相　對　人即債權人　　台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人　程耀輝相　對　人即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人　郭明鑑相　對　人即債權人　　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人　陳志堅相　對　人即債權人　　板信商業銀行股份有限公司法定代理人　劉炳輝相　對　人即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人　李憲章相　對　人即債權人　　凱基商業銀行股份有限公司法定代理人　魏寶生相　對　人即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人　鍾隆毓相　對　人即債權人　　安泰商業銀行股份有限公司法定代理人　丁予康相　對　人即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人　童兆勤相　對　人即債權人　　合作金庫資產管理股份有限公司法定代理人　彭致誠上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第546號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人雖有投保南山人壽保險股份有限公司保單，惟該保單無解約金，另康健人壽保險股份有限公司則查無有效保單；再查，聲請人現與配偶、公公、兩名子女同住，每月房租新臺幣(下同)7千元，由聲請人與配偶平均分攤房租，另由子女負擔全戶水電、瓦斯及管理費。再查，聲請人目前任職於日盛發有限公司，擔任清潔員，依據其民國106年1月至 106年9月薪資扣除勞健保費平均為20,333元，無領取其他年終、三節等獎金，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、房屋租賃契約影本、在職證明書、薪資明細、聲請人陳報狀在卷可稽。在查無聲請人有其他收入情形下，以月薪平均20,333元，做為計算其還款能力基礎。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1個月為1期，6年共計72期清償，每期清償5,700元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人除每月固定收入外，名下全無財產，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。 (二)又聲請人現賃屋而居，每月房租7千元，遠低於高雄市一般五口之家房租標準，應屬節約，且與配偶分攤後，每月房租僅3,500元。另聲請人既已陳報房屋支出，則其每月個人生活費，應以內政部公布106年度高雄市每人每月最低生活費用扣除房屋比例24.64%計算，以每月9,752元為限。 (三)綜上，聲請人已將每月可處分所得，扣除上開房租與個人生活費後，剩餘金額逾五分之四用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 106 年 12 月 22 日民事執行處司法事務官黃思惟附表：更生方案 ┌───────────────────────────┐ │每月1期，6年共計72期，於每月15日清償 │ ├─────┬────────┬─────┬──────┤ │ 債權人 │ 債權金額 │ 債權比例 │每期清償金額│ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 台北富邦 │ 4667 │ 0.15% │ 9 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 國泰世華 │ 126846 │ 3.97% │ 226 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 滙豐銀行 │ 94676 │ 2.96% │ 169 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 板信銀行 │ 149009 │ 4.66% │ 266 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 聯邦銀行 │ 44833 │ 1.4% │ 80 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 凱基銀行 │ 133695 │ 4.18% │ 238 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 台新銀行 │ 576799 │ 18.05% │ 1029 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 安泰銀行 │ 355984 │ 11.14% │ 635 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 中國信託 │ 0000000 │ 39.74% │ 2265 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 合庫資產 │ 439006 │ 13.74% │ 783 │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 債權總額 │ 0000000 │每期清償總│ 5700 │ │ │ │額 │ │ ├─────┼────────┼─────┼──────┤ │ 清償成數 │ 12.84% │ 還款總額 │ 410400 │ ├─────┴────────┴─────┴──────┤ │補充說明： │ │依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │ │權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人│ │仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 │ │，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式） │ └───────────────────────────┘ 附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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