臺灣橋頭地方法院109年度司執消債更字第94號

• 裁判案由: 執行更生事件
• 案件類型: 民事
• 審判法院: 臺灣橋頭地方法院
• 裁判日期: 110 年 02 月 08 日
• 當事人: 劉瑞珍

臺灣橋頭地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第94號
聲 請 人
即債務 人　劉瑞珍　000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000
代 理 人 陳慧錚律師
(法扶律師)
相 對 人
即債權 人　國泰世華商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000
法定代理人　郭明鑑　00000000000000
代　理　人　王行正　000000000000000000000000000000000000相 對 人
即債權 人　中國信託商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　利明献　00000000000000
代　理　人　何宣鋐　00000000000000000000000000000000000
相 對 人
即債權 人　玉山商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　黃男州　00000000000000000000000000
代　理　人　林毓璟　000000000000000000000000000000000000相 對 人
即債權 人　第一商業銀行股份有限公司
000000000000000000000000000000000000
法定代理人　鄭美玲　000000000000
代　理　人　黃增南　00000000000000000000000000000000000
相 對 人
即債權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
00000000000000000000000000000000000
法定代理人　麥康裕　00000000
代　理　人　洪婉婷　000000000000000000000000000000000000上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日前給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第222號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下有保德信國際人壽保險股份有限公司之保單解約金扣除借款現值則為新臺幣(下同)18,331元(非裁定開始
更生前兩年內所增貸)、國泰人壽保險股份有限公司之保單
解約金55,528元（無保單質借）；再查，聲請人與配偶育有兩名未成年子女(分別為91、93年次)，子女名下無財產亦無申報所得，有受聲請人與配偶共同扶養之必要(配偶亦經本
院裁定開始更生程序)。復查，聲請人目前與配偶共同經營
惠宏青果行，自陳工作收入每月約為20,000元，並每月領有身障補助款3,772元，以上有聲請人與子女國稅局綜合所得
稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、聲請人陳報狀等在卷可稽。雖有債權人主張應以聲請人自填財產及收入狀況報告所載過去兩年收入平均32,500元計算其收入，然聲請人主張惠宏青果行於民國108年起即因大環境影響與自身營業方式不善，導致營
業額驟降，109年營業狀況又受疫情影響更雪上加霜，故本
院在查無聲請人有其他收入情形下，佐以聲請人所提出之帳簿及財政部高雄國稅局函文，仍以其自陳月薪20,000元，做為計算其還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償2,000元。經本院審酌下列情事，認
其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人有清算價值之財產僅有保單解約金73,859元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡另以聲請人自陳收入加計保單解約金現值平均，扣除更生方案還款金額後，每月剩餘19,026元作為個人生活費與兩名子女扶養費，遠低於以109年度高雄市最低生活費標準
之1點2倍加計以上開標準1點2倍與配偶分攤計算之金額(18287<15719＋15719×2÷2)，應屬節約。再聲請人所留存金額雖低，然考量聲請人無房租支出，又自營青果行可節省部分伙食費用，是認所留費用應已足以支應生活，且聲請人自陳願將每月所領取之身障補助款中保留2,000元作為
本件還款之用，不致影響更生方案履行。
㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除個人生活費與扶養費後，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，本院認聲請人所提之更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行，無再命提高之必要。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 110　　年　　2 　　月　　8 　　日民事執行處　　司法事務官

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣/元）
每月1期，6年共計72期，於每月10日清償 債權人 債權金額 債權比例 (依債權表 記載) 每期清償金額 國泰世華 585,189 48.48% 970 中國信託 101,284 8.39% 168 玉山銀行 119,519 9.9% 198 第一銀行 219,342 18.17% 363 滙豐（台灣）銀行 181,750 15.06% 301 債權總額 1,207,084 每期清償總額 2,000 清償成數 11.93% 還款總額 144,000 補充說明： ㈠給付方式：自債務人收受認可裁定確定證明書之次月，於每月10日前（遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期清償額，分別給付給各債權人。 ㈡依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司、電信公司等，仍需聲請人自行聯繫履行方式）
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。