111年度司執消債更字第91號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：112 年 03 月 01 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定 111年度司執消債更字第91號聲請人即債　劉美珠　000000000000000000000000000000000000務人0000000000000000000000000000000000000000000000 代理人王家鈺法扶律師相對人即債　新光人壽保險股份有限公司(有擔保債權人) 權人　　　　　　　　0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　潘柏錚　00000000 相對人即債　臺灣土地銀行股份有限公司權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000法定代理人　何英明　00000000 相對人即債　凱基商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　龐德明　00000000 相對人即債　遠東國際商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　周添財　00000000 相對人即債　合作金庫商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000 法定代理人　雷仲達　0000000000 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例(下稱本條例)第64條第1項前段、第62條第2項定有明文。另按更生方案不符本條例第64條之1規定者，法院仍應依第64條第1項規定斟酌個案情事，認定已否盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款亦定有明文。二、經查，聲請人前經本院以111年度消債更字第16號裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參。又查，聲請人名下僅有新光人壽保險股份有限公司保單，保單解約金扣除借款現值新臺幣(下同)69,450元，上開保單借款均非裁定開始更生前2年內所增貸；另查，聲請人主張需扶養父母，其父母名下無財產亦無所得，每月各領有老農漁津貼7,550元、國民年金3,901元，不足維持生活，有受聲請人與3名手足共同扶養之必要；再查，聲請人尚主張須扶養身心障礙扶養子女(88年次)，其子女名下無財產，申報所得極低，每月僅領有身障補助3,772元，本院認聲請人子女因患有重度憂鬱症，謀生能力有所欠缺，有受聲請人與前配偶共同扶養之必要。復查，聲請人現仍任職於台灣善美的股份有限公司，據其民國110年7月至111年3月薪資加計獎金扣除勞健保費平均為49,920元，以上有聲請人與受扶養人綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、家族系統表、受扶養人領取各項補助之存摺內頁影本、子女身心障礙證明與診斷證明書影本、勞工保險被保險人投保資料表、薪資明細單影本、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以49,920元(已包含年終、全勤等所有獎金)，做為計算聲請人還款能力基礎。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償18,500元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下僅有保單解約金69,450元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。㈡另本院認聲請人每月個人生活費，應以112年度高雄市最低生活費標準1點2倍即17,303元為限；而其子女扶養費亦應以112年度高雄市最低生活費1點2倍扣除身障補助後與前配偶分擔計算(｛17303-3772｝÷2)，即以每月6,766元為限。㈢再聲請人尚主張每月需負擔父母扶養費共4,000元，低於以上開最低生活費標準之1點2倍扣除父母所領津貼、年金後，與3名手足分攤計算之金額(4000<｛17303×2-7550-3901｝ ÷4)，應屬合理。㈣綜上，聲請人已將保單解約金現值全數，加計其每月可處分所得扣除個人生活費與扶養費後剩餘金額逾五分之四用於清償，雖未達本條例第64條之1第1項第1款規定標準，然本件更生方案還款總額遠高於清算程序可得受償金額，且清償成數為46.95%，本院認其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行，是依辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款規定裁定認可更生方案。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 112　　年　　3 　　月　　1 　　日民事執行處　　司法事務官　黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額土地銀行 73579 2.59% 479 凱基銀行 104334 3.68% 681 遠東銀行 1705930 60.14% 11126 合作金庫 952959 33.59% 6214 債權總額 2836802 每期清償總額 18500 清償成數 46.95% 還款總額 1332000 補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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