112年度司執消債更字第86號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：113 年 02 月 29 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定 112年度司執消債更字第86號聲請人即債陳兆宏即陳丁瑋務人 0000000000000000 相對人即債第一商業銀行股份有限公司權人法定代理人邱月琴相對人即債台北富邦商業銀行股份有限公司權人法定代理人郭倍廷相對人即債滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司權人法定代理人紀睿明相對人即債臺灣新光商業銀行股份有限公司權人法定代理人賴進淵相對人即債陽信商業銀行股份有限公司權人法定代理人陳勝宏相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人周添財相對人即債永豐商業銀行股份有限公司權人法定代理人曹為實相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人龐德明相對人即債中國信託商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人利明献相對人即債富邦資產管理股份有限公司權人法定代理人洪文興上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；另按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈡、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償；又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第2款、第62條第2項分別定有明文。二、經查，聲請人前經本院以111年度消債更字第209號裁定開始更生程序在案。又查，聲請人名下雖有中國人壽保險股份有限公司保險，然上開保險之保單價值準備金僅新臺幣(下同)1,677元，縱本件轉為清算程序，亦將認定無分配實益而不予處分，是認該保險無清算價值；另查，聲請人現任職於晶旺鋼管企業有限公司，依該公司出具工作收入證明所示，自民國112年1月起，每月薪資加計全勤獎金為27,000元，又聲請人109、110年度均無申報所得，以上有聲請人綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、雇主開立薪資證明、聲請人陳報狀在卷可稽。因聲請人111年度仍未申報所得，目前勞工保險投保於職業工會，有其111年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞工保險被保險人投保資料查詢附卷可證，是本院在查無聲請人有其他收入情形下，以薪資證明所載月薪加計全勤獎金27,000元，做為計算聲請人還款能力基礎。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償8,730元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。另聲請人名下保險無清算價值，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。㈡又聲請人陳報每月個人生活費為17,303元，同於113年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍，應屬合理。㈢綜上，因聲請人名下保險無清算價值，而其已將每月可處分所得，扣除上開個人生活費後，剩餘金額逾五分之四用於清償(且縱加計保險之保單價值準備金現值，更生方案還款金額亦近九成)，本院認其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。中　　華　　民　　國　 113　　年　　2 　　月　　29　　日民事執行處　　司法事務官　黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額第一銀行 165823 2.32% 203 台北富邦 0000000 18.6% 1624 滙豐銀行 220430 3.08% 269 新光銀行 501888 7.01% 612 陽信銀行 264611 3.7% 323 遠東銀行 0000000 16.64% 1453 永豐銀行 0000000 15.55% 1357 凱基銀行 0000000 20.39% 1780 中國信託 563452 7.87% 687 富邦資產 345850 4.83% 422 債權總額 0000000 每期清償總額 8730 清償成數 8.78% 還款總額 628560 補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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