104年度司執消債更字第428號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：105 年 12 月 27 日

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　104年度司執消債更字第428號聲　請　人即債務人　　薛佳昕債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人　童兆勤債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人　陳祖培債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人　管國霖債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司法定代理人　曾國烈債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人　鍾隆毓債　權　人　全球人壽保險股份有限公司法定代理人　馬君碩債　權　人　廖乙璇廖秀美上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第條第㈠項分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國104年度消債更字第391號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人於威盛保險經紀人股份有限公司任職，104年6月至105年7月平均每月薪資為新臺幣（下同）32,512元，有該公司薪資明細在卷可稽。又查聲請人名下尚有91年出廠之汽車一輛，年份久遠，已無剩餘價值，以上有稅務電子閘門財產所得調件明細表等附卷可憑。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償12,670元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下尚有中國人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、全球人壽、富邦人壽及台灣人壽等保單解約金共計約133,934元，有前開6家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。（二）因債務人居住於高雄市，與姐租屋同住，每月租金18,000元，債務人分擔7,500元，其餘由姐支付；另每月投保職業工會勞保費及健保費需支出1,930元；因擔任保險業務員之職業需求，每年繳納汽車使用牌照稅及燃料使用費共17,410元，換算每月需支出約1,451元，以上有租賃契約書、高雄市保險業務職業工會繳款單、汽車燃料使用費繳納通知、使用牌照稅繳款書附卷可憑。故其每月必要生活費應以105年度高雄市最低生活費用12,485元計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔24.6％，換算可得每人每月住宅支出基本上須3,071元，即不含房屋費用支出者為9,414元，則債務人個人每月必要支出應以20,295元（計算式：9,414＋7,500＋1,930＋1,451）為限。而債務人還款6年間之可處分所得共2,340,864元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,461,240元後，其更生方案清償總額需超過1,013,558元之10分之9為912,203元，依上開應行注意事項即可認已盡力清償。（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，提出每月清償12,670元，共72期之更生方案，清償總額912,240元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 105 年 12 月 27 日民事執行處司法事務官附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣） ┌──────────────────────────┐│每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償 │├──────────┬────────┬──────┤│ 債權人 │ 債權金額 │每期清償金額│├──────────┼────────┼──────┤│國泰世華銀行 │ 94,722 │ 258 │├──────────┼────────┼──────┤│花旗銀行 │ 690,709 │ 1,883 │├──────────┼────────┼──────┤│台新銀行 │ 248,753 │ 678 │├──────────┼────────┼──────┤│中國信託銀行 │ 931,525 │ 2,540 │├──────────┼────────┼──────┤│玉山銀行 │ 225,360 │ 615 │├──────────┼────────┼──────┤│全球人壽保險公司 │ 24,858 │ 68 │├──────────┼────────┼──────┤│廖乙璇 │ 1,750,943 │ 4,774 │├──────────┼────────┼──────┤│廖秀美 │ 680,000 │ 1,854 │├──────────┼────────┼──────┤│合計│ 4,646,870 │ 12,670 │├──────────┴────────┴──────┤│總清償金額：912,240元，清償成數19.63% ││因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤││，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。 ││計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額│ │額，比較至小數點第三位以下四捨五入 │├──────────────────────────┤│補充說明： ││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 ││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公││司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債││權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │└──────────────────────────┘附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

臺灣高雄地方法院104年度司執消債更字第428號

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