105年度司執消債更字第234號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：106 年 10 月 06 日

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　105年度司執消債更字第234號聲　請　人即債務人　　陳小鳳債　權　人　臺灣土地銀行股份有限公司法定代理人　高明賢債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人　郭明鑑債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人　童兆勤債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人　李憲章債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司法定代理人　曾國烈債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人　鍾隆毓債　權　人　日盛國際商業銀行股份有限公司法定代理人　黃錦瑭債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人　周添財債　權　人　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人　李鐘培債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司法定代理人　韓蔚廷債　權　人　凱基商業銀行股份有限公司法定代理人　魏寶生債　權　人　合作金庫商業銀行股份有限公司法定代理人　廖燦昌債　權　人　勞動部勞工保險局法定代理人　羅五湖債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人　管國霖上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第條第㈠款分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國105年度消債更字第36號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人自106年2月間起至軍友保險代理人股份有限公司任職業務人員，每月薪資為新臺幣（下同）20,000元，另有於瑛誼綠科技股份有限公司領取直銷獎金，因該獎金收入並非固定，故本院以105年全年所得48,551元平均，再加計目前每月薪資計算債務人每月還款能力，是以每月收入約有24,046元，有該公司領佣表、存摺影本在卷可稽。另查債務人並無領取任何社會福利及補助，有高雄市政府社會局、都市發展局、勞工保險局函文等附卷可憑。三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償14,581元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：（一）經查債務人名下雖無財產，惟尚有國泰人壽及南山人壽保單解約金共計約425,352元，有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、前開2家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。（二）因債務人居住於高雄市，與配偶共同租屋同住，每月租金分擔4千元，本院認為合理，其目前已無需扶養女兒劉○羽，其每月必要生活費應以106年度高雄市最低生活費用12,941元計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔24.64％，換算可得每人每月住宅支出基本上須3,188元，即不含房屋費用支出者為9,753元，則債務人個人每月必要支出應以13,753元（計算式：9,753＋4,000）為限。而債務人還款6年間之可處分所得共1,731,312元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用990,216元後，其更生方案清償總額需超過1,166,448元之10分之9為1,049,804元，即每月清償額達14,581元，依上開應行注意事項即可認已盡力清償。（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，同意加計前開保單解約金之九成之金額於更生方案內，提高每月還款金額，提出每月清償14,581元，共72期之更生方案，清償總額1,049,832元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 106 年 10 月 6 日民事執行處司法事務官附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣） ┌──────────────────────────┐│每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償 │├──────────┬────────┬──────┤│ 債權人 │ 債權金額 │每期清償金額│├──────────┼────────┼──────┤│中國信託銀行 │ 1,624,941 │ 3,626 │├──────────┼────────┼──────┤│國泰世華銀行 │ 440,755 │ 984 │├──────────┼────────┼──────┤│聯邦銀行 │ 302,417 │ 675 │├──────────┼────────┼──────┤│玉山銀行 │ 268,657 │ 599 │├──────────┼────────┼──────┤│台新銀行 │ 925,904 │ 2,066 │├──────────┼────────┼──────┤│日盛銀行 │ 160,631 │ 358 │├──────────┼────────┼──────┤│遠東銀行 │ 917,147 │ 2,047 │├──────────┼────────┼──────┤│滙豐銀行 │ 161,216 │ 360 │├──────────┼────────┼──────┤│台北富邦銀行 │ 253,905 │ 567 │├──────────┼────────┼──────┤│合作金庫銀行 │ 179,917 │ 401 │├──────────┼────────┼──────┤│凱基銀行 │ 462,658 │ 1,032 │├──────────┼────────┼──────┤│勞動部勞工保險局 │ 2,946 │ 7 │├──────────┼────────┼──────┤│花旗銀行 │ 87,087 │ 194 │├──────────┼────────┼──────┤│土地銀行 │ 746,361 │ 1,665 │├──────────┼────────┼──────┤│合計│ 6,534,542 │ 14,581 │├──────────┴────────┴──────┤│總清償金額：1,049,832元，清償成數16.07％。 ││因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤││，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。 ││計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額│ │額，比較至小數點第三位以下四捨五入。 │├──────────────────────────┤│補充說明： ││依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大 ││債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公││司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債││權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │└──────────────────────────┘附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

臺灣高雄地方法院105年度司執消債更字第234號

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