97年度司執消債更字第421號｜民事：更生事件｜裁判日期：99 年 06 月 30 日

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　 97年度司執消債更字第421號聲　請　人即債務人　　陳薏芬債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人　汪國華債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人　利明献債　權　人　匯豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人　鄭海泉債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司法定代理人　李增昌債　權　人　三信商業銀行股份有限公司法定代理人　廖君澤債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人　李憲章債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司法定代理人　黃永仁債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司法定代理人　吳清文債　權　人　大眾商業銀行股份有限公司法定代理人　陳建平債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人　麥克迪諾馬債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司法定代理人　邱正雄上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件所示之更生方案應予認可。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者，得不經債權人會議可決，逕依債務人之聲請或依職權以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例第64條第1 項定有明文。二、㈠本件聲請人聲請更生，業經本院以97年度消債抗字第105 號裁定開始更生程序在案。查聲請人住高雄縣，與配偶育有分別年約16歲、14歲及10歲之未成年子女4 人，而聲請人於99年3 月間新覓於艾肯管理顧問有限公司任職，平均每月有固定收入約新台幣（下同）20,000元（與95年度所得 236,318 元相當）外，名下雖有座落高雄縣鳳山市○○段 1305-4、1306地號及其上同段3381建號之不動產，價值為 457,380 元，惟尚積欠有擔保及無優先權債務即房屋貸款437,556 元，該不動產殘值僅19,824元，另聲請人另積欠無擔保及無優先權債務總額計 2,461,429 元，此有民事裁定、聲請人、子女之戶籍謄本、薪資條、95年度薪資扣繳憑單、聲請人之財產資料歸屬清單、綜合所得稅各類所得資料清單、債權表等附卷可稽。㈡經聲請人以每1 個月為一期，每期清償7,500 元，清償期間八年，合計清償720,000 元，提出如附件所示之（第三次）更生方案後，雖有無擔保及無優先權債權人大眾商業銀行（第二次更生方案時逾期確答）、玉山商業銀行（第三次更生方案時逾期確答）、永豐商業銀行（第三次更生方案時逾期確答）、臺灣新光商業銀行（未為確答）、台新國際商業銀行股份有限公司（同意）、中國信託商業銀行股份有限公司（同意）等6 人同意或視為同意，惟所代表之債權額未逾已申報無擔保及無優先權總債權額之半數，而未獲債權人會議之可決。然參以內政部公告之99年度高雄縣最低生活費用為每人每月9,829 元，聲請人除須負擔自己之生活費用外，尚需與其每月收入約40,000元之配偶，共同撫養未成年子女4 人，以聲請人每月約20,000元之工作收入，提出以每月7,500 元清償債務，即需由每月所得較高之配偶負擔較高之子女扶養費用，而於上開內政部公告之最低生活標準範圍內，縮衣節食，樽節開支，足見聲請人確已勉力清償債務。再觀聲請人所定8 年清償期所清償之債務總額計720,000 元，雖僅達全部無優先權及擔保權債務總額之百分之29.25 ，然經本院檢視聲請人與債權人間之債權債務關係，蓋皆為信用貸款、現金卡及信用卡債務，諒係聲請人或迫於現實，或因一時輕忽，而不當擴張濫用個人信用所致；而債權銀行為擴展其現金卡及信用卡之市占率，於未確實評估一般消費者實際還款能力及當時之負債比例前，即濫行發卡或准予放貸現金，於融資放款後又未能隨時注意消費者之消費、還款異常情形，進而加以管控，不僅使一般消費者終因無力清償消費款而陷於生活困頓之境，除衍生各類社會問題，更造成社會資源之虛耗，債權銀行於此實難卸其責。㈢綜上所述，為促進聲請人經濟生活之復甦及人格發展之健全，進而維護聲請人之基本人性尊嚴，本院認聲請人所提如附件所示之更生方案所列條件，已屬公允、適當且可行。又查聲請人並無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，爰依首揭規定，裁定認可如附件所示之更生方案。三、依消費者債務清理條例第64條第1 項、第15條、民事訴訟法第95條、第78條，裁定如主文。中華民國 99 年 6 月 30 日民事庭司法事務官如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出異議。附件：更生方案 ┌──────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├──────────────────────────────────┤ │1.每期清償金額：新台幣7,500元 │ │2.每1個月為一期，每期於每月10日由債務人各向債權人給付。 │ │3.自認可裁定確定翌月起，分8年，共96期清償。 │ │4.清償比例：29.25%。 │ │5.無擔保及無優先權債務總金額：新台幣2,461,429元。 │ │6.清償總金額：新台幣720,000元。 │ ├──────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表單位：新台幣元│ ├──┬────────────┬─────────┬────────┤ │編號│無擔保及無優先權債權人 │ 債權金額 │每期可分配之金額│ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 1 │三信商業銀行股份有限公司│191,564 │583 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 2 │國泰世華商業銀行股份有限│659,708 │2,010 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 3 │花旗( 台灣) 商業銀行股份│178,893 │545 │ │ │有限公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 4 │匯豐（台灣）商業銀行股份│309,502 │943 │ │ │有限公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 5 │臺灣新光商業銀行股份有限│101,449 │309 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 6 │永豐商業銀行股份有限公司│75,308 │230 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 7 │聯邦商業銀行股份有限公司│241,452 │736 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 8 │玉山商業銀行股份有限公司│136,997 │418 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │ 9 │台新國際商業銀行股份有限│296,271 │903 │ │ │公司 │ │ │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │10 │大眾商業銀行股份有限公司│131,384 │400 │ ├──┼────────────┼─────────┼────────┤ │11 │中國信託商業銀行股份有限│138,901 │423 │ │ │公司 │ │ │ └──┴────────────┴─────────┴────────┘

臺灣高雄地方法院97年度司執消債更字第421號

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