105年度消債更字第15號｜民事：更生事件｜裁判日期：105 年 05 月 23 日

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　　　 105年度消債更字第15號聲請人　方美幸代理人　林志雄律師上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人方美幸自民國105年5月23日下午4時起開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序。理由一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力，消費者債務清理條例第3條、第42條第1項、第45條第1項定有明文。又按債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，並表明共同協商之意旨。債務人與金融機構協商成立者，不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難者，不在此限。本條例施行前，債務人依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前項之規定。消費者債務清理條例第151條第1、5、6項亦定有明文。二、聲請意旨略以：聲請人從事縫紉家庭手工，每月收入約15,000元，聲請人為低收入戶領有低收入戶生活補助，每月可得補助5,900元，另聲請人育有子女二名，均就讀高中以上學校，領有低收入戶家庭高中以上在學子女生活補助，每人每月可得補助5,900元，聲請人之母親領有低收入戶老年年金，每月可得補助7,200元，惟經濟上不足部分仍須仰仗聲請人支付，聲請人名下僅有坐落臺南市○區○○段000地號土地（權利範圍為3分之1）及其上同段782建號建物（權利範圍為3分之1）即門牌號碼臺南市○區○○街000巷00弄00號，土地及建物現值分別為363,131元、21,833元，負債總額為1,475,564元，均為無擔保或無優先權之債務，負債顯然超過資產甚多，已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。聲請人雖於消費者債務清理條例施行後，曾與金融機構前置協商成立，按月支付5,000元至全部清償為止，然聲請人於協商成立後，依約繳納至第四期，嗣後因收入減少，又有二名子女正值成長及求學階段，另須扶養年邁母親，所需之生活必要費用增加，不敷支出，扣除本人及家人基本生活費用後，已所剩無幾，從而，無法正常依約繳納協商金額而有不可歸責於債務人之事由，致履行之前與各權銀行成立之協商顯有重大困難。另聲請人雖曾依消費者債務清理條例第151條規定，向本院申請前置調解，而最大債權銀行中國信託商業銀行提出之還款方案為分180期，利率0%，每期還款4,797元，惟聲請人另有積欠資產管理公司債務，且該資產管理公司於調解時均未到場，聲請人之債務無法藉由法院前置調解獲得一次解決，致調解不成立。聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰提起本件聲請，請准予更生程序清理債務等語。三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信用報告）回覆書、調解不成立證明書、綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、低收入戶證明書及戶籍謄本等件為憑，經查：（一）本件前置調解程序中，中國信託商業銀行提供180期，利率0%，每期還款約4,797元之協商還款方案，惟聲請人另有積欠資產管理公司債務，且該資產管理公司於調解時均未到場，聲請人之債務無法藉由法院前置調解獲得一次解決，致調解不成立，有調解不成立證明書在卷可稽。（二）聲請人前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄表在卷足憑。（三）聲請人每月收入明細如下： 1.聲請人稱述目前承租一間工作室從事縫紉家庭手工，每月收入約15,000元等語，業據提出租賃契約書及照片3幀附卷可參，堪信為真實。 2.聲請人每月領有低收入戶生活補助6,115元（105年）。 3.聲請人子女林煜旻、林煜婷每月領有低收入戶高中職在學子女生活補助，每人每月可得補助6,115元（105年），共計12,230元。 4.聲請人母親李金自每月領有低收入戶老年年金7,463元。 5.綜上，聲請人家庭每月收入共計40,808元（計算式：15,000＋6,115＋12,230＋7,463＝40,808）。（四）參酌行政院內政部所公告104年度臺灣省低收入戶最低生活費用每人每月為10,869元，該生活費標準係按照政府最近一年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、娛樂教育費及雜項支出）百分之60訂定；又家人共同生活，無論在食、衣、住、行及其他雜項支出，因團體互相使用分散開銷之作用，可節省支出，是上述政府所公布最近一年平均每人消費支出，其中所包括房租水電費、家居管理費、交通通訊費、娛樂及雜項等支出乃共享共用，自毋須每一口人均列計，是認每一戶家庭之消費支出，除家長外之家屬部分則應以104年度受扶養人扶養免稅額之數額7,083元方屬合理。準此，本院審認聲請人每月必要生活支出、扶養二名在學子女林煜旻、林煜婷及其母親李金自之支出應以32,118元（計算式：10,869＋7,083×3＝32,118）為適當。（五）依本院職權調閱聲請人102、103年度稅務電子閘門財產所得調件明細表所示，聲請人名下有坐落臺南市○區○○段000地號土地（權利範圍為3分之1）及其上同段782建號建物（權利範圍為3分之1）即門牌號碼臺南市○區○○街000巷00弄00號，土地及建物現值分別為363,131元、21,833元。（六）聲請人雖曾向本院就無擔保債務申請前置調解，中國信託商業銀行並提供分180期，0%利率，每月清償4,797元之協商方案，然聲請人尚積欠四家資產管理公司債務，良京實業公司、匯誠第一資產管理公司、第一金融資產管理公司均陳報願比照最大債權銀行之分期期數條件，依此條件每月約繳納3,611元【計算式：（332,726＋144,379＋172,898）/180＝3,611】（前置調解卷第41至44頁、61頁）；台新資產公司則陳報願以每期清償1,000元，共計清償10 期之清償方案（本院卷第90頁），依上計算，聲請人每月須繳納約9,408元之還款金額（計算式：4,797＋3,611＋1,000＝9,408）。惟聲請人目前每月收入為40,808元，扣除其每月必要支出32,118元後，僅餘8,690元，顯不足支付上開應償還之協商款項9,408元，堪認聲請人確已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度。四、綜上所述，聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，其已達不能清償債務或有不能清償之虞之程度，其中無擔保或無優先權之債務，在1,200萬元以下，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消費者債務清理條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則聲請人聲請更生，應屬有據，爰裁定如主文。惟本院裁定准許開始更生程序，僅係依消費者債務清理條例立法意旨，在經濟生活上讓聲請人有一個之更生機會，並非聲請人之一切債務自此即免負清償之責，且聲請人須於更生程序中與債權人協議「更生方案」，並持續履行更生方案後（清償期間為6年以內，但有特別情事者，得延長為8年），聲請人之債務始能依同條例第73條生消滅之效力，請聲請人注意。中華民國 105 年 5 月 23 日臺灣臺南地方法院民事第一庭法官王獻楠以上正本係照原本作成。本裁定不得抗告。中華民國 105 年 5 月 23 日書記官許哲萍

臺灣臺南地方法院105年度消債更字第15號

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