109年度司執消債更字第338號｜民事：更生事件｜裁判日期：110 年 08 月 23 日

臺灣臺南地方法院民事裁定 109年度司執消債更字第338號債務人潘紹銘 0000000000000000 代理人杜婉寧律師（法扶律師）0000000000000000 債權人台新國際商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人尚瑞強 0000000000000000 0000000000000000 債權人京城商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人戴誠志 0000000000000000 0000000000000000 債權人中國信託商業銀行股份有限公司 0000000000000000 0000000000000000 法定代理人利明献 0000000000000000 0000000000000000 債權人合作金庫商業銀行股份有限公司 0000000000000000 法定代理人雷仲達代理人王郡蔓上列當事人間更生事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視為債務人已盡力清償。再法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，以促使債務人確實履行更生方案，並教育其合理消費觀念，避免因違反更生方案而導致無法免責之結果，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、經查，本件債務人潘紹銘聲請更生，前經本院以109年度消債更字第315號民事裁定自民國（下同）109年12月22日下午5時起開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，經本院送債權人表示意見後，債權人中國信託商業銀行股份有限公司固具狀表示不同意該更生方案，主張有再提高清償金額之必要，惟查：㈠債務人目前於勝暉車業擔任技師，每月薪資原為新臺幣（下同）23,800元，自110年1月起調整為24,000元，無加班費，亦無其他津貼或獎金，另因債務人及其2名未成年子女潘○君、潘○辰具低收入戶資格，未成年子女每月各領有基督教會補助1,500元、世界展望會補助7,500元。債務人除上揭薪資所得及子女補助款、郵局存款52元、機車二輛、三商美邦人壽保險股份有限公司保單解約金49,056元外，並無其他財產、投資或收入，此有債務人財產所得資料清單、陳報狀、存摺影本、中華郵政股份有限公司回函、臺灣集中保管結算所股份有限公司函文、勝暉車業陳報之薪資表、在職證明書、臺南市政府社會局函文、三商美邦人壽保險股份有限公司回函等在卷可佐，足認債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性，並有具清算價值之保單解約金49,056元。至債務人所有機車係分別為103年、106年出廠，為債務人日常生活代步使用，幾無殘值，難認具清算價值。㈡依債務人110年6月4日所提更生方案所載，其於更生聲請前二年即自107年7月起至109年6月止之收入為576,000元，另債務人於更生前二年之必要生活費及扶養費用為456,000元（計算式：19,000×24），前揭可處分所得扣除必要生活費用後之餘額120,000元，核與上開資料尚屬相符，可信為真。又債務人於更生方案履行期間可處分所得總額為1,728,000 元（計算式：24,000元×72期），加計具清算價值之三商美邦人壽保險股份有限公司保單解約金49,056元，共計1,777,056元，而債務人更生期間必要生活費及扶養費用為1,368,000元【計算式：（債務人每月14,866元＋扶養費4,134元）×7 2期】，兩者扣除後之餘額為409,056元，可知債務人已提出其財產加計可處分所得餘額逾十分之九金額作為清償，其所提更生方案符合前開第64條之1第1款規定之盡力清償且清償金額高於更生聲請前二年可處分所得扣除必要生活費用支出後之餘額。至上開補助款，因債務人已扣抵部分未成年子女之扶養費，且其於更生方案中提列之扶養費金額尚不足扣抵後之餘額，故不再計入債務人可處分所得內。㈢此外，債務人履行更生方案之總清償金額為409,176元，清償比例雖不高，但考量債務人於更生方案中提列之個人生活費用及扶養費均低於衛生福利部公告之110年度臺南市每人每月最低生活費及消費者債務清理條例第64條之2第1項規定核算之必要生活費數額，且每月收支餘額全數用以清償債務並將保單解約金49,056元平均加計至更生方案每期清償金額中，以提高清償金額，具有清償誠意，衡酌債務人年齡、經濟能力、家庭狀況、身心狀態等認如附件一所示更生方案尚屬可行。審酌本件更生方案長達6年，如強令債務人負擔過高之清償金額，恐因履行不易致無法完成更生方案，不惟負債之債務人難以清理其債務，更生目的無法達成，債權人債權亦難以受償，故為兼顧債權人與債務人利益，更生方案之清償金額仍應以債務人可負荷之金額為妥適，債權人前揭所指尚非可採。三、綜上，債務人所提如附件一之更生方案，其條件既已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故應予認可。復依上揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，令債務人撙節支出，避免浪費奢侈行為，以求公允，爰裁定如主文。四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 110　　年　　8 　　月　　23　　日民事執行處司法事務官附件一：更生方案一、更生方案內容 1.每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣5,683元(含分期清償之保單解約金682元)。 2.清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3.無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,597,772元。 4.清償總額：新臺幣409,176元。 5.清償成數：15.75%。 6.債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）編號債　權　人債權金額債權比例每期可分配之金額 6 年總清償額一台新國際商業銀行股份有限公司 96,437 3.71% 211 15,192 二京城商業銀行股份有限公司 1,560,617 60.08% 3,414 245,808 三中國信託商業銀行股份有限公司 327,304 12.60% 716 51,552 四合作金庫商業銀行股份有限公司 613,414 23.61% 1,342 96,624 合計 2,597,772 100﹪ 5,683 409,176 附件二：債務人之生活限制債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得從事奢靡之消費活動。二、不得購買精品服裝、飾品。三、不得購置不動產。四、不得購買機動車輛。五、不得搭乘高鐵及航空器。六、不得出入特種營業場所。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、不得從事美容醫療之消費行為。十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。十一、每月應遵守支出限制。十二、不得參與賭博。十三、其他經本院限制之行為。

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