資料來源：司法院裁判書系統

臺灣臺南地方法院民事裁定

110年度司執消債更字第203號

更生事件民事裁判日期 111 年 07 月 22 日

債務人: 伍錦漢
債務人: 0000000000000000
代理人: 鄭嘉慧律師
代理人: 0000000000000000
債權人: 台新國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 國泰世華商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 郭明鑑
代理人: 蔡政宏
代理人: 0000000000000000
代理人: 0000000000000000
債權人: 遠東國際商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 周添財
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
債權人: 玉山商業銀行股份有限公司
債權人: 0000000000000000
債權人: 0000000000000000
法定代理人: 黃男州
代理人: 朱逸君

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。

債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1 項前段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第179號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每期清償新臺幣（下同）3,647元，為期6年共72期，清償總額合計為262,584元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：

㈠每月可處分所得：債務人任職於鴻宇農產有限公司，每月薪資26,400元，扣除勞健保費用，實領為24,975元，另有領取端午節獎金500元，則平均每月實領收入為25,016元等情，有第三人鴻宇農場有限公司110年9月2日(110)鴻字第11009020001號函、債務人110年8月12日陳報狀附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。

㈡清算價值：查債務人名下有保誠人壽於111年3月17日解約可退未到期及溢繳保費共7,619元；另債務人名下所有車牌0000-00、西元2007年出廠之汽車(下稱系爭汽車)1輛，已逾使用年限甚久，應無殘值等情，堪認系爭汽車並無清算價值；另債務人名下所有屏東縣○○鎮○○路000○0○000○0號門牌號碼之未辦保存登記建物(下稱系爭房屋)，面積各為60.80、26.27平方公尺、權利範圍為100000分之33333，據債務人稱系爭245之1號房屋由債務人母親居住中，系爭245之2號房屋為空屋，依110年度系爭房屋應有部分全部課稅現值為214,500元及68,800元，而依債務人109年稅務電子閘門財產所得調件明細表，系爭245之1號房屋現值為70,065元、系爭245之2號房屋現值為21,899元，財產總額為91,964元，至債務人無股票等其餘財產，此有保誠人壽保險股份有限公司111年3月21日保誠總字第1110439號函、111年2月18日法務部高額壽險資訊連結作業、稅務電子閘門財產所得調件明細表、債務人110年8月25日陳報狀暨所附房屋照片、屏東縣政府財稅局110年房屋稅繳款書、財政部南區國稅局遺產稅免稅證明書、台灣集中保管結算所股份有限公司111年3月1日保結消字第1110002658號函在卷可憑。是據以保費7,619及房屋價額91,964元核定其清算價值為當，且債務人亦同意依上開清算價值提列等值金額於更生方案清償。

㈢必要生活支出與扶養費：

⒈按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之111年度每人每月最低生活費14,230元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為17,076元【計算式：14,230×1.2=17,076】，先予敘明。

⒉查債務人未領有補助、津貼，其與配偶育有兩名子女（民國00年生及102年生），子女名下無財產，亦未領有津貼或補助，有受扶養之必要等情，有個人戶籍資料查詢結果、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表、臺南市政府社會局110年9月30日南市社助字第1101190265號函、勞動部勞工保險局110年8月20日保普生字第11013037090號函等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊嚴之生活費應至少為34,152元【計算式：17,076+〈17,076÷2〉*2名= 34,152】，而債務人已釋明每月所需支出之個人生活費12,755元、扶養費為10,000元，可認前開數額即足維持其與受扶養人之生活程度，扶養義務大部分由配偶承擔，債務人得有結餘用以還款。

㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64條之1立法理由參照）。以債務人名下之清算價值99,583元，加計更生方案履行6年間債務人可處分所得1,801,152元【計算式：25,016×72=1,801,152】後，合計為1,900,735元，扣除必要6年間必要支出1,638,360元【計算式：22,755×72=1,638,360】，剩餘262,375元，依前開說明，提出10分之9即236,137元，即符合盡力清償之條件，債務人提出每期清償3,647元，6年72期更生方案總清償額262,584元，而債務人將餘額幾乎全數提出用以履行更生方案，可視為盡力清償。

㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第1 項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為99,583 元；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為611,300元，債務人自己及親屬必要之生活費用為648,000元，尚不敷使用難有剩餘。本件更生方案6年總清償額262,584元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。

㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。

三、經本院於111年6月30日通知各債權人表示意見，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司同意更生方案外，其餘債權人陳述意見略以債務人應提高收入，更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、債權人陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，幾近全額用以償債，視為盡力清償，依法應認可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人性尊嚴之程度。至於清償成數並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。

四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。

五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議

民事執行處司法事務官

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附件一：更生方案
一、更生方案內容      1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　     第1期至第72期：每期清償新臺幣3,647元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,235,129元。 3、清償總額：新臺幣262,584元。 4、清償成數：21.26% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。      二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元）      編號  債權人  債權金額 債權比例 每期可分配之金額  6年總清償額        第1-72期   一 台新國際商業銀行 1,067,563 86.43% 3,151 226,872  二 國泰世華商業銀行 71,860  5.82% 212 15,264  三 遠東國際商業銀行 48,518 3.93% 144 10,368  四 玉山商業銀行 47,188 3.82% 140 10,080   合      計  1,235,129 100﹪ 3,647 262,584 
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。