資料來源：司法院裁判書系統
臺灣臺北地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第31號
聲請人即債 王長德 000000000000000000000000000000000000
務人
- 代理人
- 林晉佑律師
- 代理人
- 相對人即債 板信商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 張明道 00000000
- 代理人
- 許瑋玲 00000000000000000000000000000000000
- 代理人
- 相對人即債 星展（台灣）商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 伍維洪 00000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 良京實業股份有限公司
- 法定代理人
- 平川秀一郎
- 法定代理人
- 00000000
- 法定代理人
- 000000000000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 富邦資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 程耀輝 00000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 000000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院110年度消債更字第44號裁定於民國110年2月17日下午4時開始更生程序，債務人現任職於全省機械工程有限公司擔任裝配工，目前每月平均薪資新臺幣（下同）32,300元，有勞保局查詢系統查詢資料、該公司於110年4月12日出具之薪資證明影本在卷足憑，其僅投保新光產物保險，其為被保險人，係任職公司為其投保之團體傷害險，現無可領取之保險給付，名下尚有民國86年出廠之三陽汽車(車號1659-XN)1輛，已逾24年，尚無殘值，於新店郵局存款餘額2元、合作金庫商業銀行岡山分行餘額86元、臺灣土地銀行岡山分行226元、凱基銀行中和分行餘額79元，合計僅393元，名下無其他財產，惟其已歿父親名下尚有未辦理繼承登記之不動產（新北市新店區寶強段720地號及1745建號，門牌號碼：新北市新店區永華街33巷1號2樓，下稱系爭不動產），由5名繼承人公同共有，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中華民國人壽保險商業同業公會110年2月25日書函暨所附查詢結果表、新光產物保險股份有限公司110年3月23日函、存摺影本、本院108年度訴字第2062號民事判決、土地建物登記謄本及房屋稅繳款書影本在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償16,873元，以達消債條例第64條第2項第3款清算保障原則之最低清償總額，合計共清償6年72期，總清償金額為1,214,856元，清償成數32.03%（計算式：16,873×72＝1,214,856；1,214,856÷3,792,550＝32.03%），並於每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，板信商業銀行股份有限公司、星展(台灣)商業銀行股份有限公司逾期未表示意見，視為同意（債權比例55.23％），其餘債權人共2人均遵期表示不同意，不符消債條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為1,214,856元，高於債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可處分所得172,864元（計算式：724,864-552,000＝172,864）。
(二)債務人現居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每月必要支出23,000元(含依本院110年度消債更字第44號裁定認定之母親扶養費5,204元)，其所列個人支出低於消債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之標準（新北市每人每月最低生活費用之1.2倍數額即18,720元），並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、系爭不動產應以實際價值計算清算保障原則云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據。另依消債條例第64-1條立法理由所載，第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得之大部分用於清償．即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利。故宜依債務人之財產有無清算價值分別定其清償，如已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立。又債務人之盡力清償，不以該條所定情形為限，更生方案縱與該條規定不符，法院仍應依第64條第1項規定斟酌情事認定之。依上揭規定，債務人每月收入32,300元，扣除必要支出23,000元，每月餘額9,300元，因其尚有得繼承之系爭不動產應繼分1/5，惟該屋屋齡老舊，現為債務人及其身為極重度身心障礙患者之71歲母親自住，非以出租或出售營利為目的，故以公告土地現值及房屋稅籍證明書認定之現值計算，債務人得繼承部分為1,176,907元，以72期按月攤還，每月應償還16,346元(計算式:1,176,907÷72＝16,346)，其為避免其母親賴以居住之不動產遭變賣，債務人提出以16,873元用以清償債務，已傾其每月收入扣除支出餘額之全部仍尚不足，而須手足協助清償，生活堪認艱苦不易，實已極力清償，債務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，倘以不動產市價計算清算保障原則，債務人恐無更生之可能，若遽予轉入清算程序，實與上揭64-1條之立法意旨有違。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 沈秀容
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件一：更生方案 壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償16,873元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：3,792,550元；本金：1,981,360元。 3、清償總金額：1,214,856元。 4、總清償比例：32.03﹪；本金清償比例：61.31%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 板信商業銀行股份有限公司 916,753 24.17％ 4,079 2 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 1,178,076 31.06％ 5,241 3 良京實業股份有限公司 994,046 26.21％ 4,423 4 富邦資產管理股份有限公司 703,675 18.55％ 3,130 合計 3,792,550 100％ 16,873 參、計算說明：每期可分配金額＝債權表之債權比率×每期清償金額（以小數點後相對較大者進位）。債權人受償金額如尚未屆72期即已全額受償，則不得再受分配，所餘數額應按債權表之債權比例再分配予尚未全額受償之債權人 附件二：更生債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。