110年度司執消債更字第289號｜民事：更生｜裁判日期：111 年 06 月 28 日

臺灣桃園地方法院民事裁定 110年度司執消債更字第289號聲請人即債務人　蔡莉蓁即蔡美玉 00000000000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000代　理　人　劉菁德律師債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000法定代理人　郭明鑑　00000000 代　理　人　王行正　00000000000000000000000000000000000 債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　莫兆鴻　00000000 代　理　人　陳正欽　00000000000000000000000000000000000 000000000000000000000000 00000000 債　權　人　元大商業銀行股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　翁健　　00000000 代　理　人　黃勝豐　0000000000000000000000000000000000 債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　黃男州　00000000 代　理　人　朱逸君　000000000000000000000000000000000000喬湘秦　00000000 債　權　人　日盛國際商業銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000法定代理人　郭倍廷　00000000 000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　利明献　00000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 債　權　人　台新資產管理股份有限公司 00000000000000000000000000000000000 法定代理人　吳統雄　00000000 000000000000000000000000 00000000000000000000000000000000000 債　權　人　萬榮行銷股份有限公司 000000000000000000000000000000000000法定代理人　呂豫文　00000000 000000000000000000000000 000000000000000000000000000000000000債　權　人　臺灣銀行股份有限公司 000000000000000000000000000000000000法定代理人　許志文　00000000 代　理　人　許豊鑫　0000000000000000000000000000000000 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。債務人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項前段、第62條第2 項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經聲請前置調解，以110年度消債調字第419號調解未能成立而聲請更生，經本院以110年度消債更字第340號裁定開始更生程序在案，債務人提出如附件一所示之更生方案，其條件為每期清償金額2,400元，每1個月為1 期，還款期限為6 年（72期），總清償金額為172,800元，清償成數為3.87%，經本院審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償，更生方案應予認可：㈠債務人名下有2015年出廠之機車1 部，已逾耐用年數，可認無殘值，此外無其餘財產或商業型之保單價值，有其提出之綜合所得稅所得資料清單、財產歸屬資料清單、中華民國人壽保險商業同業公會查詢結果表及本院職權調閱債務人稅務電子閘門財產所得調件明細表附卷可參，是本件無擔保及無優先權受償總額，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前兩年即108年9月起至110年8月止，依前開財稅資料顯示所得總額為113,101 元，復據債務人之財產及收入狀況報告書內容，其自承收入總額約為566,820萬元，經扣除債務人與其依法應受扶養之人每月生活必要支出，即低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過低。㈡債務人目前任職於享青有限公司派遣人員，每月平均收入約2 8,500元（尚未扣除勞健保等費），並提出薪資單查詢清單影本附卷為憑，另長女每月給予生活費3,000元，是債務人更生方案履行期間之收入狀況以31,500元列計，尚屬可採。㈢債務人所列之更生方案履行期間必要支出，包括個人生活必要支出每月18,358元（含膳食費、交通費、通信費、勞健保費、生活雜支及房屋租金）、子女扶養費分擔額5,500元及父母親扶養費分擔額各2,338元，其列計每月必要開銷共計28,534元。經查，債務人與未成年子女同住，名下均無可供居住之不動產，足認確有另行租賃房屋居住之必要，且提出房屋租賃契約書影本1 份為證，每月租金12,000元，於扣除分租金額後，租金每月以7,500元提列，此金額亦無明顯過高之情事，應屬合理，准予列計；債務人就個人生活費（含租金及勞健保費）共提列18,358元，與111年度桃園市每人每月最低生活費數額之1.2 倍即18,337元相當，足證已屬竭力縮減支出，故准予列計；債務人與尚育有1名未成年子女，為100年出生，有戶籍謄本1 份附卷足稽，就債務人所提列子女扶養及教育費分擔額每月為5,500 元，尚稱合理，亦准予列計；就債務人父母親扶養費分擔額部分（分別為36年及39年生），據債務人陳報其父母領有老人生活津貼每月7,759元及老人健保補助每年3,324元及重陽敬老禮金每年1,500元，總計領有8,161元，經本院依職權調閱債務人父母親稅務電子閘門財產所得資料，其母親108、109年所得總額為1,161元，父親所得總額為0元，足認未有謀生能力，故有受債務人扶養之必要，又扶養義務人2人，債務人提出每月負擔父母親扶養費用各為2,338元，該金額之提出亦顯低於老年人一般每月生活與醫療費必要支出數額，已屬適當。㈣債務人前開支出金額亦為本院110年度消債更字第340號裁定認列。則債務人前開費用之支出皆屬必要，於每月固定收入扣除必要支出後，提出餘額逾五分之四納入還款，已達用以清償債務之標準，足證其撙節支出且確有清償之誠意，債務人所提之更生方案，本院認屬已盡力清償。是以，債務人所提之更生方案，本院認屬公允，況本條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權利義務，並重建其經濟生活，故原則上應以債務人自力所能獲得之固定收入做為履行更生方案之基礎，清償成數並非認可更生方案之唯一標準。三、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案雖未能經全體債權人書面可決，然本院審酌債務人確有固定薪資收入，而以其收支情形，可資判斷其確已盡清償能事，始能提出總還款金額172,800元之更生方案，自難以期待債務人能提出更高之還款金額，債務人所提更生方案且無本條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故應予裁定認可更生方案，並依前揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。又債務人提出之更生方案，記載各債權人每期可分配金額，與本院計算略有不符，為求還款金額之正確，爰依職權更正如附件一所示之更生方案。又債務人積欠債權人違約金逾2%部分，係屬劣後債權，因本件其他債權無受償餘額，故更生方案中不予列計。四、末按普通保證債權受償額未確定者，以監督人估定之不足受償額，列入更生方案，並於債權人對主債務人求償無效果時，按實際不足受償額，依更生條件受清償，同條例第53條第3項亦有明文；債權人之債權如屬銀行法第12條之1 第1 項規定之自用住宅放款或消費性放款債權，債權銀行雖得以債權之現存額全額申報債權，惟為貫徹銀行法上開規定保護連帶保證人之意旨，應先估定其債權之不足受償額，以該不足額列入更生方案，據以計算各債權人之受償額度及比例，且依同條第3 項之規定，債權人應先向主債務人求償，於求償不足額部分確定後，始可按實際不足額依更生方案所定清償比例受清償（其受償方式與上述普通保證人相同），有99年第5 期民事業務研究會（消費者債務清理專題）第10號會議司法院民事廳消費者債務清理條例法律問題研審小組意見足參。債權人元大商業銀行股份有限公司申報主借款人房屋貸款連帶保證債權部分，因房屋主借款人目前仍正常屢約繳款中，故先估定其不足受償額為400,000元列入更生方案，待債權人於主債務屆期而向主借款人求償無效果後，始按實際不足受償額依更生方案所定清償比例（即3.87%）受償，附此敘明。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 111　　年　　6 　　月　　28　　日民事執行處司法事務官附件一：更生方案壹、更生方案內容案號：110年度司執消債更字第289號 1.每期清償金額：第1至72期每期清償金額新台幣（下同）2,400元。 2.每1個月為一期，每期在每月15日給付。 3.自更生方案認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 4.債務總金額：4,470,655元。 5.清償總金額：172,800元。 6.清償比例：3.87%。 7.債權人元大商業銀股份有限公司之保證債權，應先向主債務人求償，或主債務人未正常履約，致求償不足額部分確定後，始可按實際不足額依更生方案所定清償比例受清償。貳、更生清償分配表（金額單位為新台幣元）編號債權人(簡稱) 第1至72期每期可分配之金額 1 花旗（台灣）商業銀行 141 2 元大商業銀行 258 （暫予保留）215 3 日盛國際商業銀行 371 4 台灣銀行 12 5 國泰世華商業銀行 590 6 中國信託商業銀行 280 7 玉山商業銀行 120 8 萬榮行銷公司 192 9 台新資產公司 221 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，如不知債權人之聯繫方式得向本處聲請閱卷；如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入方式進位受償，若每期可受分配金額加總仍不等於每期還款總金額，則依債權金額比率大者優先受償或扣減。附件二：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非生活必需品）。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之買賣或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。

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