存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法 第 11 條

白話解讀

存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第 11 條規定如下： 1. 如果一個存款帳戶被通報為警示帳戶且該通報是因為涉及詐財案件，且帳戶內尚有未被提領的被害人匯入款項，銀行應該依據開戶資料聯絡開戶人，與其協商如何發還警示帳戶內剩餘款項。如果無法聯絡開戶人，銀行可請求警察機關協尋一個月。 2. 銀行依上述辦理仍然無法聯絡開戶人時，應透過匯（轉）出行程通知被害人。被害人需要提供刑事案件報案三聯單和申請不實致銀行受有損失切結書。銀行根據匯（轉）入時間順序依次確定未被提領的款項，從最後一筆金額往前推算直到帳戶餘額為零，然後將剩餘款項發還給警示帳戶。 3. 如果存在下列情況，銀行可以直接結清該警示帳戶並將剩餘款項轉列其他應付款項，等待符合法律條件的時候再處理發放： - 剩餘款項金額過小，不符合作業成本。 - 自警示通報後超過三個月仍然無法聯絡開戶人或被害人。 - 被害人不願意報案或不願意出面領取款項。 4. 銀行應該指定一位副總經理或同等職位的主管專責監督處理警示帳戶內剩餘款項的事務。 5. 對於交易糾紛疑似或案情複雜的情況，不適用前述第一項至第三項關於發還剩餘款項的規定，而應該遵循司法程序進行處理。 以上資料來自於「全國法規資料庫」並參考了《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》的最新修正版。這些條文對於銀行在處理疑似不法或異常交易的存款帳戶時有具體的規定和程序，以保障被害人的權益並減少金融業務上的風險。