資料來源：司法院裁判書系統
臺灣彰化地方法院100年度消債聲字第15號
臺灣彰化地方法院民事裁定 100年度消債聲字第15號
- 債務人
- 劉曜槍
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人劉曜槍不免責。
理由
一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務；又債務人因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因者，法院應為不免責之裁定，但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限，消費者債務清理條例第132條、第134條第4款分別定有明文。
二、又按消費者債務清理制度並非在使債務人恣意消費所造成之債務，轉嫁予債權人負擔，債務人免責之制度，應在鼓勵勤勞誠實之債務人，而非縱容債務人奢侈浪費，倘債務人利用信用金融之機會，恣意為非屬通常生活所需之鉅額消費或作奢侈性、浪費性之消費，而不在意日後履行清償之能力，反思利用消費者債務清理條例中之免責制度，以規避其應負擔之償還責任，自與消費者債務清理條例之立法本旨有違。而所稱浪費行為，係指生活支出超過個人收入所應支出之程度，因而使自己負擔更大債務，而有無浪費行為，應視債務人從事該行為時有無詳實之償還計畫，如無償還計畫、其他預定收入，僅是先行花費時，即屬本款所謂浪費行為，自不應免其還款之責。
三、查債務人聲請消費者債務清理之清算事件，前經本院裁定開始清算程序，嗣因清算財團業經變價處分且已分配完畢，經本院裁定清算程序終結確定，業經調閱本院99年度消債清字第16號聲請清算程序事件、99年度司執消債清字第17號清算事件卷宗查明屬實。是依首揭規定，本院應依職權裁定是否免除債務人之債務。
四、經查，本件債務人分別自92年3月、93年12月、94年1月、94年10月、94年11月起，即就所負中國信託商業銀行股份有限公司、臺灣新光商業銀行股份有限公司、台中商業銀行、花旗（台灣）商業銀行股份有限公司、荷商荷蘭銀行股份有限公司等債務開始使用循環利息，按月僅繳納部分應繳金額，甚或僅繳納最低應還款金額，此有上開債權人所提供之帳單或還款明細在卷可參（見本院98年度消債清補字第27號卷第339頁、第316頁、第300頁、第293頁、第245頁、276頁），足徵債務人自92年3月起之消費金額已超過個人收入所能負擔之程度，惟觀諸債權人所提供之債務人信用卡及現金卡消費明細，債務人於92年3月後之消費內容有於富邦保險（6,811元）、雅虎國際資訊股份有限公司（800元）、贏家生活國際事業有限公司（100,000元）、天香回味樓（12,000元）、億眾實業股份有限公司（3,676元）、馬來西亞商科士威台灣分公司（4,900元）等多筆消費（見上開卷第227頁以下、第282頁、299頁、301頁、335頁、336頁），難認為一般日常生活所必須，觀諸卷附債務人於93、94年間如附表所示之預借現金情形（見同上卷第216、222、255、305、335、376頁），可知債務人於93、94年間向銀行預借現金、信用貸款、通信貸款數十筆，金額自4,041元至110,000元不等。按債務人至少自92年3月起，即對債務已有不能清償之情形，本應量入為出，以節約不當消費行為，惟嗣後仍為上開非維持生活所必須之消費，難謂無奢侈浪費之情事，且債務人未衡量自身是否仍有充分之償債能力，而陸續大量預借現金，足徵債務人於清償能力不足之情形下，猶未撙節開銷，恣意花費任令債務增加至無法負擔而不能清償情事，有消費者債務清理條例第134條第4款因浪費致負擔過重之債務，致生開始清算之原因。
五、從而，債務人有消費者債務清理條例第134條第4款規定之情形，且本件復無普通債權人全體同意債務人免責之情形，此有債權人匯豐（台灣）商業銀行股份有限公司、花旗（台灣）商業銀行股份有限公司民事陳報狀附卷可佐（見本院99年度司執消債清字第17號第484頁、第487頁），揆諸前開說明，本件債務人不得免責，爰裁定如主文。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附表：
（一）93年度：
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│申貸日期│ 申貸項目 │金額 │債權人 │
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│93年10月│信用卡通信貸款│13,276 │國泰世華商業銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年11月│同上 │14,073 │同上 │
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│93年12月│同上 │14,073 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年1月 │通信現金分期、│24,000 │中國信託商業銀行股份有限公司 │ 350頁
│ │便利金 │ │ │
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│93年2月 │同上 │24,000 │同上 │
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│93年3月 │通信現金分期、│29,000 │同上 │
│ │便利金、萬通BT│ │ │
│ │分期 │ │ │
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│93年4月 │同上 │29,000 │同上 │
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│93年5月 │同上 │29,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年6月 │同上 │29,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年7月 │同上 │29,000 │同上 │
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│93年8月 │通信現金分期、│19,000 │同上 │
│ │萬通BT分期 │ │ │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年9月 │同上 │19,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年10月│同上 │19,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年11月│萬通BT分期 │5,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年12月│同上 │5,000 │同上 │
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│93年2月 │信用卡預借現金│4,041 │花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年3月 │同上 │4,041 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年4月 │同上 │4,041 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年5月 │同上 │4,041 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年6月 │同上 │4,041 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年7月 │同上 │4,041 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年8月 │同上 │4,041 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年9月 │同上 │4,041 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年10月│同上 │6,458 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年11月│同上 │6,458 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年12月│同上 │6,458 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年2月 │信用貸款 │5,833 │荷商荷蘭銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年3月 │同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年4月 │同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年5月 │同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年6月 │同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年7月 │同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年8月 │同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年9月 │同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年10月│同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年11月│同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年12月│同上 │5,833 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│93年6月 │預借現金 │30,000 │台中商業銀行 │
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│93年11月│同上 │100,000 │台新國際商業銀行股份有限公司 │
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（二）94年度：
┌────┬───────┬────┬──────────────────┐
│申貸日期│ 申貸項目 │金額 │債權人 │
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│94年1月 │信用卡通信貸款│14,073 │國泰世華商業銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年2月 │同上 │14,073 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年3月 │同上 │14,073 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年4月 │同上 │16,225 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年5月 │同上 │16,259 │同上 │
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│94年6月 │同上 │16,292 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年7月 │同上 │16,327 │同上 │
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│94年8月 │同上 │16,361 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年9月 │同上 │16,397 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年10月│同上 │16,432 │同上 │
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│94年11月│同上 │3,193 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年12月│同上 │4,506 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年1月 │信用卡預借現金│6,458 │花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年2月 │同上 │6,458 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年3月 │同上 │8,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年4月 │同上 │8,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年5月 │同上 │8,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年6月 │同上 │8,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年7月 │同上 │3,959 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年8月 │同上 │3,959 │同上 │
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│94年9月 │同上 │5,626 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年10月│同上 │5,626 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年11月│同上 │5,626 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年12月│同上 │5,626 │同上 │
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│94年1月 │信用貸款 │8,166 │荷商荷蘭銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年2月 │同上 │8,166 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年3月 │同上 │8,166 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年4月 │同上 │8,166 │同上 │
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│94年5月 │同上 │8,166 │同上 │
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│94年6月 │同上 │8,166 │同上 │
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│94年7月 │同上 │10,124 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年8月 │同上 │10,124 │同上 │
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│94年9月 │同上 │10,124 │同上 │
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│94年10月│同上 │10,124 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年11月│同上 │101,24 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年12月│同上 │10,124 │同上 │
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│94年3月 │預借現金 │30,000 │台新國際商業銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年5月 │同上 │50,000 │同上 │
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│94年1月 │萬通BT分期 │5,000 │中國信託商業銀行股份有限公司 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年2月 │同上 │5,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年3月 │同上 │5,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年4月 │同上 │5,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年5月 │同上 │5,000 │同上 │
├────┼───────┼────┼──────────────────┤
│94年6月 │同上 │5,000 │同上 │
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│94年6月 │容易付借現金 │70,000 │遠東國際商業銀行股份有限公司 │
│ │ │ │（原友邦信用卡公司） │
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│94年6月 │容易付專案轉帳│110,000 │同上 │
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