臺灣臺北地方法院97年度消債更字第933號

臺灣臺北地方法院民事裁定　　　　　 97年度消債更字第933號

聲請人

即債務人

裘宜𩓙

代理人

林維信律師

上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主文

理由

一、按債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務，在聲請更生或清算前，應提出債權人清冊，以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案並表明共同協商之意旨；自債務人提出協商請求之翌日起逾30日不開始協商，或自開始協商之翌日起逾90日協商不成立，債務人得逕向法院聲請更生或清算，消費者債務清理條例第151條第1項、第153 條定有明文。又聲請更生或清算不合程式或不備其他要件者，法院應以裁定駁回之，但其情形可以補正者，法院應定期間先命補正，復為同條例第8 條所明定。參酌消費者債務清理條例第153 條立法意旨：「為免協商程序之延滯影響債務人清理債務，債權人如遲不開始協商，或債務清償方案遲未能協商成立，應許債務人逕向法院聲請更生或清算，以儘速清理債務，早日重建經濟生活，爰設本條。同時為使受理協商之金融機構調閱債務人之財產、收入、業務及信用狀況，及參與協商之金融機構得及時取得資訊，並使債權人、債務人雙方得充分溝通，爰修正本條所定期間」，是債務人提出協商請求，係因可歸責債務人之事由，例如不提出資料或同意金融機構調閱債務人之財產、收入、業務及信用狀況，以利金融機構得及時取得資訊，並使債權人、債務人得充分溝通者，即難認係符合本條例第153 條規定，即不能逕據以向法院聲請更生。

二、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，曾於民國97年5月7日依消費者債務清理條例第151 條規定，檢附債權人清冊，去函最大債權機構花旗銀行請求前置協商，竟遭花旗銀行片面退件，且其無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣1,200 萬元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依前開條例第153條規定提出更生之聲請等語。

三、經查：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會為辦理消費者債務清理條例第151條第1項所定之前置協商程序，制訂「金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則」，依該準則之規定，債務人於向最大債權銀行申請協商時，應提出銀行公會訂頒之前置協商申請書、債務人身分證正反面影本、債權人清冊、財產及收支狀況說明書等文件，此為債務人請求前置協商之法定程式及義務，若未具備，尚難認為已依法申請債務協商。本件聲請人所稱已請求協商，惟係以私函表明依據消費者債務清理條例第151條第1項、同條例施行細則第43條第1 項之規定，提出債權人清冊請求協商債務清償方案，並未使用正式的前置協商申請書及附上申請前置協商所需其他資料，因聲請人檢附文件並未齊全，最大債權銀行花旗銀行於97年5月8日收受後，隨即發函通知聲請人補提協商應備文件，惟聲請人並未補正，花旗銀行乃於97年5 月21日以申請文件不符退件，業據聲請人提出申請函、存證信函及花旗銀行退件通知函等件在卷可稽，此應使用前開作業準則所定之前置協商申請書正本並檢附協商所需相關資料申請協商，猶若某人至銀行提領存款時，應攜相關之存摺及印章，使用銀行提供之制式提款單，填載相關提款帳號、金額、日期並簽署存款人印文，而不能使用自備文件並蓋用無關印文提領存款一般，是聲請人雖向花旗銀行請求進行前置協商程序，但未以依法定程式提出申請，自不足認聲請人已依法申請協商，花旗銀行自非未開始進行協商。

四、綜上，本件聲請人於提起本件更生聲請前，雖曾請求進行前置協商，然該協商並未依法申請，難謂已踐履消費者債務清理條例第151 條規定之前置協商程序，且可歸責於聲請人，自無前開條例第153 條所定債務人提出協商請求之翌日起逾30日不開始協商之情事。而上開欠缺又屬無從補正，揆諸上開說明，自應駁回其更生聲請，爰裁定如主文。