金融消費者保護法 第 7 條
- 1.金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約，應本公平合理、平等互惠及誠信原則。
- 2.金融服務業與金融消費者訂立之契約條款顯失公平者，該部分條款無效；契約條款如有疑義時，應為有利於金融消費者之解釋。
- 3.金融服務業提供金融商品或服務，應盡善良管理人之注意義務；其提供之金融商品或服務具有信託、委託等性質者，並應依所適用之法規規定或契約約定，負忠實義務。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要金融消費者保護法第 7 條課予金融服務業四重義務：公平誠信、顯失公平條款無效與疑義有利消費者、善良管理人注意義務、忠實義務。
Q · 理專推銷的商品出問題，能用哪一條主張業者要負責？
依金融消費者保護法第 7 條，金融服務業與消費者訂約綁著四重義務：第一，契約須本公平合理、平等互惠及誠信原則；第二，顯失公平條款該部分無效，且條款有疑義時應為有利於消費者之解釋；第三，提供商品或服務須盡善良管理人注意義務；第四，若屬信託、委託性質商品（基金、投資型保單、信託帳戶），另負忠實義務，須防範利益衝突、不得獲取不正利益。業者違反任一義務，消費者得依同法第 11 條請求損害賠償。
白話解讀
理專對你微笑推銷商品的時候，你以為你們是平等的買賣關係。其實不是。本條明確告訴你：金融服務業在跟你簽約時，身上綁著四條法律義務。第一，契約要本於公平合理、平等互惠、誠信原則。第二，契約條款顯失公平的，該部分自動無效。第三，契約有疑義時，解釋要對你有利（業者寫得不清楚，風險由業者承擔）。第四，業者要盡善良管理人注意義務；如果賣的是信託、委託性質的商品（基金、投資型保單、信託帳戶），還要再加上忠實義務，包括防範利益衝突、不得獲取不正利益。這四重義務不是道德要求，是法律責任。業者違反任何一條，你都能依本法第11條請求損害賠償。
法律定性
金融消費者保護法第 7 條為金融消費契約的義務總則，課予金融服務業四重法律義務：公平誠信締約義務、顯失公平條款無效與疑義有利消費者解釋、善良管理人注意義務，以及信託委託性質商品的忠實義務。本條建立金融服務業與消費者間結構性不對等的法律平衡，是金融消費爭議責任認定的核心依據。
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Q1什麼叫顯失公平？怎麼判斷？▾
常見包括加重你的責任、免除業者應盡義務、讓你拋棄權利、限制救濟途徑。例如「客戶放棄先訴抗辯權」「一切爭議以本公司認定為準」「本公司得單方變更契約」這類條款都高度可能被認定顯失公平。判斷標準是：若雙方對等議約，正常人不會同意。你覺得不對勁的條款，通常就是。
Q2什麼是忠實義務？跟善良管理人注意義務差在哪？▾
善良管理人注意義務是專業水準的謹慎，要求業者把事情做好做對。忠實義務更深，要求業者把客戶利益放在自己利益之前，主動防範利益衝突、不得獲取不正利益。103 年修法特別加上這條，針對信託、委託性質商品。理專推自家基金卻沒說佣金更高，就是違反忠實義務的經典範例。
Q3契約裡有一段我看不懂，業者的解讀跟我不同，怎麼辦？▾
本條第 2 項明文規定契約條款有疑義時應為有利於金融消費者之解釋，業者寫得不清楚的代價由業者承擔。爭議發生時先書面向業者確認其解讀，同時主張本條第 2 項要求有利解釋，這個主張在評議與訴訟中勝率很高。
Q4金融消費者保護法第 7 條是什麼？▾
金融消費契約的義務總則，課予業者公平誠信、顯失公平條款無效與疑義有利、善良管理人注意、忠實四重義務。
Q5忠實義務跟善良管理人注意義務差在哪？▾
善管義務是專業水準的謹慎；忠實義務更深，要求把客戶利益置於業者之前、防範利益衝突，限信託委託性質商品。
Q6什麼叫顯失公平的契約條款？▾
加重你責任、免除業者義務、讓你拋棄權利或限制救濟途徑的條款，如放棄先訴抗辯權、業者得單方變更契約。
Q7疑義有利消費者解釋是什麼意思？▾
定型化契約條款有疑義時，解釋要站在消費者這邊，業者寫得不清楚的風險由業者承擔。
Q8理專違反第 7 條怎麼主張？▾
保全證據（錄音、LINE、文宣）→ 比對四重義務 → 向總公司申訴 → 60 日未獲滿意處理向評議中心申請評議。
Q9金融消費糾紛賠償金額怎麼算？▾
依實際損害（投資損失、費用差額）加法定遲延利息計算，依第 11 條請求；故意所致者法院得加重至損害三倍。
Q10申請金融消費評議要花錢嗎？▾
向金融消費評議中心申請評議免費，不必委任律師，是訴訟前的低成本途徑。
Q11怎麼證明業者違反忠實義務？▾
推銷過程錄音、商品費率比較資料、利益衝突未揭露的書面或對話紀錄，證明業者偏袒自身利益。
Q12金消法第 7 條 vs 消保法第 11、12 條哪個有利？▾
金消法針對金融服務業，另加善管與忠實義務，保護更強；消保法為普通法依據，兩者可併行主張。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 比較面向 | 善良管理人注意義務 | 忠實義務 |
|---|---|---|
| 義務性質 | 專業水準的謹慎，要求把事情做好做對 | 把客戶利益置於業者利益之前，防範利益衝突 |
| 適用商品 | 所有金融商品或服務 | 信託、委託性質商品（基金、投資型保單、信託帳戶） |
| 典型違反情境 | 未充分說明提前解約扣本金 | 推自家基金未揭露佣金更高的利益衝突 |
| 法源 | 第 7 條第 3 項前段 | 第 7 條第 3 項後段（103 年修法新增） |
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