重點摘要金融消費者保護法第 9 條確立適合度義務：金融服務業訂約前須充分瞭解客戶資料，確保商品適合該客戶，違反須依第 11 條負損害賠償責任。
Q · 金融商品不適合我，業者還是賣給我，這樣有違法嗎？
違法。不適合你的商品業者依法不能賣
依金融消費者保護法第 9 條，金融服務業在訂約前必須充分瞭解你的年齡、收入、投資經驗、風險偏好等資料，並確保商品「適合」你。這是業者的主動義務，不能用「客戶自己要買」或一紙切結書免除。違反本條加上第 10 條說明義務，依第 11 條業者要對你的損失負損害賠償責任。
你去銀行開戶買基金，理專給你一張「風險承受度問卷」要你勾選。很多人隨便勾完交差，不知道這張紙的法律重量。本條就是那張紙的法源。它要求金融服務業在賣商品給你之前，必須先「充分瞭解你」：你的年齡、收入、投資經驗、風險偏好、理財目標、家庭狀況。瞭解之後還要確保這個商品「適合你」。英文術語叫 KYC（know your customer）和 suitability（適合度）。白話說：不適合你的商品，業者就不該賣給你；賣了就違法。八十歲退休族被推銷高槓桿衍生性商品、家庭主婦買複雜結構債、薪水三萬的被推千萬連動債，這些經典爭議的核心全是本條。違反本條加上第10條說明義務，依第11條業者要對你的損失負賠償責任。
金融消費者保護法第 9 條為「適合度義務」之規範基礎：金融服務業在與消費者訂立金融商品或服務契約前，應充分瞭解客戶之相關資料（年齡、收入、投資經驗、風險承受度等），並確保該商品或服務對該客戶具適合度，具體判斷事項授權主管機關以辦法定之。
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可以。如果業者誘導或暗示你填高於實際的風險承受度，本身就是本條違反加上誠信原則違反。關鍵是證明業者有引導填高：理專若說過「勾這個才能買」「通常都勾這個」這類話，當場錄音存下來，日後就是致勝證據；沒有證據則容易變成各說各話。
指結構複雜、波動大或具槓桿效果的商品，具體清單由主管機關公告，典型如連動債、結構型商品、槓桿型ETF、槓桿型投資型保單、衍生性金融商品。這類商品適合度評估標準更嚴、錄音錄影義務也適用；業者推薦這類商品沒走完整程序就是違法，即使你賺了也違法，賠了你能告。
能。本條的適合度是業者主動義務，客戶切結不能豁免，實務多次認定業者不能用客戶同意書規避責任。勝率會因證據、商品與風險等級落差、業者有無誘導而異。建議先向金融消費評議中心申請評議，免費且對消費者有利，很多案件在評議階段就和解。
確立金融業者的適合度義務：賣金融商品前必須先充分瞭解客戶，並確保該商品適合客戶，是高齡者被推銷高風險商品爭議的法源核心。
第9條適合度問「這商品適不適合你」，第10條說明義務問「有沒有把風險講清楚」；前者是配對、後者是揭露，兩者並存。
結構複雜、波動大或具槓桿效果的商品，如連動債、結構型商品、槓桿型ETF、槓桿型投資型保單，適合度與錄音錄影要求更嚴。
不限投資商品，辦房貸、信貸、保單、基金、證券戶甚至電子支付信用功能，業者都應依本條評估適合度。
保留問卷與簽約文件 → 比對商品風險等級與你的承受度 → 書面向業者申訴主張違反第9條 → 業者拒絕則向金融消費評議中心申請評議。
你當時填的風險承受度問卷副本是最強證據；若理專曾誘導你勾高風險等級，當場錄音保存，比對商品實際風險等級的落差。
金融消費評議中心申請免費，程序對消費者有利，多數案件在評議階段即和解；金額超過評議上限才循民事訴訟。
依第11條就你因不適合商品所受的實際損害請求賠償，需證明損害與業者違反義務間的因果關係。
能。適合度是業者主動義務，客戶切結不能豁免，實務多次認定同意書不足以免責。
| 面向 | 第8條 廣告義務 | 第9條 適合度義務 | 第10條 說明義務 |
|---|---|---|---|
| 規範條文 | 廣告招攬不得虛偽 | 訂約前確保商品適合客戶 | 訂約前充分說明風險 |
| 義務時點 | 招攬階段 | 訂約前評估 | 訂約前說明 |
| 核心問題 | 有沒有誤導你 | 這商品適不適合你 | 你有沒有被講清楚 |
| 違反效果 | 依第11條負賠償責任 | 依第11條負賠償責任 | 依第11條負賠償責任 |
AI 輔助整理之對應參考，非官方對照，以各國原文為準
金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。 前項應充分瞭解之金融消費者相關資料、適合度應考量之事項及其他應遵行事項之辦法，由主管機關定之。
立法理由一、金融服務業應充分瞭解金融消費者（know your customer），爰於第一項規定其與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解所需之客戶基本資料、財務背景、所得與資金來源、風險偏好及過往投資經驗等各種資料，據以評估適當性、建立風險管理機制，並遵循主管機關依不同金融消費者類型區別管理之法令。 二、金融服務業提供金融商品或服務時，應確保該商品或服務對金融消費者之適合度（suitability）。所謂適合度，指金融服務業提供金融消費者金融商品或服務時，應有合理基礎相信該交易適合金融消費者，包括考量銷售對象之年齡、知識、經驗、財產狀況、風險承受能力等。其規範目的在防止金融服務業為自己利益濫行提供金融商品或服務，損害金融消費者權益。 三、各類金融商品或服務之特性不同，爰第二項就金融服務業所應充分瞭解之金融消費者相關資料、銷售適合度應考量之事項及其他應遵行事項之辦法，授權由主管機關定之。
一、金融服務業應充分瞭解金融消費者（know your customer），爰於第一項規定其與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約前，應充分瞭解所需之客戶基本資料、財務背景、所得與資金來源、風險偏好及過往投資經驗等各種資料，據以評估適當性、建立風險管理機制，並遵循主管機關依不同金融消費者類型區別管理之法令。 二、金融服務業提供金融商品或服務時，應確保該商品或服務對金融消費者之適合度（suitability）。所謂適合度，指金融服務業提供金融消費者金融商品或服務時，應有合理基礎相信該交易適合金融消費者，包括考量銷售對象之年齡、知識、經驗、財產狀況、風險承受能力等。其規範目的在防止金融服務業為自己利益濫行提供金融商品或服務，損害金融消費者權益。 三、各類金融商品或服務之特性不同，爰第二項就金融服務業所應充分瞭解之金融消費者相關資料、銷售適合度應考量之事項及其他應遵行事項之辦法，授權由主管機關定之。
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