金融保險 105 年金融保險法規考古題

請依據證券交易法詳細分析「內線交易」禁止規定，並說明違反「內線交易」規定 之人所應負損害賠償責任的計算方式。（25 分）

某甲為開曼群島「A 金融集團股份有限公司」（下稱A 集團）之負責人，自民國102 年 4 月1 日起，未經申報與核准分別在臺北市B、C 飯店及臺中市等地召開說明會，宣 稱該集團參與海底打撈寶藏的國際競標，獲利甚高，並以每單位投資三萬美元，每 月給付本金10%利息之投資憑證，鼓吹民眾投資，共招募乙、丙、丁、戊等，分別投 資三萬美元、六萬美元、十二萬美元、三十萬美元，並約定介紹其他投資人參與達 三十萬美元者，每月給付新臺幣三萬元獎金，A 集團迄民國104 年4 月底止共募集 新臺幣三十億元，先期仍可按月付給與本金顯不相當之利息與獎金，惟甲與A 集團 於民國104 年6 月1 日起突然無法出金。請說明下列問題： A 集團之投資憑證是否為我國證券交易法所規定之有價證券？甲之行為依證券交 易法規定應否負刑事責任？（10 分） 甲與A 集團是否構成刑法、銀行法及公平交易法之犯罪？應為如何之處罰？（15 分）

請列舉詳述保險法中「通知義務」之規定，並分析違反「通知義務」的法律效果。 （25 分）

證券市場為提供場地設備與服務，方便企業籌募營運所需要之資金與投資人參與買賣 有價證券之投資，通常可區分為發行市場與交易市場兩種，在發行市場上勸誘投資 人參與市場之機制又可分為公開招募（Public Offer）與私募（Private Placement）之 不同管道與規範，請回答下列問題： 區分為公開招募（Public Offer）與私募（Private Placement）之不同管道與管理規 範，其目的何在？（10 分） 現行證券交易法對於私募之進行程序、私募之對象、私募有價證券之價格有何規 範？（15 分）

A 金融控股公司旗下有B 銀行子公司、C 保險子公司與D 證券子公司，B 公司理財 專員甲向客戶乙推薦C 公司所推出之投資型保單，並建議乙加入D 公司所推出的定 期定額投資計畫，甲向乙說明這是穩賺不賠的聰明選擇，乙欣然同意。乙於購買該 投資型保單半年後發現其投資帳戶虧損過半，同時發現定期定額投資金額轉入帳戶 的時間多次出現異常。請問乙是否能要求B、C、D 三家公司負責？（25 分）

依金融消費者保護法第9 條及第10 條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融 商品銷售或服務之契約，應落實充分瞭解金融消費者之徵信（Know Your Customer, KYC）、充分說明金融商品風險（Know Your Product, KYP）及確保其商品對金融消費 者之適合度（Suitability）義務之原則，違反者應負相關法律責任。請說明下列問題： 何謂瞭解金融消費者之徵信、充分說明金融商品風險及確保其商品對金融消費者 之適合度義務之原則？（10 分） 金融服務業違反前述之徵信、說明及對客戶適合度義務之規定時，依現行金融消 費者保護法規定應負何種民事及行政之法律責任？（15 分）

A 保險公司推出「保證幸福保證保」人壽與實支實付醫療保險商品，宣稱該保險商 品免體檢、無論過去病史為何，保證絕不拒保。甲具有糖尿病與肝病病史，於填寫 要保書時，於病史欄位全部勾選「無」，甲於A 保險公司承保後三年因猛暴性肝炎過 世，請問A 保險公司是否應予理賠？請依保險法規定具理由詳述。（25 分）

某甲計程車客運服務事業有限公司（簡稱甲車行）之實際負責人A，未經主管機關 許可，自民國100 年10 月26 日起至103 年1 月26 日止，廣招計程車司機為車行會 員，並以車碰車聯保互助理賠之方式，將參與之計程車司機以互助會會員名義按月 繳交新臺幣（下同）一千元之互助金予甲車行，若發生車碰車事故時，由甲車行於 事故發生時協助處理，就投保車輛之損失支付最高五萬元之金額，以此方式經營業 務，該期間所收取之費用高達二億五千萬元，支出金額一億五千萬元，請回答下列 問題： 保險業務為經營應經主管機關許可之事項，何謂保險業務？如何認定之？（10 分） 甲車行及其實際負責人A 是否構成違反保險法之規定？其應否負保險法規定之法 律責任？（15 分）