資料來源：司法院裁判書系統
臺灣雲林地方法院104年度司執消債更字第14號
臺灣雲林地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第14號
- 聲請人
- 即債務人
- 魏秀麗
- 債權人
- 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳祖培
- 代理人
- 周玉萍
- 債權人
- 台北富邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 韓蔚廷
- 債權人
- 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 管國霖
- 代理人
- 何新台
- 債權人
- 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李鐘培
- 債權人
- 玉山商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 曾國烈
- 代理人
- 楊靜仁
- 債權人
- 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 童兆勤
- 債權人
- 滙誠第二資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 鄧翼正
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之次月起給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項前段、第62條第2 項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以104 年度消債更字第6號裁定開始更生程序在案，債務人於民國105 年3 月10日到院修改如附件一所示之更生方案，其條件為以每1 個月為1期，合計6 年共72期，其中第1 至24期，每期清償新臺幣（下同）6,000 元，第25至72期，每期清償8,000 元，總清償金額為528,000 元，清償成數約為15.49%，經本院審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償，應予認可更生方案：
㈠債務人於更生開始時，除薪資所得外，名下財產尚有91年11月出廠之三陽機車乙輛，有系爭機車行車執照影本1 份在卷可考（見本院104 年消債更字第6 號卷第53-4頁），而上開車輛因逾經濟部公布之使用年限，堪認已無殘餘價值可供變價清償，另查債務人有投保於國泰人壽保險股份有限公司之保單23筆，除其中10筆為醫療型商品無解約金外，其餘13筆截至104 年7 月31日止試算保單解約金計349,419 元【計算式：759 ＋17,062＋195 ＋6,338 ＋686 ＋4,631 ＋4,633＋61,275＋6,957 ＋102,154 ＋80,833＋30,550＋33,346＝349,419 】，此亦有該保險公司104 年12月21日函覆之保險契約狀況一覽表在卷可稽（見本院卷第98至101 頁），而觀諸本件更生方案總清償金額為528,000 元，是本件無擔保及無優先權債權受償總額，應未低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人於104 年2 月4 日聲請更生，查其102 及103 年度所得給付總額皆為0 元，此有財政部中區國稅局上開年度綜合所得稅各類所得資料清單各1 份附卷可參（見本院104 年消債更字第6 號卷第23頁、第133 頁），又據債務人陳報其於上開期間係從事打零工無固定收入，月平均約18,000元（見本院卷第134 頁財產及收入狀況說明書），此外別無其他收入，則債務人於聲請更生前兩年個人可處分所得總計約432,000 元【計算式：18,000×24＝432,000 】，而此尚未經扣除債務人與依法應受其扶養之人生活必要支出，即已低於上述更生方案之無擔保及無優先權債權人受償總額528,000 元，是本件無擔保及無優先權債權人之受償金額亦不致過低。
㈡據債務人陳報其自102 年10月21日起受僱於四湖番王薑母鴨擔任店員，有其所提在職證明書1 紙附卷可憑（見本院104年消債更字第6 號卷第42頁），嗣據債務人陳報其自105 年3 月2 日起改任職於中國城小吃部擔任廚房清潔人員，每日薪資700 元整，於下班時現領，無加班費及三節獎金等情，此亦有其現任職商店出具之在職證明1 紙在卷可稽（見本院卷第131 頁），復經債務人到院陳稱略以：現於中國城小吃部廚房上班，收入每日700 元，每天都有工作，若以正常每月工作25或26日計算，收入則為18,000元等語（見本院105年3 月10日執行調查筆錄），此外無其他兼職或補助等收入，則參酌債務人所陳打零工之工作現況及基本薪資收入情形，其主張目前每月有固定工作收入約18,000元得作為其更生方案履行期間之還款來源，應堪予認定。
㈢依債務人提出之更生方案，其所列更生履行期間之必要支出包括伙食費4,500 元、房屋租金5,000 元、日常生活用品969 元、電話費202 元、交通費993 元、健保費990 元、醫療費200 元、機車燃料費38元、機車強制險50元、子女扶養費2,000 元，每月總計14,942元；其中關於子女扶養費支出部分，據債務人陳報其與前夫共同育有3 名子女，雙方於離婚後約定子女皆由前夫監護，其中長女（80年次）現已就業，次女（85年次）於年初亦找到工作，故皆無須分擔扶養費，至於三女（89年次）之學費及生活費大部分係由前夫支出，然其每月會至嘉義探視子女並給予零用錢2,000 元，此外，就其所知子女並無領取任何補助金等語（見本院104 年消債更字第6 號卷第13頁戶籍謄本、第59頁陳報狀），是衡情債務人請求分擔提列子女扶養費2,000 元，應未逾該子女生活必要支出程度，要屬適當。又查債務人所列上揭必要支出項目及數額，前業經本院104 年消債更字第6 號民事裁定審認係屬維持債務人及其所扶養親屬每月合理必要支出，且核債務人所提列生活費用，如未含子女扶養費及健保費之個人消費性支出計11,952元【計算式：14,942－2,000 －990 ＝11,952】，而此參照衛生福利部公布之105 年度臺灣省每人每月最低生活費標準11,448元，亦已相去不遠，是債務人所列上開支出金額已屬適當，且難要求其再為進一步之減省；又於上開合理支出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，本由債務人視具體情形彈性運用，本院自應予以尊重。再者，債務人因顧慮其與3 名子女有家族性高風險癌症須保險保障，且子女保單部分已均由子女自行繳納，解約金並非悉歸其所有，故到院表示不同意解約，然其為展現還款誠意，願提出部分保單價值列入更生方案，並提高每期清償金額為6,000 元，其復考量小女兒現就讀高一，於兩年後畢業將可自立，故同意分階段縮減扶養費之支出，並將減省之2,000 元於更生方案第25期起提列為還款金額（見本院105 年3 月10日執行調查筆錄），足徵其撙節支出且確有清償之誠意。末查，債務人於更生履行期間可得之收入，於扣除個人及受其扶養親屬之生活必要支出後，相較其所提每期願清償金額，雖尚有不足，然經債務人到院陳稱略以：不足部分會另行找零散工作補貼，且母親及成年之兩名子女有答應幫忙，故履行能力並無問題等語（見本院105 年3 月10日執行調查筆錄），本院審酌債務人若增加現職工作日數並輔以親屬支援，則收入應可資支付每期願清償金額，從而本件更生方案並非無履行之可能。準此，債務人於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除其個人及受扶養親屬必要生活費用後之餘額，加計具清算價值財產即前揭保單預估解約金之總額為569,595元【計算式：（18,000－14,942）×72＋349,419 ＝569,595 】，而其於本件更生方案所提總清償金額為528,000 元【計算式：6,000 ×24＋8,000 ×48＝528,000 】，確已逾9成用以清償債務，符合辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點所稱之盡力清償，故本件更生方案應予認可。
三、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案雖未能經債權人書面可決，然債務人有固定工作收入，審酌其收支情形，可認其已盡力清償，復無消費者債務清理條例第63條、第64條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制。爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件一：更生方案 ┌─────────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├─────────────────────────────────────┤ │1.債務人應於本裁定確定之翌月開始履行更生方案，以每1 個月為1 期，分6 年共計│ │ 72期。 │ │2.債務人應於每月10日向債權人清償，第一階段為第1 期至第24期，每期清償新臺幣│ │ （下同）6,000 元，第二階段為第25期至第72期，每期清償8,000 元，並以匯款方│ │ 式將如下分配表所示之每期可分配金額匯予債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債│ │ 權人為金融機構之部分，將統一匯入最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付│ │ 款項作業。（消費者債務清理條例第67條第2 項規定參照） │ │3.債務總金額：3,409,424 元（依本院105 年1 月18日公告確定之債權表債權數額計│ │ 算）。 │ │4.清償總金額：528,000元。 │ │5.清償比例：15.49% │ ├─────────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表 │ ├────────┬─────┬────┬────────┬────────┤ │ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│第1 至24期每期可│第25至72期每期可│ │ │ │ （元） │ （%） │分配之金額（元）│分配之金額（元）│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │台北富邦商業銀行│ │ │ │ │ │股份有限公司 │ 259,741│ 7.62│ 457│ 609│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │滙誠第二資產管理│ │ │ │ │ │股份有限公司 │ 221,128│ 6.48│ 389│ 519│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │滙豐（台灣）商業│ │ │ │ │ │銀行股份有限公司│ 480,726│ 14.10│ 846│ 1,128│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │玉山商業銀行股份│ │ │ │ │ │有限公司 │ 514,765│ 15.10│ 906│ 1,208│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │中國信託商業銀行│ │ │ │ │ │股份有限公司 │ 233,436│ 6.85│ 411│ 548│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │國泰世華商業銀行│ │ │ │ │ │股份有限公司 │ 1,137,054│ 33.35│ 2,001│ 2,668│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │花旗（台灣）商業│ │ │ │ │ │銀行股份有限公司│ 562,574│ 16.50│ 990│ 1,320│ ├────────┼─────┼────┼────────┼────────┤ │ 合 計 │ 3,409,424│ 100.00│ 6,000│ 8,000│ ├────────┴─────┴────┴────────┴────────┤ │參、補充說明 │ │一、各債權人每期可分配金額，係以債權表所示之債權比例（債權比例算至小數點後│ │ 2 位）計算後，再四捨五入取整數計算。各期受償金額加總後所產生些微誤差，│ │ 已於各期清償金額中調整之。 │ │二、債務人於履行更生方案前，應自行向債權人詢問還款方式，並依期履行，債權人│ │ 亦有主動通知債務人繳款方式之義務。 │ │三、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行者，債權人得以之為│ │ 執行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為強制執行時，法院│ │ 並得依債務人之聲請裁定開始清算程序。（消費者債務清理條例第74條第1 項本│ │ 文、第2 項規定參照） │ └─────────────────────────────────────┘ 附件二：更生債務人之生活限制 ┌──────────────────────────────────┐ │准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├──────────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├──────────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├──────────────────────────────────┤ │三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高鐵及航空器。│ ├──────────────────────────────────┤ │四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├──────────────────────────────────┤ │五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├──────────────────────────────────┤ │六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├──────────────────────────────────┤ │七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院定期查核。 │ └──────────────────────────────────┘