ประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย
ที่ สนส. 49 / 2551
เรื่อง หลักเกณฑ์การรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนสําหรับบริษัทเงินทุน
อื่นๆ - 1. เหตุผลในการออกประกาศ
การรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนเป็นธุรกิจหลักของบริษัทเงินทุน ซึ่งสามารถระดมเงินได้หลายรูปแบบ เช่น การรับฝากเงินในบัญชีประเภทออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากประจําบัตรเงินฝาก หรือการกู้ยืมเงินโดยการออกตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใช้เงิน เป็นต้น ในการทําธุรกรรมดังกล่าวหากบริษัทเงินทุนไม่มีการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายในที่ดีพออาจส่งผลกระทบต่อการดําเนินงานของบริษัทเงินทุนนั้น รวมถึงระบบสถาบันการเงิน โดยรวม และยังอาจส่งผลกระทบต่อผลประโยชน์ของลูกค้าและประชาชนอีกด้วย
ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ออกหลักเกณฑ์ให้บริษัทเงินทุนประกอบธุรกิจรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนประเภทจ่ายคืนเมื่อทวงถามหรือสิ้นระยะเวลาอันกําหนดไว้ แต่มิใช่บัญชีที่จะเบิกถอน โดยใช้เช็ค และกําหนดให้มีระบบการควบคุมภายในที่เหมาะสม เพื่อเป็นแนวทางในการดําเนินธุรกิจและคุ้มครองสิทธิประโยชน์ของลูกค้าและประชาชน
ในการออกประกาศฉบับนี้ได้ยกเลิกข้อจํากัดต่าง ๆ ที่อาจเป็นอุปสรรคต่อการรับฝากเงินโดยการออกบัตรเงินฝากของบริษัทเงินทุน และเป็นการรวบรวมประกาศที่เกี่ยวข้องมาอยู่ในฉบับเดียวกัน ซึ่งอ้างอิงอํานาจตามกฎหมายให้สอดคล้องกับพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 โดยสาระสําคัญของหลักเกณฑ์ไม่เปลี่ยนแปลงไปจากเดิม
อื่นๆ - 2. อํานาจตามกฎหมาย
อาศัยอํานาจตามความในมาตรา 41 มาตรา 44 และมาตรา 46 แห่งพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 ธนาคารแห่งประเทศไทยออกข้อกําหนดให้บริษัทเงินทุนปฏิบัติเกี่ยวกับการรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนตามความในประกาศฉบับนี้
อื่นๆ - 3. ขอบเขตการบังคับใช้
ประกาศฉบับนี้ใช้บังคับกับบริษัทเงินทุนตามกฎหมายว่าด้วยธุรกิจสถาบันการเงินทุกแห่ง
อื่นๆ - 4. ประกาศและหนังสือเวียนที่ยกเลิก ตามเอกสารแนบ 1
อื่นๆ - 5. เนื้อหา
5.1 การรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชน
บริษัทเงินทุนสามารถประกอบธุรกิจรับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนที่ต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถามหรือเมื่อสิ้นระยะเวลาอันกําหนดไว้ ซึ่งมิใช่การรับฝากหรือรับเงินไว้ในบัญชีที่จะเบิกถอนโดยใช้เช็ค ดังต่อไปนี้
5.1.1 การรับฝากเงินโดยใช้สมุดคู่ฝาก (Passbook) หรือใบรับฝากเงิน (Deposit Receipt)
ในการรับฝากเงินโดยใช้สมุดคู่ฝากหรือใบรับฝากเงิน บริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และวิธีปฏิบัติเกี่ยวกับเงินฝากประเภทต้องจ่ายคืนเมื่อทวงถามและประเภทที่ต้องจ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลาอันกําหนดไว้ของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 2)
5.1.2 การรับฝากเงินโดยวิธีการออกบัตรเงินฝาก (Certificate of Deposit)
บริษัทเงินทุนสามารถออกบัตรเงินฝากเป็นหลักฐานในการรับฝากเงินและเพื่อแสดงสิทธิของผู้ทรงตราสารที่จะได้รับเงินฝากคืนเมื่อครบกําหนดระยะเวลาอันกําหนดไว้โดยบริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และวิธีปฏิบัติเกี่ยวกับบัตรเงินฝากของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 3)
5.1.3 การรับเงินจากประชาชนโดยการออกตั๋วเเลกเงิน (Bills of Exchange) หรือตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Notes)
บริษัทเงินทุนสามารถออกตั๋วแลกเงิน (Bills of Exchange) หรือตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Notes) เป็นหลักฐานในการรับเงินจากประชาชน และเพื่อแสดงสิทธิของผู้ทรงตราสารที่จะได้รับเงินคืนเมื่อครบกําหนดระยะเวลาอันกําหนดไว้ ทั้งนี้ บริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์และวิธีการปฏิบัติในการกู้ยืมหรือรับเงินจากประชาชนของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 4)
5.2 การปฏิบัติเกี่ยวกับดอกเบี้ย ส่วนลด และค่าบริการต่างๆ
บริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติเกี่ยวกับดอกเบี้ยหรือส่วนลด และค่าบริการต่างๆ ของเงินฝาก และเงินที่ได้รับจากประชาชน ตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่อง หลักเกณฑ์การปฏิบัติในเรื่องดอกเบี้ย ส่วนลด ค่าบริการต่าง ๆ และเบี้ยปรับ สําหรับบริษัทเงินทุน และที่แก้ไขเพิ่มเติม
5.3 ระบบการควบคุมภายใน
บริษัทเงินทุนต้องมีระบบการควบคุมภายในสําหรับกระบวนการต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทําธุรกรรมการรับฝากเงิน และการรับเงินจากประชาชนที่เหมาะสมได้มาตรฐานที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไป โดยต้องจัดทําระเบียบการควบคุมภายในดังกล่าวให้ครบถ้วนถูกต้องและเป็นปัจจุบัน เพื่อให้ธนาคารแห่งประเทศไทยตรวจสอบได้ และต้องจัดส่งสําเนาระเบียบการควบคุมภายในให้แก่ธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อมีการร้องขอ ทั้งนี้ ในการออกตั๋วเงินและบัตรเงินฝากบริษัทเงินทุนต้องปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การกําหนดระบบการควบคุมภายในเกี่ยวกับตั๋วเงินและบัตรเงินฝากของบริษัทเงินทุน (เอกสารแนบ 5)
5.4 การเปิดเผยข้อมูลแก่ลูกค้า
บริษัทเงินทุนต้องชี้แจงข้อมูลที่สําคัญ ๆ ให้ลูกค้าได้ทราบและเข้าใจชัดเจนก่อนการรับฝากเงิน หรือการรับเงิน เช่น เงื่อนไขการจ่ายชําระคืนเงินต้น ดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยคิดลดค่าบริการต่าง ๆ หรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เงื่อนไขการจ่ายดอกเบี้ย และ/หรือการไถ่ถอนเงินฝาก หรือตั๋วเงินก่อนครบกําหนด สิทธิประโยชน์ทางภาษี รายละเอียดการประกันเงินต้นและดอกเบี้ยจากกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน หรือสถาบันคุ้มครองเงินฝากของผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละประเภทที่บริษัทเงินทุนให้บริการแก่ลูกค้า
อื่นๆ - 6. วันเริ่มต้นบังคับใช้
ประกาศนี้ให้ใช้บังคับตั้งแต่วันถัดจากวันประกาศในราชกิจจานุเบกษาเป็นต้นไป
ผู้มีอํานาจลงนาม - ประกาศ ณ วันที่ 3 สิงหาคม 2551
(นางธาริษา วัฒนเกส)
ผู้ว่าการ
ธนาคารแห่งประเทศไทย