洗錢防制法 第 12 條
- 法規代碼
- G0380131
- 本條最後修正
- 狀態
- ※本法規部分或全部條文尚未生效，最後生效日期：未定 一百十三年七月三十一日修正公布第 6、11 條之施行日期由行政院定之。
- 種類
- 行政 ＞ 法務部 ＞ 檢察目
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- 引用格式
- 洗錢防制法第12條
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- 1.金融機構及指定之非金融事業或人員對於達一定金額之通貨交易，除本法另有規定外，應向法務部調查局申報。
- 2.金融機構及指定之非金融事業或人員依前項規定為申報者，免除其業務上應保守秘密之義務。該機構或事業之負責人、董事、經理人及職員，亦同。
- 3.第一項一定金額、通貨交易之範圍、種類、申報之範圍、方式、程序及其他應遵行事項之辦法，由中央目的事業主管機關會商法務部及相關機關定之；於訂定前應徵詢相關公會之意見。
- 4.違反第一項規定或前項所定辦法中有關申報之範圍、方式、程序之規定者，由中央目的事業主管機關處金融機構新臺幣五十萬元以上一千萬元以下罰鍰、處指定之非金融事業或人員新臺幣五萬元以上五百萬元以下罰鍰，並得按次處罰。
白話與解析 AI 輔助整理，以原文為準
重點摘要洗錢防制法第12條規定，金融機構及指定非金融事業對達50萬元的現金交易，應向法務部調查局申報，並免除業務保密義務。
Q · 領一大筆現金會不會被銀行申報？
達50萬的現金交易，銀行依法必須向調查局申報
依洗錢防制法第12條第一項，金融機構及指定之非金融事業或人員對於達一定金額（現行為新臺幣50萬元）的通貨交易，必須向法務部調查局申報，即大額通貨交易申報（CTR）。第二項明定申報行為免除業務上保密義務，故無法以「洩漏客戶資料」為由究責。被申報不等於被調查，只要資金來源合法並留存佐證，多數紀錄不會引發後續查核。
深度解讀
銀行櫃員在你面前按下某個按鈕的瞬間，一筆關於你的申報資訊已經送到法務部調查局。這不是對你的懷疑，也不是你做錯事，是法律強制銀行對「達一定金額的通貨交易」（簡單說就是現金存提款或現金交易，目前門檻是新台幣 50 萬元以上）必須上報。你領 60 萬現金買車、你父親過世後你去領他的現金存款、你開公司收了一筆大額現金貨款，這些動作都會被自動記入國家的金流資料庫。本條第二項很關鍵：銀行申報這件事「免除業務上應保守秘密之義務」，意思是銀行這樣做不算違反對你的保密義務，你沒辦法因此告銀行。違反的罰則不對你，對金融機構是 50 萬到 1000 萬，對指定非金融事業或人員（珠寶商、不動產經紀、律師、會計師等）是 5 萬到 500 萬，而且得按次罰。
- 白話解讀與法律定性
- 思考脈絡與流程圖
- 12 則常見問答
- 易混概念對照
- 6 國規定對照
相關函釋 2 則
立法沿革 5 版
- 非名詞
- 業名詞
- 免除名詞
- 目的事業主管機關名詞
- 罰鍰名詞
- 按名詞
本條有 5 段立法理由。
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原始資料來源：全國法規資料庫、立法院法學系統。AI 加值內容僅供理解輔助，法律效力以原文為準。
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