洗錢防制法 第 13 條
- 法規代碼
- G0380131
- 本條最後修正
- 狀態
- ※本法規部分或全部條文尚未生效，最後生效日期：未定 一百十三年七月三十一日修正公布第 6、11 條之施行日期由行政院定之。
- 種類
- 行政 ＞ 法務部 ＞ 檢察目
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- 引用格式
- 洗錢防制法第13條
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- 1.金融機構及指定之非金融事業或人員對疑似犯第十九條、第二十條之罪之交易，應向法務部調查局申報；其交易未完成者，亦同。
- 2.金融機構及指定之非金融事業或人員依前項規定為申報者，免除其業務上應保守秘密之義務。該機構或事業之負責人、董事、經理人及職員，亦同。
- 3.第一項之申報範圍、方式、程序及其他應遵行事項之辦法，由中央目的事業主管機關會商法務部及相關機關定之；於訂定前應徵詢相關公會之意見。
- 4.前項、第七條第三項、第八條第四項、第十條第三項及前條第三項之辦法，其事務涉司法院者，由司法院會商行政院定之。
- 5.違反第一項規定或第三項所定辦法中有關申報之範圍、方式、程序之規定者，由中央目的事業主管機關處金融機構新臺幣五十萬元以上一千萬元以下罰鍰、處指定之非金融事業或人員新臺幣五萬元以上五百萬元以下罰鍰，並得按次處罰。
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重點摘要洗錢防制法第13條要求金融機構對疑似洗錢交易向法務部調查局申報，交易未完成也須申報，申報時免除保密義務，當事人不會被通知。
Q · 帳戶被銀行通報了，我會收到通知嗎？
不會。你完全不會被通知，但可疑交易已申報
依洗錢防制法第13條，金融機構對疑似洗錢交易須向法務部調查局申報，且第二項明文免除其保密義務，實務上禁止銀行告知當事人已被申報。與第12條 CTR 只看金額門檻不同，STR 是質化判斷：只要被認定「疑似」涉及第19條、第20條洗錢罪，不論金額多寡都要報，連交易未完成也要報。最直接後果是帳戶遭列警示或凍結，縱使最終清白，從警示到解除常需數月。
深度解讀
你發現 ATM 不能提款，打電話去銀行，對方說你的帳戶被警示了。你問為什麼，客服只說「請到分行洽詢」。到了分行，櫃員微笑但不肯多講，只給你一張單子。你永遠不會知道，幾週前銀行已經根據這條法律，把你的交易送到了法務部調查局。這就是 STR（疑似洗錢交易申報）最讓人毛骨悚然的地方：被申報的當事人完全不知道。條文第二項還特別寫，銀行這樣做不違反對你的保密義務。跟第 12 條 CTR 只看金額門檻不同，STR 是質化判斷：只要銀行覺得你的交易「疑似」涉及第 19 條（一般洗錢罪）、第 20 條（特殊洗錢罪），不管金額多少都要申報，連「交易還沒完成」也要申報。這條是整個反洗錢系統的真正神經末梢：12 條抓大額、13 條抓可疑，兩張網交錯覆蓋每
- 白話解讀與法律定性
- 思考脈絡與流程圖
- 12 則常見問答
- 易混概念對照
- 6 國規定對照
相關函釋 2 則
立法沿革 6 版
- 非名詞
- 業名詞
- 第十九條、第二十條條文
- 免除名詞
- 目的事業主管機關名詞
- 第七條第三項、第八條第四項、第十條第三項條文
- 罰鍰名詞
- 按名詞
- 洗錢防制法 第 7 條條文
- 洗錢防制法 第 8 條條文
- 洗錢防制法 第 10 條條文
- 洗錢防制法 第 12 條條文
- 洗錢防制法 第 19 條條文
- 洗錢防制法 第 20 條條文
本條有 6 段立法理由。
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