金融消費者保護法 第 30-2 條
金融服務業有下列情形之一者，處新臺幣三十萬元以上三百萬元以下罰鍰： 一、違反第十一條之一第一項或第十一條之二第三項規定，業務人員酬金制度未提報董（理）事會通過，或未經外國金融服務業在臺分支機構負責人同意。 二、違反第十一條之二第一項或第三項規定，初次銷售之複雜性高風險商品未報經董（理）事會或常務董（理）事會通過，或未經外國金融服務業在臺分支機構負責人同意。
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重點摘要金融消費者保護法第30條之2規範金融業治理面義務：酬金制度與初次銷售之複雜性高風險商品須經董事會核准，違者處30萬至300萬元罰鍰。
Q · 酬金制度或高風險商品沒給董事會通過會怎樣？
依金融消費者保護法第30條之2，金融服務業有兩種治理缺失會被處30萬至300萬元罰鍰：一是業務人員酬金制度未提報董（理）事會通過（或未經外國分行負責人同意）；二是初次銷售之複雜性高風險商品未報經董（理）事會或常務董（理）事會通過。重點不在商品內容，而在「有沒有走完最高決策層的核准程序」。
白話解讀
前一條 3001 講的是「對外」的銷售錯誤：廣告誤導、沒做 KYC、沒充分說明。這條 3002 講的是「對內」的治理錯誤：金融業的獎金制度、複雜性高風險商品的核准流程，必須經過董事會（或外國分支機構負責人）拍板。如果業務員的酬金辦法是某個小主管自己訂的、沒上董事會、沒簽核，公司就會被罰 30 萬到 300 萬。如果新推出的「複雜性高風險商品」（例如連動債、結構型商品）沒經過董事會通過就開賣，也是一樣的罰鍰級距。為什麼立法者要把這件事拉到董事會層級？因為這兩件事是「源頭」：酬金制度決定了業務員會不會硬推商品，商品核准流程決定了什麼東西會被擺到櫃台上。把責任綁在董事會身上，他們就不能說「我不知道下面在賣什麼」。
法律定性
金融消費者保護法第30條之2為治理面行政罰則，針對金融服務業未將「業務人員酬金制度」與「初次銷售之複雜性高風險商品」提報董事會（或常務董事會、外國分支機構負責人）核准的程序缺失，課予新臺幣30萬至300萬元罰鍰，將銷售錯誤的源頭責任拉高至公司最高決策層。
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Q1業務員的獎金辦法為什麼要董事會通過？這不是公司內部的事嗎？▾
因為酬金結構決定了業務員的銷售動機。如果某支商品的佣金是其他商品的5倍，業務員自然會硬推這支商品，不管適不適合客戶。立法者把酬金辦法的核定權拉到董事會，是要讓最高決策層為這個動機機制負責，避免上面不知情、下面亂賣的局面。
Q2什麼是複雜性高風險商品？我怎麼知道我買的是不是？▾
金管會有明確定義，包含結構型商品、連結衍生性金融商品、特定槓桿型ETF等。一般而言只要商品有保本但不保息、連結匯率利率股價指數、具有提前到期條款這些特徵，多半就是。這類商品銷售前金融業必須有完整董事會核准流程、適合度評估與錄音存證。
Q3第30條之2跟第30條之1差在哪？▾
第30條之1罰的是銷售面缺失（廣告誤導、未盡說明義務），罰鍰上限1000萬；第30條之2罰的是治理面缺失（酬金制度與高風險商品未經董事會核准），罰鍰上限300萬。一個對外、一個對內。
Q4金融消費者保護法第30條之2在罰什麼？▾
罰兩種治理缺失：酬金制度未提報董事會通過、複雜性高風險商品初次銷售未經董事會核准，處30萬至300萬元。
Q5什麼是複雜性高風險商品？▾
金管會明定的結構型商品、連結衍生性金融商品、特定槓桿型商品等，多具保本不保息、連結指數或提前到期條款特徵。
Q6酬金制度為什麼要董事會通過？▾
酬金結構決定業務員的銷售動機，立法把它從人資議題拉高為公司治理議題，由最高決策層為源頭風險負責。
Q7治理面罰則和銷售面罰則差在哪？▾
銷售面（30條之1）罰對外的廣告與說明缺失上限1000萬；治理面（30條之2）罰對內的董事會核准缺失上限300萬。
Q8金融業怎麼避免被罰第30條之2？▾
把酬金辦法與高風險商品准駁列為董事會書面議案，附簽到表與完整議事錄，並納入內控由稽核查核。
Q9核准文件找不到怎麼補救？▾
立即提報董事會追認並如實記載補認程序與日期，主動向金管會說明缺失與改善計畫，比掩蓋有利。
Q10消費者怎麼用這條強化求償？▾
申訴或評議時要求業者提出商品經董事會核准的會議紀錄，拿不出來即為違反本條的證據，可向金管會檢舉。
Q11金管會發現違法後多久內可開罰？▾
依行政罰法第27條第1項，自發現違法之日起3年內裁處。
Q12第30條之2 vs 第30條之1哪個重？▾
30條之1上限1000萬（銷售面），30條之2上限300萬（治理面），立法認治理面屬內部程序瑕疵而非直接侵害消費者故較輕。
容易搞混的概念 AI 輔助整理
| 比較面向 | 第30條之1 | 第30條之2 |
|---|---|---|
| 規範面向 | 銷售面（對外） | 治理面（對內） |
| 典型情形 | 廣告誤導、未做適合度評估、未充分說明 | 酬金制度／高風險商品未經董事會核准 |
| 罰鍰級距 | 30萬至1000萬元 | 30萬至300萬元 |
| 責任層級 | 業務與銷售流程 | 董事會最高決策層 |
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