金融機構確認客戶身分時，有下列情形之一者，應予以婉拒建立業務關係或交易： 一、疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開設帳戶、投保或辦理儲值卡記名作業。 二、客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件。 三、對於由代理人辦理開戶、儲值卡記名作業、註冊電子支付帳戶、投保、保險理賠、保險契約變更或交易者，且查證代理之事實及身分資料有困難。 四、持用偽、變造身分證明文件。 五、出示之身分證明文件均為影本。但依規定得以身分證明文件影本或影像檔，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。 六、提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供之文件資料無法進行查證。 七、客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件。 八、建立業務關係對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐防制法第六條第一項第一款至第三款所為支付不在此限。 九、建立業務關係或交易時，有其他異常情形，客戶無法提出合理說明。
根據金融機構防制洗錢辦法第4條，金融機構在確認客戶身分時，如果出現以下情況之一，應予以婉拒建立業務關係或交易： 1. 疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體開設帳戶、投保或辦理儲值卡記名作業。 2. 客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件。 3. 對於由代理人辦理開戶、儲值卡記名作業、註冊電子支付帳戶、投保、保險理賠、保險契約變更或交易者，且查證代理之事實及身分資料有困難。 4. 持用偽、變造身分證明文件。 5. 出示的身分證明文件均為影本，除非依規定可以影本或影像檔並輔以其他管控措施辦理業務。 6. 提供的文件資料可疑、模糊不清，且不願提供其他佐證資料或提供的文件資料無法進行查證。 7. 客戶不尋常拖延應補充的身分證明文件。 8. 建立業務關係對象為資恐防制法指定制裁之個人、法人或團體，以及外國政府或國際組織認定或追查之恐怖分子或團體。但支付不在此限。 9. 建立業務關係或交易時，出現其他異常情形，且客戶無法提出合理說明。
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