保險經紀人管理規則 第 33 條

白話解讀

根據保險經紀人管理規則第33條的相關規定，以下是針對該條款的分析： 1. 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行在執行或經營業務時，應保護被保險人的利益，確保已向被保險人充分說明保險商品的主要內容和重要權利義務。個人執業經紀人及公司應將有關文件備案以供查閱。 範例：保險經紀人在向客戶推薦某種保險產品時，應提供明確的說明和揭露保單的內容，包括保險範圍、保費、理賠程序等。同時，必須保留相關的文件和紀錄，以便日後查閱。 2. 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行在執行或經營保險經紀業務時，應保留相關文件以供查閱。 範例：保險經紀人公司需要將客戶資料和相關文件保存在檔案中，以便主管機關或其他監管單位進行檢查時查閱。 3. 個人執業經紀人、經紀人公司及銀行在招攬保險業務時，如果保險人通過電子保單方式出單，應要求要保人和被保險人提供行動電話號碼、電子郵件信箱或其他認可的電子聯絡方式，並提供給承保的保險人。 範例：當保險經紀人透過網路或其他電子平台向客戶推薦保險產品時，應要求客戶提供有效的行動電話號碼或電子郵件地址，以便與客戶進行聯繫。 4. 經紀人公司及銀行在經營保險經紀業務時，應根據法律和主管機關的規定制定內部作業規範，並執行，以確保其作業程序和內容符合相關法律規定。內部作業規範應包括規定於111年9月22日修正施行後，關於保障65歲以上高齡消費者投保權益的相關規定。 範例：經紀人公司和銀行需要根據主管機關的要求，制定內部作業規範，以保護高齡消費者的權益，並確保在進行保險業務時遵守相關法律和規定。 5. 經紀人在洽訂保險契約之前，應充分了解要保人和被保險人的基本資料、需求和風險屬性等相關事項。在向要保人或被保險人收取報酬之前，應提供明確的報酬收取標準。 範例：當經紀人公司或個人經紀人與客戶洽談投保時，應詳細了解客戶的保險需求和風險承受能力，根據這些資訊提供適合的保險產品和報價。同時，他們應該明確告知客戶他們所收取的報酬方式和金額。 6. 經紀人公司或銀行直接或間接持有單一保險公司超過百分之十的表決權股份，或者保險公司直接或間接持有經紀人公司或銀行超過百分之十的表決權股份，經紀人應在洽訂保險契約前向要保人揭露這些資訊。 範例：如果經紀人公司或銀行持有某個保險公司超過10％的股份，或者某個保險公司持有經紀人公司或銀行超過10％的股份，經紀人在與客戶洽談投保時，應向客戶揭露這些相關資訊，以確保該資訊對客戶進行做出明智的保險決策。