金融保險 110 年金融保險法規考古題

請說明我國金融消費者保護法中有關金融服務業之範圍？（25 分）

A 銀行之業務人員甲在將高風險的衍生性金融商品銷售給乙時，除對乙 之財力狀況或合適之投資範圍並未予以充分了解外，甲對該衍生性金融 商品亦不甚了解，致乙受有新臺幣200 萬元之損害。問乙可依金融消費 者保護法之何規定向A 銀行求償？（25 分）

A 食品股份有限公司（下稱A 公司）為公開發行股票且已上市之公司， 其董事長甲及董事乙於民國101 年10 月20 日實際知悉A 公司有不合營 業常規交易而遭受鉅額損害，足以影響營運之重大事項。乙於同年月22 日將其持有A 公司股票250 仟股賣出。甲則於同年月24 日中午12 時許 將上開消息告知其兄丙，丙即於同日及翌（25）日上午11 時21 分以前， 陸續賣出其持有A 公司股票共900 仟股。A 公司於同年月25 日晚上11 時許，方在證券交易所公開資訊觀測站揭露公開上開鉅額損害訊息，A 公司股價於次1 營業日（101 年10 月26 日）即呈現劇烈下跌之趨勢， 迄同年11 月19 日止（共計17 個營業日），均以跌停價收盤。試請說明 本案乙、丙是否違反證券交易法之相關犯罪之規定，並分析因本案有關 犯罪獲取之財物或財產上利益，應如何計算？（25 分）

請說明我國銀行法中有關銀行依自有資本與風險性資產之比率所劃分 之資本等級及其劃分標準？（25 分）

A 以其妻B 為被保險人，與甲人壽保險公司（以下簡稱甲公司）訂立新 臺幣200 萬元終身壽險，並指定A 為受益人。對於要保書上所提「被保 險人於最近五年內是否曾因患有肝炎、高血壓等疾病而接受醫師治療」， B 填寫為「無」，但B 確曾於三年前因C 型肝炎而就診醫治。訂約後一 年，B 至醫院急診，檢查發現為肝癌第三期，半年後死亡。A 依約向甲 公司請求給付保險金額，甲公司除解除契約拒絕理賠外，並拒絕返還A 已繳交的保險費，有理否？（25 分）

甲、乙為夫妻育有兩女丙、丁，皆已成年並各自成家，甲、乙夫妻平常 與丙女同住並由其照顧扶養，甲於民國110 年6 月6 日因病過世，甲生 前於A 銀行有存款及業務往來，丁女懷疑其姊丙女有侵占甲遺產之情 事，於是丁女私自請求A 銀行提供甲帳戶往來明細資料。試請說明依現 行銀行法對客戶帳戶資金及往來資料保密義務之相關規定，並說明本案 A 銀行是否應予提供？（25 分）

請說明我國證券交易法第157 條之1 規定，禁止內線交易之主體範圍？ （25 分）

甲為上市股份有限公司（以下簡稱甲公司），擬併購乙上櫃股份有限公司 （以下簡稱乙公司），甲公司委託A 律師擔任該併購案之法律顧問，A 陸 續買進乙公司之股票。待併購案宣布，股價大漲，A 賣出股票，獲利新 臺幣600 萬元。問A 之行為是否構成內線交易？如A 將消息轉告好友 B，B 於隔天買入甲公司股票，獲利新臺幣3,000 萬元。A、B 應否負內 線交易的民事損害賠償責任及刑事責任？（25 分）

A 人壽保險股份有限公司於民國106 年12 月10 日與要保人甲以其子乙 為被保險人（民國103 年3 月6 日出生），簽訂人壽保險契約，而其要 保書中訂有「身故保險金受益人甲」欄，並就「主契約：保險金額約定 為新臺幣300 萬元」，本案人壽保險契約簽訂之效力為何？該人壽保險 契約若在109 年12 月12 日簽訂，其效力又如何？試請檢具理由及依保 險法之規定說明之。（25 分）

請說明我國保險法中人壽保險被保險人最低年齡與資格限制之規定內 容為何？（25 分）

甲因購買自用住宅，向A 銀行辦理自用住宅貸款，A 銀行要求甲提供連 帶保證人，合法嗎？理由為何？如甲僅貸款新臺幣500 萬元，而其自用 住宅價值新臺幣900 萬元，甲並以該住宅設定足額抵押與A 銀行，A 銀 行為確保債權之清償，可否再要求甲提供保證人？理由為何？（25 分）

A 金融控股股份有限公司（以下簡稱A 金控公司）為發揮金融業務綜合 經營之效益，由旗下百分之百持股之子公司B 人壽股份有限公司出資承 購A 金控公司之法人董事C 建設公司（股票已上櫃之公司）所持有土地 1000 坪，市價約計新臺幣30 億元，計劃興建辦公大樓以供出租所屬子 公司共同使用，就購買土地及承租辦公室之進行，在程序上依現行金融 控股公司法之相關規定應如何辦理？試請說明之。（25 分）