人身保險行銷概要考古題｜歷屆國考試題彙整

有關消費者購買未經主管機關核准之境外保險商品，下列敘述何者錯誤？ (A)因境外保單非屬我國保險法所規範，故其死亡保險金即使指定受益人，仍須列入被保險人遺產計算 (B)若消費者購買之境外保單以外幣計價，且未經核准，於理賠時即便與我國法律發生衝突，仍得主張依外國法律處理，保障較高 (C)招攬境外保單涉及保險法第167 條之1 所規範之非法招攬行為，最重得處有期徒刑及高額罰金 (D)消費者購買未經核准之境外保單，若該保險商品遭詐騙，仍應自行負擔法律風險，且不受任何我國政府設立之申訴管道保障

某偏鄉地區人口高齡化明顯，長照與健康保險需求逐漸浮現，顯示潛在吸引力高。但因當地通路布建不足、缺乏政府補助支持，加上投保意願仍低，導致短期內保險商品成功推動的機率不高。根據市場機會分析矩陣圖，該市場最可能落在那一區？ (A)A 區（理想型市場） (B)B 區（穩健型市場） (C)C 區（問題型市場） (D)D 區（風險型市場）

某家庭中，父親主動向家人提出應購買重大傷病險，並主動聯絡保險業務員安排說明會，此時父親所扮演的角色最可能為： (A)影響者 (B)決策者 (C)提議者 (D)使用者

保險公司在客戶「消費後階段」實施促銷的主要目的為何？ (A)強調保險商品的功能與保障利益，提升購買意願 (B)協助客戶瞭解保險申請流程與權益，避免因誤解產生不滿 (C)拉近客戶對保險服務的期待與實際體驗的落差，建立忠誠度 (D)強化對保險商品的品牌印象，刺激首次投保行為

依據保險商品銷售前程序作業標準，關於保險商品研發與上市前程序，下列敘述何者正確？ (A)商品開發小組僅需由商品部門與核保人員組成，以減少研發時間與人力成本 (B)商品開發流程中，計算說明書屬於商品準備銷售階段，由業務單位彙整後報主管機關 (C)保險公司應評估保費結構合理性、行政成本、標的適法性及市場競爭力等面向，作為商品研發評估依據 (D)依據作業規範，保險商品完成設計後可直接進入準備銷售階段，無須主管機關事前審查

依據行銷成本分析，何者非屬於可歸屬共同成本（Traceable Common Cost）的敘述？ (A)租金費用可依各行銷單位的面積大小進行分攤 (B)雜誌廣告費用無法明確對應至各產品，因此無法進行合理分攤 (C)需具備合理基礎下的間接歸屬條件，方可認列為可歸屬共同成本 (D)該公司工作場所所用來進行多種行銷活動，應依據佔用比例加以計算

關於保險公司對既有顧客的經營策略，下列敘述何者錯誤？ (A)向上銷售（Up-Sell）指針對原購買基本保障型商品的顧客，提出升級保障的商品建議 (B)交叉銷售（Cross-Sell）是指當顧客有不同保險需求時，推介其他類型商品以提高整體保障 (C)顧客流失管理應在客戶終止契約後，再進行事後原因分析與補償處理，以挽回商譽 (D)事件式行銷（Event-Based Marketing）是根據特定事件或重要時點，提供即時個人化行銷

關於壽險公司業績預算中之「FYFP」與「FYFC」指標，下列敘述何者正確？ (A)FYFP 指的是年度手續費收入目標，主要用來衡量實際佣金收入是否符合預算 (B)FYFC 用於設定新契約年目標保費，依據上年度總體營運狀況制定 (C)FYFP 指的是新契約年目標保費，通常為業績分段、月目標與年目標之依據 (D)FYFC 與FYFP 同樣都僅用於激勵制度設計，與經營績效關係不大

關於績效評估原理，下列敘述何者錯誤？ (A)可靠度（Reliability）是指不論何時採用評估制度，均能產生一致的結果 (B)有效度（Validity）是指評估結果能夠真實反映員工的努力程度與個人性格特質 (C)公平性（Fairness）是指績效評估不應因性別、年齡或種族等個人特徵而有差別待遇 (D)簡便性（Simplicity）是指評估方式應表格簡單、流程明確，避免過度複雜影響效果

關於公平待客原則中對高齡者之保障規範，下列敘述何者正確？ (A)年滿65 歲的要保人視為一般消費者，無須進行額外風險揭露 (B)高齡者若投保投資型商品，保險公司應依規定進行錄音或錄影備存 (C)高齡者購買儲蓄型保單時，只需提供書面資料即可免除說明義務 (D)高齡者對風險認知普遍充足，故可由業務員自行判斷是否適合投保

根據保險人立場，關於職團行銷之敘述，下列何者錯誤？ (A)保險人於短期內雖可能獲得大量業務，卻也易於短期內失去業務，使業務量不穩定 (B)團體壓力可能影響核保條件，導致保險人獲利下滑 (C)職團行銷能穩定投保來源，減少保險人營運風險與逆選擇問題 (D)若保險人面對業務無法持續，初期投入將無法回收，影響中長期支撐

關於傳統銷售與關係銷售，下列敘述何者正確？ (A)傳統銷售以協助顧客解決問題為核心，著重於後續關係的培養 (B)關係銷售注重短期交易成果，採一次性銷售推進為主 (C)傳統銷售強調產品導向推廣，銷售人員目標為促成成交 (D)關係銷售著重折扣與促銷方案，快速完成交易以強化黏著度

關於網路保險行銷的優勢，下列敘述何者錯誤？ (A)網路行銷可突破時間與空間限制，提升服務可近性，進一步降低營運成本 (B)網路行銷可建構一對一溝通機制，協助保戶快速完成保障選擇 (C)網路行銷可透過聲音與影像強化商品展示，提升視覺傳播效果 (D)網路行銷能完全消除消費者購買決策所需的資訊不對稱問題

關於保險業與銀行通路合作銷售保險商品，下列敘述何者錯誤？ (A)保險公司在商品設計與開發方面具有優勢，能夠快速回應市場需求，銀行端較少參與 (B)銀行從業人員對保險商品之銷售流程與售後服務普遍熟悉，因此能獨立完成保戶後續服務 (C)保險業與銀行雙方在專業認知與溝通上可能存在差異，導致合作過程中產生誤解或落差 (D)銀行與保險雙方對業績歸屬、服務權責與角色分工上，需進一步協調以達雙贏

某保險公司推出一項全新的健康保險商品，該公司同時與通訊處、保險代理人、健康檢查中心、銀行、藥局與電商平台合作推廣，並在每一類合作通路中皆與多個業者簽約，從初步接觸、洽談、說明到承保過程，每一層皆由不同單位負責處理與轉介。根據上述情境，最適合用來描述該保險公司行銷通路結構的說法為： (A)採用通路廣度高、長度短、密度低的策略 (B)採用通路廣度高、長度長、密度高的策略 (C)採用通路廣度低、長度短、密度高的策略 (D)採用通路廣度低、長度長、密度低的策略

關於保險整合行銷傳播內涵之實質應用，下列敘述何者正確？ (A)僅透過社群媒體傳播商品內容，以建立品牌知名度與互動性 (B)將業務員口碑作為唯一行銷依據，減少多元行銷資源分散 (C)以消費者資料庫為起點，統整各種行銷傳播工具，強化客戶認知一致性 (D)透過廣告活動促成單次購買行為，降低顧客對品牌的長期期待

某保險公司觀察到特定族群在出國旅遊前幾乎都會臨時上網投保短期意外險，因此推出「即時線上投保旅平險」，提供按天計費、即買即生效、支援信用卡自動扣款功能，並針對高出國頻率者設計「累計天數享折扣」機制。該商品主要是根據下列那一項市場區隔變數設計？ (A)地理變數 (B)人口統計變數 (C)心理統計變數 (D)行為變數

某保險公司欲設定下一年度促銷預算，決定先確認行銷目標，再估算達成該目標所需的促銷支出。此種預算編列方式最符合下列何種方法？ (A)量力而行法 (B)銷售額比例法 (C)競爭比較法 (D)目標任務法

關於保險商品生命週期的特徵，下列敘述何者正確？ (A)所有保險商品的導入期皆相當漫長，原因為商品研發時間與法規程序繁瑣 (B)若保險商品在導入期即快速擴展市場，表示其將具備長期穩定銷售性質 (C)保險商品若受到外部因素影響，如監理政策改變，可能會使其由成長期直接進入衰退期 (D)保險商品一旦進入成熟期，即使失去競爭力也能維持穩定銷量，故不會進入衰退期

某壽險公司計畫推出一款短期旅遊險，觀察到不同年齡層的消費者在旅遊方式與風險認知上有明顯差異：20 至30 歲族群偏好極限運動與背包旅行，40 至60 歲族群偏好跟團行程與穩健旅遊。根據此情境，該公司擬以「年齡」作為市場區隔基礎。請問此時市場區隔最符合下列那一項成立條件？ (A)可回應性（Responsiveness） (B)足量性（Substantiality） (C)可接近性（Accessibility） (D)異質性（Heterogeneity）

消費者理性購買行為的決策流程依序為何？ (A)問題狀況與需求、資訊搜集、購買決策、替代方案評估 (B)問題狀況與需求、替代方案評估、資訊搜集、購買後評估 (C)問題狀況與需求、資訊搜集、替代方案評估、購買決策 (D)問題狀況與需求、資訊搜集、替代方案評估、購買後評估

某壽險公司宣稱提供「VIP 健檢諮詢與回診安排」服務，但實際僅安排會員至醫院登記，無後續回診追蹤與健康說明，導致客戶感到失落，甚至懷疑保險公司的誠信。此情境最符合下列那一種服務品質缺口？ (A)缺口一：期望與管理認知的差距 (B)缺口二：管理認知與服務標準的差距 (C)缺口三：服務標準與實際傳遞的差距 (D)缺口四：認知服務與實際服務的差距 > 答案：?

關於保險行銷的主體保險商品敘述，下列何者錯誤？ (A)保險商品提供被保險人保障，非實體商品 (B)保險商品是最大誠信契約，保險行銷是銷售相互信任的契約 (C)保障型保險商品（例如意外險）是約定未來發生風險時的保障，無法馬上使用服務、立即理賠 (D)保險契約有審閱期，因此保險契約可以試用

關於保險經紀人的敘述，下列何者錯誤？ (A)保險經紀人是基於被保險人的利益洽訂保險契約 (B)保險公司可以拒收沒有簽訂契約的保險經紀人送的保件 (C)要保人直接投保與透過經紀人投保之保費相同 (D)因核保理由拒保的保險案件，必須寫明理由向經紀人說明

鼓勵業務員銷售小額終身壽險（小額終老保險）是基於何種行銷觀念？ (A)生產導向 (B)銷售導向 (C)行銷導向 (D)社會行銷導向

人身保險商品在導入期時，商品行銷應聚焦在下列那一重點？ (A)擴大銷售通路 (B)增加消費者對品牌的忠誠度 (C)放大商品的競爭優勢 (D)增加商品的曝光度

綜合市場回饋與大數據分析發現，消費者對人身保險的需求越來越多樣，個別的客製化需求提高，為提升人身保險的差異化優勢，保險業者需要採用下列那一項措施？ (A)標準化保障範圍降低精算成本 (B)設計模組化保單滿足保戶個別需求 (C)推廣團體險保單降低個人保單的需求 (D)限制附約種類與商品簡化產品線與流程

人身保險行銷之商品主體不包括： (A)長照保險 (B)責任保險 (C)傷害保險 (D)健康保險

依據科特勒（Philip Kotler）的行銷環境分析，把商品賣給需要的人，遞減型壽險保單適合下列那一個族群？ (A)學生族群 (B)家庭主婦族群 (C)退休族群 (D)住宅首購族群

在波特（Michael Porter）的SWOT 分析中，W 是指下列那一種狀況？ (A)企業競爭對手多 (B)景氣好市場需求大 (C)機器設備先進生產效率高 (D)員工高齡化人才斷層

銷售反應函數，Q 銷售量＝f (x1, x2, x3, … xn, y1, y2, y3,… yn)，x1, … xn 為可以控制的銷售變量，y1, … yn 為不可控制的銷售變量，其中y1, …yn 不可控制變量包括： (A)商品價格 (B)理賠支出 (C)變動成本 (D)人口變數

某保險公司針對不同年齡層與風險需求設計終身壽險、定期壽險、健康險、重大傷病險、傷害醫療險、實支實付型醫療險等商品，並且每一項商品內部均提供多種保障額度、繳費年期與附加條款設計，滿足不同客戶族群的多樣選擇。此保險公司主要強化的是下列那一項產品組合指標？ (A)寬度（Breadth） (B)長度（Length） (C)深度（Depth） (D)一致性（Consistency）

關於保險經紀人與業務人員的差異，下列敘述何者錯誤？ (A)保險經紀人基於要保人、被保險人的立場洽談保險契約 (B)業務人員代表所屬的保險公司 (C)保險經紀人向承保之保險業收取佣金 (D)保險經紀人不需要負擔人事、教育訓練等行銷成本

為符合合約邊際利潤（CSM）的規定，實現行銷利潤極大化，保險公司調整銷售商品組合將醫療險列入主推商品之一，但是商品研發單位調查發現，保戶對保費越來越高的醫療險主約不買單，此為行為經濟學的「規避損失」心理，為此應該採用何種策略？ (A)縮減理賠項目降低危險保費 (B)宣傳可以彌補全民健康保險給付的不足 (C)強調可以分期付款降低年繳一次付清的壓力 (D)增加網路廣告的露出，宣傳醫療險的好處

在職團行銷時，因為職團保險的商品複雜，職團保險業主抱怨員工被保險人的參與度低。有那些方法可以提升職團保險被保險人的參與度？ (A)改推可以依個人需求量身定制的個人險 (B)降低保費吸引員工參加職團保險 (C)舉辦說明會，提供歸納整理過後的職團保險說明 (D)職團保險業主提高補助吸引員工參加

保險業者分析客戶大數據發現，高齡客戶貢獻年金保單與躉繳保單大部分的業績且重視銷售顧問，但是對於公司的網路線上投保、行動保戶服務與行動理賠較不感興趣，為有效接觸高齡客戶，應該採取下列何種措施？ (A)配合金融監督管理委員會保險局「保障型商品平台」全力推廣線上投保 (B)降低數位產品/線上投保保費吸引高齡保戶 (C)放棄高齡保戶族群，全力搶攻年輕與中年族群 (D)加強銷售顧問數位科技技能，讓高齡族群熟悉數位科技

針對行銷單位預算的控制方法包括財務控制、財務稽核控制等，其中財務控制中的預算控制不包括下列那一項會計科目？ (A)股東會預算 (B)銷售預算 (C)費用預算 (D)佣金預算

行銷單位上半年的業績檢討發現整體達成率只有89%，檢討行銷商品組合的配置時發現，美元利變商品與短年期醫療險達成率均超過100%，長年期醫療險主約未達目標，為了在下半年累計全年達成率達成100%，應該進行何項調整措施？ (A)降低達成率的目標，因為其他商品組合達成率達標 (B)分析消費者行為與研究客群偏好，強化長年期健康險的定位與目標市場 (C)增加宣傳，透過媒體與社群媒體增加商品知名度 (D)更換不同的行銷團隊，改善商品銷售

人身保險業者管理行銷績效，需要透過評估與控制的步驟，才能提高生產力與達成業者設立的目標。成功的控制程序步驟依序為何？ (A)衡量績效、設定標準、改進與修正、績效分析 (B)績效分析、衡量績效、設定標準、改進與修正 (C)改進與修正、衡量績效、績效分析、設定標準 (D)設定標準、衡量績效、績效分析、改進與修正

進行客群的行為分析發現，因未規劃與設置VIP 高資產保戶的專屬福利，導致高資產保戶個人體驗不佳而流失且對公司觀感不佳，為挽回這類保戶，顧客關係管理應該如何改進比較好？ (A)郵寄實體信件、電子郵件與簡訊問候保戶與新商品訊息吸引保戶 (B)根據高資產保戶的投保偏好、保單變更與理賠史等交易紀錄，推出專屬保單 (C)增加客服人力，提升處理時效 (D)維持現狀降低顧客關係管理的成本

消費者的購買行為，受到其需求與核心價值的影響，美國著名心理學家馬斯洛（A.H. Maslow）的需求層級理論，將人類的需求分成不同的層級，必須先滿足下層需求，才會進而追求較高層次的需求，依其理論人類的需求層級，由下而上分成那些層級？ (A)生理需求、安全需求、社會需求、尊重需求、自我實現 (B)生理需求、安全需求、家庭需求、社會需求、自我實現 (C)生理需求、安全需求、情感需求、尊重需求、永續需求 (D)生理需求、安全需求、尊重需求、自我實現需求、永續需求

行銷是針對產品、服務或想法，進行創造、傳遞、促銷、定價等活動的過程，進而增進組織與顧客之間交換關係的滿意程度，企業採取銷售導向和行銷導向的敘述何者錯誤？ (A)銷售導向強調產品，行銷導向強調顧客需求 (B)銷售導向先規劃保單內容，再想辦法銷售，行銷導向先決定顧客需求，再設計保單內容 (C)銷售導向重視銷售量，行銷導向為利潤導向 (D)銷售導向重視長期目標，行銷導向強調短期目標

保險商品組合的因素包括組合廣度、深度和密度三種因素，下列敘述何者錯誤？ (A)保險商品組合廣度是指保險公司有多少不同的保險商品銷售通路 (B)保險商品組合密度是指各保險商品線在最終作用於銷售通路、銷售方式或其他方面的密切程度 (C)保險商品組合密度又稱為保險商品組合的關聯性 (D)保險商品組合深度是指保險公司經營的每一種保險商品線內所包含的保險險種數量

消費者對於保險商品的喜愛或厭惡反應出其對於該產品的態度，態度是一個人對於某特定對象，例如：某一觀念或行為，所學習到的一種持續性的反應傾向；影響態度的因素有所謂的三位一元理論，也就是ABC 模式，有關ABC 模式的敘述何者正確？ (A)A：是指注意力（Attention）B：是指行為（Behavior）C：是指認知（Cognition） (B)A：是指情感（Affect）B：是指行為（Behavior）C：是指認知（Cognition） (C)A：是指注意力（Attention）B：是指行為（Behavior）C：是指一致性（Consistency） (D)A：是指情感（Affect）B：是指行為（Behavior）C：是指一致性（Consistency）

依據金融消費者保護法第七條第一項之規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契約，應依下列何種原則？ (A)公平合理、誠實信用與收支相等原則 (B)平等互惠、最大誠信與收支相抵原則 (C)平等互惠、充分合理與最大誠信原則 (D)公平合理、平等互惠及誠信原則

影響消費者購買壽險的因素有「環境因素」、「個人因素」、「壽險公司的行銷策略及其他因素」，下列何者係屬於個人因素？ (A)文化 (B)家庭 (C)保險知識 (D)他人影響

保險行銷組合4P 的靈活運用，可以幫助保險業獲利的穩定性，請問行銷組合4P 包括： (A)產品、價格、通路、促銷 (B)產品、價值、通路、利潤 (C)產品、價值、通路、促銷 (D)產品、價格、通路、利潤

行銷若只重視消費者與企業之利益，有時將會造成社會大眾的負擔與成本，亦即形成總體行銷上的缺憾，因此近年來倡導社會責任行銷觀念，下列何者不屬於社會責任行銷觀念？ (A)人性行銷（Humanistic marketing） (B)綠色行銷（Green marketing） (C)生態行銷（Ecological marketing） (D)創意行銷（Creative marketing）

人壽保險契約是長期合約，業務人員在銷售過程應秉持誠信與專業，協助客戶充分理解所購買的保險商品，但有時還是會因為某些因素導致客戶終止契約，轉向競爭對手購買或採取對公司不利的行動，保險公司可以根據歸因理論（attribution theory）探討客戶發生不滿意的原因，歸因理論認為客戶最後結論可能受到的影響因素不包括： (A)持續性：事件的原因是暫時或持續的 (B)責任歸屬：問題是客戶或保險公司造成的 (C)可控制性：問題的發生是否屬於客戶或保險業可控範圍內 (D)成本性：購買的成本超出原先規劃的目標

保險科技崛起，挑戰了許多傳統保險業經營的模式，但是保險科技的應用不包含： (A)大量引進數據分析及機器學習技術 (B)能更快更有效的識別保險詐欺 (C)改變過去使用平均值計算保險費的方式 (D)能精準判斷出保險監理的模式

保險業是承擔風險的行業，並非銷售量愈多，保險公司的經營績效就愈好，因此必須進行業績目標利益管理，有關採用續期保費目標（RYP）來進行經營利潤目標的評估方式，何者錯誤？ (A)可以衡量出業務招攬之品質 (B)不易受到單筆大額保費未續繳的影響 (C)通常需搭配件數的繼續率與保額的繼續率進行綜合評估 (D)其13 個月保費繼續率約在95%，25 個月繼續率約為90%

績效評估是指組織定期與不定期有系統的評量員工績效對於組織貢獻之價值，從而透過人力資源管理進行適當職務之調整；績效評估要達到公平、公正、公開原則，其應依循的原理不包括： (A)可靠度（Reliability） (B)有效度（Validity） (C)即時反應性（Responsiveness） (D)簡便性（Simplicity）

顧客關係管理（CRM）是企業重要的商業策略，其目的是希望在最適當的時機，透過最適當的管道，提供最適當的產品與服務給最適當的現有及潛力顧客，其主要應用不包含： (A)目標市場的行銷 (B)新顧客的開發 (C)新產品組合的規劃 (D)顧客流失的降低

職團行銷是保險人於職場中，經企業主同意、背書、引介，銷售保險商品給職場員工以及其家屬，企業主通常會提供保險人行政配合機制，但開放員工自由選擇是否投保，對於保險人而言，職團行銷可能面臨的情況不包括： (A)職團雇主壓力下，將使核保利潤下降 (B)可能會發生逆選擇而發生虧損 (C)客戶之定著力低 (D)有交叉行銷機會

目標行銷主要包括市場區隔（S）、選定目標區隔（T）與產品定位（P），某保險公司推出以年輕女性小資族群為主的防癌保險，其所使用的是何種市場區隔變數？ (A)地理變數 (B)人口統計變數 (C)心理變數 (D)行為變數

銀行保險即消費者直接透過金融機構購買保險，其購買的保險商品內容與傳統業務員銷售的商品可能相同，僅銷售通路不同，在我國有關銀行保險通路的敘述何者錯誤？ (A)投保流程簡易 (B)滿足消費者一次購足之需求 (C)主要銷售醫療保險 (D)核保迅速

保險業者在辨認可能市場時，應將潛在顧客的購買力、購買權與購買需求列為重要篩選指標，有關保險業者可以開發的市場機會敘述何者錯誤？ (A)藉由強化顧客關係，找出其未被滿足之需求，以現有商品進行銷售是屬於市場滲透 (B)透過顧客引薦法則，將產品行銷給新客戶是屬於市場發展 (C)針對現有客戶的需求設計新商品是屬於商品發展 (D)針對飽和市場降低產品價格是屬於多角化經營

消費者基於房貸之需求向銀行貸款，此時有關房貸壽險購買的敘述何者正確？ (A)借款人為被保險人投保借貸團體保險，需符合「團體」之定義，保險費繳交義務人應為借款人負擔，而保險金額則應以債權範圍為限 (B)借款人為被保險人投保借貸團體保險，需符合「團體」之定義，且保險費繳交義務人應為要保單位銀行，而保險金額則應以債權範圍為限 (C)銀行辦理房屋貸款已取得足額擔保，借款人基於自身保險需求，可由銀行為要保人為其購買房貸壽險商品 (D)銀行辦理房屋貸款已取得足額擔保，借款人基於自身保險需求，可由銀行為要保人為其購買一般人壽產品

面臨全球暖化，某保險公司透過令人驚奇的方式拍攝小短片，產生觀看該影片者的激烈討論，並創造公共報導，並傳遞與該保險公司品牌有關的訊息，請問這是屬於何種行銷？ (A)病毒行銷（Viral marketing） (B)蜂鳴行銷（Buzz marketing） (C)大量行銷（Mass marketing） (D)誘餌行銷（Shill marketing）

現行可供小朋友投保的保險商品十分多元，下列關於小朋友保險商品行銷的相關規範何者錯誤？ (A)投保人壽保險及傷害保險被保險人滿15 歲前身故時，保險公司僅能於限額（113 年為新臺幣69 萬元）內提供喪葬費用保險金之給付 (B)投保傷害醫療保險、健康保險並不受喪葬費用保險金限額的規範 (C)投保旅行平安保險不受喪葬費用保險金限額的規範 (D)投保生存保險及年金保險不受喪葬費用保險金限額的規範

隨著金融控股公司法的通過，金控公司陸續成立，運用金控公司旗下子公司的客戶資源，進行金融商品的銷售，即所謂： (A)策略聯盟 (B)產品行銷 (C)整合行銷 (D)消費行銷

下列關於壽險行銷工作特性的描述何者正確？ (A)人身保險是有形的商品，無須為客戶作詳盡的說明與服務 (B)需要豐富的知識 (C)壽險行銷工作不自由 (D)壽險業務員的報酬受到限制

在產品生命週期（product life cycle）中的那一週期，壽險業會面臨到較高市占率與利潤增加的拉距？ (A)產品成熟期 (B)產品導入期 (C)產品衰退期 (D)產品成長期

下列何者為壽險行銷研究的第一步？ (A)蒐集次級資料與主要資料 (B)分析與詮釋資料 (C)確認問題 (D)實施研究計畫

某商業銀行的信用卡申請書提到「貴行及上開公司依法得進行交叉運用之資料範圍限於申請人之基本資料內」，如該關係企業的壽險公司運用該資料行銷，該行銷最符合顧客關係管理（CustomerRelationship Management）中的： (A)向上銷售（Up-Sell） (B)交叉銷售（Cross-Sell） (C)下調銷售（Down-Sell） (D)平行銷售（Parallel-Sell）

壽險服務結果多樣化，品質不穩定，造成壽險業者面對「一粒老鼠屎壞了一鍋粥」效應，這種現象是： (A)保險服務的無形性 (B)保險服務的不可儲存性 (C)保險服務的不可分割性 (D)保險服務的易變性

壽險服務在生產服務的同時，消費者也同時在使用或消費這些服務。這種生產與消費同時發生的特性，係保險服務的那一種特性？ (A)同步性（Simultaneousity） (B)異質性（Heterogeneity） (C)不可儲存性（Perishability) (D)易變性（Variability）

金融保險機構經常對全體員工灌輸行銷導向與顧客服務的觀念，並透過不斷教育訓練的作法，是屬於何種行銷方式？ (A)關係行銷 (B)互動行銷 (C)外部行銷 (D)內部行銷

消費者不主動購買壽險或購買意願不高的原因是： (A)滿足需求的迫切性不高 (B)平均壽險提高，壽險的重要性減低 (C)收入提高，不再需要壽險保障 (D)社會保險保障足夠，不需要壽險

消費者基於對Covid-19 或早期Sars 的恐懼，因此購買或增購醫療保險的相關保單，該購買行為主要係受到何種因素的影響？ (A)家庭因素 (B)經濟因素 (C)文化因素 (D)情境因素

由於資訊的發展，下列何者係目前由顧客主動購買人身保險的方式？ (A)電話行銷 (B)網路投保 (C)職域或關係企業行銷 (D)保險公司以郵寄方式銷售

BCG model 認為市場成長率及相對市場占有率為決定市場策略的重要因素。下列那一種事業係處在高市場成長率而相對市場占有率偏低的事業？ (A)明星事業 (B)金牛事業 (C)苟延殘喘事業 (D)問題事業

以消費者追求的利益、時機、使用率與忠誠度為市場區隔變數，係屬何種壽險市場區隔變數？ (A)地理變數 (B)人口統計變數 (C)心理變數 (D)行為變數

下列何項行為不屬於保險業務員的招攬行為？ (A)處理保險理賠申請 (B)說明填寫要保書注意事項 (C)轉送要保文件及保險單 (D)所屬保險公司授權從事保險招攬之行為

當顧客登入公司網站尋求服務，網站即可根據顧客的身分以及過去的瀏覽紀錄，提供個人化的訊息或顧客可能感興趣的產品與優惠活動。此種行銷係何種行銷？ (A)大眾行銷 (B)一對一行銷 (C)事件式行銷 (D)交叉行銷

平均每位銷售人員每天所作的銷售訪問次數，係屬行銷組合效率評估中的何種評估？ (A)獲利性評估 (B)銷售人員績效評估 (C)廣告績效評估 (D)銷售活動績效評估

下列關於行銷倫理與社會責任的敘述，何者錯誤？ (A)行銷倫理會受到公司、產業、政府、其他利益團體和社會文化因素的影響 (B)行銷往往會遊走於法律和倫理邊緣 (C)行銷人員不須面對來自個人、公司和市場機會的挑戰，做成符合倫理要求的決策 (D)從事行銷活動時，行銷人員應誠實說明商品的內容

旅遊平安險網路申購，運用虛擬通路的優勢，引導客戶進行自助服務，係屬整合金融商品與通路的何種服務策略？ (A)效率導向服務策略 (B)量身定做服務策略 (C)大量客製化服務策略 (D)再教育服務策略

定價乃人身保險行銷中的重要議題，請問下列何者不計入人壽保險商品的附加保費？ (A)新契約費用 (B)預定利潤 (C)預定收費費用 (D)被保險人的危險增加

下列何者屬於壽險業直效行銷之形式？(A)人員行銷 (B)電話行銷 (C)郵購行銷 (D)線上行銷 (A)僅 (A) (B) (B)僅 (B) (C) (C)僅 (B) (C) (D) (D) (A) (B) (C) (D)

壽險公司對保戶期望的服務水準與可接受的服務水準很重要，依行銷學者貝利與葩拉蘇拉門（Berry, Leonard L. and A. Parasuraman）的研究顯示，服務品質的決定因素中可分為五大類，其中下列何者是指「一致可靠」？ (A)壽險公司、經紀人代理人公司及其業務員，提供協助給顧客的意願與速度 (B)壽險公司、經紀人代理人公司及其業務員，一致地、正確地提供所承諾服務品質的能力 (C)壽險公司、經紀人代理人公司及其業務員，對顧客表示體諒與提供個別關懷的做法 (D)壽險公司、經紀人代理人公司中提供服務有關的實體設備、人員與溝通工具的展現

金融監督管理委員會為因應我國人口高齡化趨勢，提高國人投保小額終老保險之保障額度，已於112 年1 月再次放寬小額終老保險投保金額及件數限制並自112 年5 月1 日起實施。針對其放寬規定，下列敘述何者正確？ (A)傳統型終身人壽保險主契約保額上限由70 萬元提高至90 萬元，有效契約件數由3 件放寬為4 件 (B)傳統型終身人壽保險主契約保額上限由70 萬元提高至90 萬元，有效契約件數由2 件放寬為3 件 (C)傳統型終身人壽保險主契約保額上限由70 萬元提高至80 萬元，有效契約件數由3 件放寬為4 件 (D)傳統型終身人壽保險主契約保額上限由70 萬元提高至80 萬元，有效契約件數由2 件放寬為3 件

為充分保障保戶權益及健全保險市場之發展，金融監督管理委員會為避免保戶承受過高的風險，明定自112 年7 月1 日起投資型保險商品投資連結之限制，下列何者錯誤？ (A)完全禁止連結至槓桿型ETF（Exchange Traded Fund，指數股票型基金） (B)完全禁止連結至反向型ETF (C)類全委投資型保險商品，所投資非投資等級債券型基金及新興市場債券型基金合計投資比例上限不超過20%，且其中非投資等級債券型基金之投資比例上限不超過15% (D)其餘投資型保險商品（指非類全委）連結之投資標的，不得投資於非投資等級債券基金及新興市場債券基金

學者Lovelock 以「服務活動性質」及「服務接受對象」將服務劃分為四類，前者分「有形」與「無形」的活動；後者分「人」與「物」，請問業務員提供的保險商品規劃的服務屬於那一類？ (A)人身的處理（people processing） (B)物品的處理（possession processing） (C)心理刺激的處理（mental stimulus processing） (D)資訊的處理（information processing）

下列有關「外溢保單」的敘述，何者錯誤？ (A)「外溢保單」的產品包含產險與壽險 (B)保戶購買一段時間，保險公司要求被保險人自費健檢。若檢查身體健康程度達到一定的標準，會啟動未來保費減費機制 (C)外溢保單對知道自己風險較低卻要負擔較高保費的客戶來說，就有機會得到比較公平的對待 (D)如果自認身體健康又有良好生活習慣的投保人，可嘗試購買這類具外溢效果的保單

蔡先生15 年前以年繳10 萬元，買了一張增額終身壽險保單。最近因為投資失敗不想再繳續期保費。上個月體檢時發現自己身體欠佳，蔡先生很擔心自己未來2 年內因病去世。請問蔡先生應該選擇何種保單價值金選擇權較能滿足他的需求？ (A)領取解約金 (B)更換為展期定期保險 (C)更換為減額繳清保險 (D)保險單質借

保單健診時，從投保人的家庭風險規劃角度來計算壽險的購買額度，何者不是必須考慮的因素？ (A)被保險人目前已經擁有的壽險保額 (B)受益人與被保險人的保險利益 (C)保險人的投保上限額度 (D)要保人的保費給付能力

保單健診時，從投保人的家庭風險規劃角度來計算壽險的需求額度，何者不是必須考慮的因素？ (A)被保險人對於家庭的財務貢獻額度 (B)子女仍需扶養的年度與金額 (C)保險公司的壽險投保上限額度 (D)需扶養的子女人數

按照行政院主計總處對於行業分類之規定，下列敘述何者錯誤？ (A)金融及保險業如不屬於政府強制推動之保險、退休基金將歸入65 中類「保險業」之適當類別 (B)人身保險業是指從事人身保險之行業。參與的經濟活動包括：人壽保險、年金保險、健康保險、傷害保險，但不包括學生團體保險 (C)金融及保險業是從事金融服務、保險、證券期貨及金融輔助等活動之行業 (D)保險業是指從事人身保險、財產保險、再保險、退休基金及其輔助業務之行業

為使弱勢民眾得以低保費獲得基本保險保障，避免因被保險人發生保險事故使家中經濟陷入困境，並鼓勵保險業者善盡社會責任，金融監督管理委員會於98 年7 月發布保險業辦理微型保險業務應注意事項，並持續修法擴大微型保險保護傘，以建構更為健全之社會安全網，針對微型保險業務投保對象或個別被保險人累計投保金額，下列敘述何者錯誤？ (A)依農民健康保險條例投保農民健康保險之被保險人或其家庭成員可投保微型保險 (B)累計投保微型人壽保險之保險金額不得超過新臺幣50 萬元 (C)累計投保微型傷害保險之保險金額不得超過新臺幣50 萬元 (D)累計投保微型傷害醫療保險之保險金額不得超過新臺幣5 萬元

社會經濟因素會對人壽保險產生影響，下列敘述何者錯誤？ (A)高齡人口較多的國家，隨著人口的老化，壽險商品的設計比較傾向儲蓄與老年退休規劃的需求 (B)新冠肺炎的感染率會提升壽險的購買意願 (C)當經濟的發展趨勢變差時，保險公司所承擔的道德危險將降低 (D)通貨膨脹會對終身壽險的理賠效果造成貶值的影響

企業可以運用什麼方式來檢視及分析公司內所有的活動，以及他們之間的連結性；其運作方式可決定公司的經營成本及影響獲利，更可透過此方式協助企業了解獲利來源及組織發展獨特的競爭優勢。下列何者正確？ (A)財務報告分析 (B)競爭優勢分析 (C)價值鏈分析 (D)數據分析

壽險公司的外勤業務單位通常會安排業務助理協助處理營業單位的保單行政工作。下列有關業務助理與業務員工作差異之敘述，何者錯誤？ (A)業務助理工作內容的穩定性較高；業務員工作內容的穩定性較低 (B)業務助理的績效考核標準強調多元性；業務員的績效考核標準強調業績達成率 (C)業務助理的成就動機較弱；業務員的成就動機較強 (D)業務助理的工作技能強調人際面；業務員的工作技能強調技術面

就開放設立純網路保險公司而言，對於新的保險公司要進入產業可能將面對進入障礙，請問下列敘述何者並非進入障礙？ (A)規模經濟 (B)既有顧客的忠誠度 (C)特定資產投入多寡 (D)產品差異化的可能性

壽險行銷的「促銷或溝通策略」包括廣告、新聞報導與公共關係、人員銷售及銷售促進等要素，其中保險公司採用廣告策略之基本目的有二，下列何者正確？ (A)打開公司知名度、使目標顧客對該公司產生好的印象 (B)直接促成銷售、改變消費者態度 (C)打開公司知名度、改變消費者態度 (D)直接促成銷售、使目標顧客對該公司產生好的印象

服務的行銷組合，除了行銷活動的四個P 所構成：產品（Product）、價格（Price）、銷售管道（Place）、促銷（Promotion），尚需包括額外三個P。請問下列何者錯誤？ (A)參與者（Participants） (B)生理（Physiology） (C)過程（Process） (D)有形的展示（Physical evidence）

壽險消費者採便利品購買模式可能產生的心理風險是指下列那一項？ (A)因所購買產品不符合參考群體標準，而產生之壓力 (B)因產品績效不佳，而導致消費者身體受損之風險 (C)產品使用時無法達到預期效果或發生問題的可能性 (D)消費者購買具重要性的產品，不符合其自我觀念或自我形象的機會大小

在競爭的環境中，壽險公司最需要掌握的是目標市場的動向，因此在剖析顧客行為方面可分為三個構面，下列三個構面何者正確？ (A)區隔、顧客動機、未滿足的需求 (B)偏好、優勢、已滿足的需求 (C)區隔、優勢、未滿足的需求 (D)偏好、顧客動機、已滿足的需求

競爭者分析是壽險公司在進行環境掃描時，不可或缺的要素。一般而言，壽險公司可以依辨認競爭者、評估競爭者內涵，判斷競爭者可能採取的反應模式。針對競爭者內涵之評估，主要包括那些項目？ (A)策略分析、目標客群分析、優劣勢分析 (B)經營目標分析、經營策略、優劣勢分析 (C)經營目標分析、目標客群分析、競爭優勢分析 (D)策略分析、經營策略、競爭優勢分析

下列有關「地下保單」的敘述，何者錯誤？ (A)根據保險法第167 條之1 規定，凡違法銷售者，依法可處3 年以下有期徒刑，得併科新臺幣300 萬元以上、2,000 萬元以下罰金 (B)地下保單的公司註冊地雖然在海外，但還是受到臺灣保險法令規範，也就是說，金融監督管理委員會協助及維護消費者的權益 (C)投保地下保單所支付的保費無法做為所得稅列舉扣除額 (D)地下保單的死亡保險金、即使已指定受益人，也不適用保險法有關死亡給付不得做為被保險人遺產規定21 「海外急難救助」是指保險公司提供保戶的海外救援服務。如同信用卡公司提供道路救援服務，每間保險公司針對此項服務的對象與條件不同，但凡符合當保戶旅遊期間有需要，即可針對海外醫療、旅遊、法律等方面尋求救助或諮詢。請問對於投保人而言，「海外急難救助」屬於產品的何種層次？ (A)基本產品（Basic product） (B)期望產品（Expected product） (C)擴增產品（Augmented product） (D)潛力產品（Potential product）22美國壽險行銷研究協會（LIMRA）提出KASH 模式來建構與描述優秀業務人員的養成過程具有相當的具體性與真實性。下列有關KASH 模式的敘述，何者錯誤？ (A)Knowledge（知識）：業務員在一段時間內學習的總和—理論和實務 (B)Attitude（態度）：描述業務員對產品、工作及公司的看法和偏好 (C)Smart（機靈）：業務員的學歷與聰明才智 (D)Habit（習慣）：成功是業務員反覆做正確和可取的事情之產物23壽險策略行銷規劃中，有關競爭者分析中，壽險公司可以透過「策略群組」（strategic groups）來辨認競爭者，有關「策略群組」定義，下列敘述何者正確？ (A)以相同策略，追求不同目標市場的一群組織之集合 (B)以相同策略，追求相同目標市場的一群組織之集合 (C)以不同策略，追求相同目標市場的一群組織之集合 (D)以不同策略，追求不同目標市場的一群組織之集合24個人行銷的「蜘蛛網理論」中強調「在獵物最多、天災最少的地方結網」亦即壽險業務員必須了解那些市場擁有最多的潛在顧客、主要競爭者有那些公司或那些公司的業務同仁，此為「蜘蛛網理論」的那項指標？ (A)策略性指標 (B)技術性指標 (C)競爭性指標 (D)目標性指標25依據「保險業辦理電子商務應注意事項」第7 項保險業得辦理網路投保之人身保險商品種類，下列何種商品無法透過網路投保？ (A)長期照顧保險 (B)實物給付型保險 (C)投資型人壽保險 (D)微型保險26保險銷售顧問未考量（準）客戶之保險需求，而假借節稅、基金、存款等其他名義為招攬之訴求，或者對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費等之違法招攬行為，依保險業務員管理規則規定，下列何種情況所屬公司應予撤銷其業務員登錄處分？ (A)最近3 年內受停止招攬行為處分期間累計達1 年者 (B)最近3 年內受停止招攬行為處分期間累計達2 年者 (C)最近5 年內受停止招攬行為處分期間累計達1 年者 (D)最近5 年內受停止招攬行為處分期間累計達2 年者27隨著科技進步，各種平台商業模式建立，保險公司亦和其他產業相互連結提供保險以外的服務，能使消費者滿足各項類型需求，如：旅遊、醫療保健、運動健身等等，此種擴大數位管道稱之為： (A)保險物聯網 (B)保險生態系 (C)保險科技 (D)保險區塊鏈28壽險商品中團體保險主要客源來自企業，針對「組織型購買者市場」的區隔變數可歸類為那些項目？ (A)顧客所在地點、顧客類別、購買狀況 (B)顧客所在地點、產品生命週期、購買態度 (C)產業風險屬性、顧客類別、購買態度 (D)顧客類別、購買狀況、購買態度29隨著網路及行動科技技術的快速發展，保險業也出現許多平台商業模式，平台策略是否能夠成功推展，取決於下列那些因素？ (A)連結性、吸引力、交流力 (B)易用性、吸引力、交流力 (C)有用性、吸引力、媒合力 (D)連結性、易用性、媒合力30壽險公司每年對保戶舉辦馬拉松比賽，依照服務行銷之金三角的分類，請問是屬於何類行銷？ (A)外部行銷 (B)內部行銷 (C)關係行銷 (D)互動行銷31徵員面談是業務主管的重要工作。業務主管對於應聘者自由提問，同時允許應聘者自由發表意見，採取一種開放式、涉及範圍廣泛的談話。請問這是何種甄選面談方式？ (A)情節式面試 (B)結構化面試 (C)非結構化面試 (D)小組面試32客戶因為最近想買保險，因此會特別注意到有關保險的廣告。請問這是何種知覺觀念？ (A)選擇性注意（Selective attention） (B)選擇性曲解（Selective distortion） (C)選擇性記憶（Selective retention） (D)月暈效果（Halo effect）33保險公司運用「保險商品生命週期」之概念來擬訂行銷策略。下列敘述何者錯誤？ (A)引入期：客戶還不熟悉商品，因此無需投入大量行銷的經費 (B)成長期：購買者逐漸接受產品，利潤也就越來越好，但競爭者慢慢加入，可透過無差異方式的行銷，節省行銷的經費，同時也可快速取得市場占有率 (C)成熟期：由於競爭者越來越多，商品多樣化選擇性也增加，利潤開始減少，可透過市場區隔方式進行差異式行銷，維持一定商品銷售量 (D)衰退期：消費者已經對商品失去了興趣，此時，競爭者已逐漸退出市場，在生產以及營銷上要降低成本，維持品牌忠誠度34保險業者有不同的結構控制，取決於公司文化及主管與下屬相對能力，若該組織的控制的目的是員工遵循、組織設計是多階層結構，獎勵制度導向個人績效，員工參與程度有限且正式化，該組織控制為： (A)官僚式組織控制 (B)有機式組織控制 (C)多層式組織控制 (D)個人式組織控制35下列何者係顧客關係管理能否順利運作之要件？ (A)資訊、服務、安全 (B)人力、流程、科技 (C)人力、服務、科技 (D)資訊、服務、科技36不耐煩的客戶特別容易抱怨。客戶於不同的情境下對時間長短的認知不同。下列敘述何者錯誤？ (A)不公平的等候比公平的等候感覺更長 (B)沒有解釋的等候比解釋過的等候感覺更長 (C)不確定性的等候比已知固定的等候感覺更長 (D)群體等候比獨自等候的時間感覺更長37業務員所屬公司依保險業務員管理規則第19 條第1 項懲處登錄之參考標準，下列敘述何者正確？ (A)冒用保戶名義為保戶投保，撤銷登錄 (B)挪用、侵占或詐騙所收保險費者，停止招攬3 個月 (C)銷售未經核准之地下金融商品，停止招攬3 個月 (D)脅迫要保人終止或變更有效契約而投保新契約致保戶權益受損害者，停止招攬6 個月38下列何者非壽險公司之利害關係人（stakeholders）？ (A)顧客 (B)員工 (C)政府 (D)競爭者39壽險公司企圖改變外在環境，讓董事長或總經理成為公司對外的主要溝通者，並大力投資於公司的形象廣告，使得公司形象、產品及行銷活動有更高的接受者，此稱之為： (A)策略行銷 (B)關鍵行銷 (C)超行銷 (D)事件行銷40業務員提供客戶產品組合建議書，將年繳保費總金額設定為非整數的29,999 元。請問這是何種定價策略？ (A)名望定價（prestige pricing） (B)畸零定價（odd pricing） (C)習慣定價（customary pricing） (D)滲透定價（market-penetration pricing）