金融保險法規考古題｜歷屆國考試題彙整

中華民國114 年7 月16 日修正公布之證券投資人及期貨交易人保護法 （下稱投保法）對於訴請法院裁判解任董事或監察人之事由，有何修 正？甲為股票上市之A 股份有限公司（下稱A 公司）之董事，投保法中 之保護機構擬以甲具有投保法之法定事由，訴請法院裁判解任甲董事， 惟甲於起訴前已辭任A 公司董事之職務，且未擔任其他公司董事、監察 人，依司法實務見解，保護機構得否對甲合法提起訴訟？（25 分）

甲因購買市價1,000 萬元之A 屋，向X 銀行辦理自用住宅貸款金額500 萬元，分20 年清償。X 銀行對A 屋設定最高限額750 萬元之抵押權， 此外，X 銀行並要求甲之妻乙、兄丙分別擔任連帶保證人及保證人，保 證期間與貸款契約同。請依銀行法規定，分析X 銀行上述行為之適法性。 （25 分）

甲為股票上市之A 股份有限公司之董事（下稱A 公司），持有A 公司已 發行股份總額5%，甲因急需要現金為其兄償債，擬出售持有A 公司股票 計10 萬股，請問：依證券交易法規定，甲應依何方式出售持股？（25 分）

甲以自己為要保人及被保險人，向A 保險公司投保終身壽險（下稱保單 X），向B 保險公司投保健康保險（下稱保單Y），繳費均已逾10 年。甲 因投資失利，債臺高築，甲之債權人乙擬向法院聲請對保單X、Y 強制 執行，以抵債甲之債務，請依保險法分析其可行性。（25 分）

A 股份有限公司（下稱A 公司）為股票上市公司，甲為A 公司董事長， 乙為總經理，於民國105 年11 月17 日由甲代表與丙律師簽立信託契 約，約定將其資產新臺幣12 億元交付信託，作為「消費者退款、退票」、 「員工薪資、資遣費及退休金」之用。嗣後A 公司被電子媒體於同年月 21 日報導即將停業，A 公司卻在同日於公開資訊觀測站刊登重大訊息來 否認媒體所報導內容，並於12 月1 日召開董事會決議追認系爭信託契 約，且又於同日續召開董事會決議解散、選任清算人，最後才在同日晚 間在公開網站刊登董事會決議解散及部分資產交付信託之重大訊息。A 公司股價自解散消息發布後至10 個交易日，急劇下跌。投資人因誤信當 初A 公司仍將繼續經營而買進其股票致受有損害。試問： A 公司未公告系爭信託契約，並發布不實之重大訊息，否認電子媒體 關於其將停業之報導，是否違反證券交易法第20 條第2 項之規定？ （15 分） 當時購買A 公司股票之投資人得否對A 公司與甲、乙請求負連帶損 害賠償責任？（10 分）

商業銀行在證券交易市場上投資我國境內上市上櫃公司股票，銀行法規中 有無規範與限制？今有AA 商業銀行持有光電業上市公司BB 之股票，已 達個別股票持有比例上限，但AA 商業銀行為配合政府公告之經濟發展計 畫，欲再加碼投資BB 公司現金增資募資案，問銀行法規對此有無規範 與限制？（25 分）

甲向A 保險公司投保汽機車第三人責任險，甲騎機車不慎撞傷路人乙， 乙就醫後扣除健保給付之部分後支付醫藥費十萬元，問乙得否直接向A 保險公司請求賠償？（25 分）

QQ 金融控股公司的子公司TT 商業銀行為重新建立企業形象識別，重新 訂製員工制服。此制服採購案經招標程序，最後由WW 服飾公司得標並簽 約，得標金額600 萬元，此採購案經TT 商業銀行的董事會普通決議（二分 之一董事出席及出席董事二分之一決議）通過。WW 服飾公司的董事張三， 持有QQ 金融控股公司百分之七之已發行有表決權股份。此採購案於金融 監督管理委員會金融檢查時發現，認為違反金融控股公司法，處TT 商業銀 行200 萬元罰鍰。問：本案違反了金融控股公司法的什麼規定？（25 分）

甲為年滿二十歲之大學生，因新青安貸款之利息優惠，而向A 銀行借 款三百萬購買五百萬之預售屋。A 銀行以甲身分為學生，故要求其以父 親做為共同借款人。試問A 銀行要求共同借款人是否有違反銀行法之 規定？（25 分）

王大哥，男性，50 歲，未婚，無子女，其二親等內親屬僅有其妹王二妹。 王大哥向KK 人壽保險公司投保1,000 萬元的終身死亡壽險。在要保申請 書的受益人欄位，王大哥填了「王甜心」，在與被保險人關係上王大哥填 的是「堂妹」。但事實上王甜心是知名女歌手，與王大哥完全沒有任何親 屬關係，王大哥僅是其超級粉絲而已。簽約後一年，王大哥不幸在過馬路 時被酒駕闖紅燈的汽車撞死。王二妹得知其兄有此保單後，向KK 人壽保 險公司請求給付保險金，而此時保險公司也經過一番調查後聯絡上王甜 心，雙方也才確認這是粉絲以偶像為受益人之事件。問：KK 人壽保險公 司能否以王大哥訂約時違反據實說明義務，解除契約而不理賠？如KK 人 壽保險公司願意理賠，歌手王甜心或王二妹誰適格取得保險金？（25 分）

有鑑於不少上市櫃公司發生經營權爭奪戰，公司派與市場派所支持的獨立 董事各自召開股東臨時會的亂象，致公司內部與投資人均無所適從，民國 112 年6 月證券交易法修正嘗試解決此一問題。問：為何證券交易法修正 前股市有此前亂象？而證券交易法修正後，是否能有效解決此一亂象？試 分析之。（25 分）

A 為上市公司，為符合證券交易法規定設有獨立董事三位組成審計委員 會以取代監察人。試述證券交易法上關於審計委員會之職權為何，與公 司法上之監察人有無不同之處？（25 分）

股票上市之A 股份有限公司（下稱A 公司）董事甲，以持有之A 公司 股份200,000 股為擔保向B 銀行融資，嗣後，A 公司股價跌跌不休，B 銀行通知甲增提擔保，甲因面臨財務危機，無力處理。B 銀行依契約將 甲之前揭持股於集中交易市場賣出，然而，B 銀行賣出甲之持股時，適 逢A 公司以轉讓予員工為目的買回股份，請問：就B 銀行賣出甲持股之 行為，甲可能違反之證券交易法規定為何？（25 分）

保險法規定以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約， 其保險金額之總額超過保險標的之價值者，在危險發生前，要保人有何 權利？請依據保險法之規定，加以分析評述。（25 分）

112年公務人員特種考試關務人員、身心障礙人員考試及 112年國軍上校以上軍官轉任公務人員考試試題 考試別：身心障礙人員考試 等 別：三等考試 類 科：金融保險 科 目：金融保險法規 考試時間：2 小時 座號： 不必抄題，作答時請將試題題號及答案依照順序寫在試卷上，於本 試題上作答者，不予計分。 本科目除專門名詞或數理公式外，應使用本國文字作答。 何謂信託監察人？如何選任或指定信託監察人？信託監察人如何辭任或 解任？請依我國信託法規定詳述。（25 分） 請依據金融消費者保護法說明「金融服務業公平待客原則」之「訂約公平 誠信原則」、「注意與忠實義務原則」、「廣告招攬真實原則」與金融消 費者保護之關聯性。（25 分） 依據金融控股公司法，金融機構得以營業讓與或股份轉換之方式，轉換為金 融控股公司或其子公司，請詳述何謂營業讓與？何謂股份轉換？（25 分） 甲以自己為要保人，以自己及配偶乙為被保險人，向A 產物保險公司（以 下稱A 公司）投保「新冠肺炎醫療及費用防疫補償保險」，保單條款載 明，被保險人於保險期間確診新冠肺炎，或經當地衛生機關強制住院隔離 治療，即分別補償確診慰問金與住院慰問金各新臺幣5 萬元，保險期間自 民國（以下同）110 年5 月18 日00 時起至111 年5 月18 日00 時止；甲 之雇主為保護員工，另為全體員工向B 產物保險公司（以下稱B 公司） 投保「疫起加倍安心守護防疫補償險」，保單條款載明被保險人於保險期 間確診新冠肺炎或經當地衛生機關強制住院隔離治療，即分別補償確診慰 問金與住院慰問金各新臺幣3 萬元，保險期間為110 年7 月1 日00 時起 至111 年7 月1 日00 時止。甲於111 年3 月16 日接獲A 公司續保之手 機簡訊，通知甲如欲續保甲與乙之防疫險，應提供信用卡保費扣款授權書， 甲立即提供信用卡授權書予A 公司業務員丙。甲於111 年6 月5 日確診 新冠肺炎，但是因為負壓隔離病房不足，甲於是依據防疫規定居家隔離， 並於隔離期滿痊癒。乙於111 年6 月15 日確診新冠肺炎，亦依據防疫規 定居家隔離。甲於111 年6 月25 日向A 公司與B 公司請求理賠，A 公司 以甲與乙係於保險期間屆滿後確診，且保單條款約定：「本保險契約保險 期間為一年且不保證續保。」A 公司因未同意續保，故拒絕理賠；B 公司 以甲於投保時並未告知已經向A 公司投保，乃為惡意複保險，拒絕理賠。 請依據保險法分析A 公司與B 公司拒絕理賠是否有理由？（25 分）

未對保險契約之書面詢問事項誠實告知，是否就推定具備違反告知義務 之重要性？關於告知義務重要性之認定，應以何人之認定為準？某甲向 乙保險公司購有健康保險，約定有醫療與住院費用之保險理賠。其在要保 書上問項：「被保險人是否曾有呼吸中止症候群？」甲有睡眠困難症狀， 卻仍在書面問項勾選「否」。之後甲因心血管疾病住院治療，乙得否以甲 未如實告知為理由解除契約？請分析說明之。（25分）

甲公開發行公司董事會為因應市場競爭，決議私募引進對未來公司營運 及獲利有相當程度貢獻之策略性投資人。甲公司應注意那些相關限制及 規範？請就證券交易法上私募之規定，加以分析評述。（25 分）

依據我國金融控股公司法，關於金融控股公司之子公司間進行共同行銷， 以及對客戶資料使用之相關規定為何？請加以分析評述。（25分）

股票上櫃之C 股份有限公司（下稱C 公司）獲利、配息穩定，自然人乙 對投資該公司深感興趣，由於該公司每日交易量甚低，乙遂洽詢C 公司 大股東丙、丁出售持股事宜，經多次談判達成合意並簽訂書面契約，丙、 丁將分別出售C 公司股份各達該公司已發行股份總數12%、9%，且於 訂約日起60 日支付價金並辦理過戶手續。請問：乙可能違反之證券交易 法規定為何？（25 分）

甲明知非銀行不得經營吸收存款等業務，亦不得以借款或收受投資等名 義收受款項或吸收資金，甲竟向多數不特定人乙、丙、丁等收受款項或 吸收資金，約定給付與本金顯不相當紅利或利息，嗣後因甲無法繼續支 付紅利或利息，乙、丙、丁等始知悉上情。請就銀行法收受存款之規定， 對甲之行為加以分析評述。（25 分）

何謂審計委員會？職責為何？屬於獨任制或合議制？應如何決定是否對 董事提起訴訟，以及董事為自己與公司交易時之代表？請依據我國證券 交易法、立法發展與學理，論述並評論之。（25分）

自然人丙購買供自用之住宅一戶，向D 銀行辦理貸款，請依銀行法規定 詳細論述D 銀行關於要求丙提供保證人、連帶保證人及保證契約內容之 限制為何？又若該貸款案由丙之兄丁、姐戊擔任保證人，丙無力還款時， D 銀行向丁、戊求償應依循之銀行法規定為何？（25 分）

A 銀行櫃台人員向甲推銷一張利率比定存高的保單，但招攬的行員乙卻 未告知甲是保單而非美金定存，行員乙也無印出完整的商品利益說明 表，更沒有說明保單風險之情事。請就金融消費者保護法之規定，加以 分析評述。（25 分）

請依據我國銀行法與相關規定，說明何謂收受存款？種類為何？非銀行 業得否經營收受存款業務？應如何判斷？（25分）

保險業因資本不足時，請問：主管機關依保險法可採取之措施為何？ （25 分）

何謂獨立董事？獨立董事之功能與權限為何？獨立董事可否自行召集 股東會？請申論並分析利弊得失。（25 分）

依據我國保險法第143 條之4 及保險業資本適足性管理辦法規定，保險業 資本適足率之定義為何？保險業資本適足率劃分為幾個等級，其標準為 何？主管機關預計於那一年實施保險業新一代清償能力制度？（25 分）

為健全銀行之經營，銀行法規定銀行自有資本與風險性資產之比率，不 得低於一定比率，並進一步劃分資本等級為不同之監理規範，試請說明 其等級劃分之標準與資本適足外各等級之健全經營配套管理機制。 （25 分）

我國銀行法第51 條之2，為促進我國與其他國家金融主管機關之國際合 作，其相關規範為何？請詳述之。（25 分）

何謂證券詐欺中之因果關係？應如何認定？何謂詐欺市場理論？試申 論之。（25 分）

為持續深化我國公司治理，提升企業永續發展，並營造健全永續發展 （ESG）生態體系，強化我國資本市場國際競爭力，金融監督管理委員會 於民國109 年8 月14 日宣布正式發布與啟動「公司治理3.0-永續發展藍 圖」及其相關配套措施。試請說明該藍圖及推動措施之內容。（25 分）

甲為某財經雜誌社主筆，乙為取得證券投資分析人員資格並任職於證券 投資顧問事業，乙以接受訪問之方式常在所出版之財經雜誌發表分析股 市行情之文章，甲與乙在未有明確基礎或捏造之訊息連續發表A 興櫃公 司股票將有大漲之訊息，預判很快會進入百元俱樂部，期間甲與乙集資 新臺幣一億元並以甲之配偶丙之名義開戶買賣股票，於民國109 年12 月 底從每股20 元一路買進A 興櫃公司股票，並於民國110 年6 月趁高價 以每股新臺幣75 元出脫所有持股，半年間獲利超過新臺幣一億元，試請 說明甲、乙、丙三人是否構成操縱股市行情之犯罪行為及其民事、刑事 及行政之法律責任為何？（25 分）

甲向A 保險公司購買防疫保險，約定一旦罹患法定傳染病即理賠5 萬元。 之後甲又向B 公司投保相同保險事故之產品，保額4 萬元。請問：上述 兩種產品，屬於定值保險、定額保險、或是其他（請指明）？何謂複 保險？其構成要件與法律效果為何？本題情形是否構成我國保險法之複 保險？假設A 公司尚在核保之時，甲就已經向B 公司投保成功，則是 否仍有複保險之問題？（25 分）

我國主管機關對於已在證券交易所上市之有價證券，發生那些有影響市場 秩序或損害公益之虞之情事，得命令停止其一部或全部之買賣，或對證券 自營商、證券經紀商之買賣數量加以限制？（25 分）

A 汽車融資公司為B 汽車公司之關係企業，購車主向B 汽車公司業務人 員支付新臺幣（以下同）5 千元至2 萬元購買「安心專案」產品，該業 務人員將其中一部分資金轉向C 產物保險公司購買汽車竊盜損失差額 險，並依不同購車車價以2 千7 百元至4 千5 百元不等金額轉交A 汽車 融資公司，A 汽車融資公司於收取後，始向購買「安心專案」之車主提 供「丟車賠車」之保證及代步車服務，以承擔C 產物保險公司竊盜損失 差額險所不負擔之折舊及自負額部分等經營模式，本案A 汽車融資公司 與B汽車公司是否違反保險法之規定？其法律責任為何？試請依保險法 相關規定說明之。（25 分）

甲在2010 年向A 保險公司投保壽險，另甲在2022 年積欠乙之借款1000 萬元遲遲未還，目前該保單已經累積有保單價值準備金100 萬元。試問： 何謂保單價值準備金？乙可否依強制執行程序，解除保險契約後取 得保單價值準備金，以清償甲之借款？（25 分）

請就下列金融監督管理委員會推動之普惠金融說明其內容。 小額終老保險。（8 分） 銀行營業場所無障礙服務。（8 分） 國人退休準備平台。（9 分）

請說明我國金融消費者保護法中有關金融服務業之範圍？（25 分）

A 銀行之業務人員甲在將高風險的衍生性金融商品銷售給乙時，除對乙 之財力狀況或合適之投資範圍並未予以充分了解外，甲對該衍生性金融 商品亦不甚了解，致乙受有新臺幣200 萬元之損害。問乙可依金融消費 者保護法之何規定向A 銀行求償？（25 分）

A 食品股份有限公司（下稱A 公司）為公開發行股票且已上市之公司， 其董事長甲及董事乙於民國101 年10 月20 日實際知悉A 公司有不合營 業常規交易而遭受鉅額損害，足以影響營運之重大事項。乙於同年月22 日將其持有A 公司股票250 仟股賣出。甲則於同年月24 日中午12 時許 將上開消息告知其兄丙，丙即於同日及翌（25）日上午11 時21 分以前， 陸續賣出其持有A 公司股票共900 仟股。A 公司於同年月25 日晚上11 時許，方在證券交易所公開資訊觀測站揭露公開上開鉅額損害訊息，A 公司股價於次1 營業日（101 年10 月26 日）即呈現劇烈下跌之趨勢， 迄同年11 月19 日止（共計17 個營業日），均以跌停價收盤。試請說明 本案乙、丙是否違反證券交易法之相關犯罪之規定，並分析因本案有關 犯罪獲取之財物或財產上利益，應如何計算？（25 分）

請說明我國銀行法中有關銀行依自有資本與風險性資產之比率所劃分 之資本等級及其劃分標準？（25 分）

A 以其妻B 為被保險人，與甲人壽保險公司（以下簡稱甲公司）訂立新 臺幣200 萬元終身壽險，並指定A 為受益人。對於要保書上所提「被保 險人於最近五年內是否曾因患有肝炎、高血壓等疾病而接受醫師治療」， B 填寫為「無」，但B 確曾於三年前因C 型肝炎而就診醫治。訂約後一 年，B 至醫院急診，檢查發現為肝癌第三期，半年後死亡。A 依約向甲 公司請求給付保險金額，甲公司除解除契約拒絕理賠外，並拒絕返還A 已繳交的保險費，有理否？（25 分）

甲、乙為夫妻育有兩女丙、丁，皆已成年並各自成家，甲、乙夫妻平常 與丙女同住並由其照顧扶養，甲於民國110 年6 月6 日因病過世，甲生 前於A 銀行有存款及業務往來，丁女懷疑其姊丙女有侵占甲遺產之情 事，於是丁女私自請求A 銀行提供甲帳戶往來明細資料。試請說明依現 行銀行法對客戶帳戶資金及往來資料保密義務之相關規定，並說明本案 A 銀行是否應予提供？（25 分）

請說明我國證券交易法第157 條之1 規定，禁止內線交易之主體範圍？ （25 分）

甲為上市股份有限公司（以下簡稱甲公司），擬併購乙上櫃股份有限公司 （以下簡稱乙公司），甲公司委託A 律師擔任該併購案之法律顧問，A 陸 續買進乙公司之股票。待併購案宣布，股價大漲，A 賣出股票，獲利新 臺幣600 萬元。問A 之行為是否構成內線交易？如A 將消息轉告好友 B，B 於隔天買入甲公司股票，獲利新臺幣3,000 萬元。A、B 應否負內 線交易的民事損害賠償責任及刑事責任？（25 分）

A 人壽保險股份有限公司於民國106 年12 月10 日與要保人甲以其子乙 為被保險人（民國103 年3 月6 日出生），簽訂人壽保險契約，而其要 保書中訂有「身故保險金受益人甲」欄，並就「主契約：保險金額約定 為新臺幣300 萬元」，本案人壽保險契約簽訂之效力為何？該人壽保險 契約若在109 年12 月12 日簽訂，其效力又如何？試請檢具理由及依保 險法之規定說明之。（25 分）

請說明我國保險法中人壽保險被保險人最低年齡與資格限制之規定內 容為何？（25 分）

甲因購買自用住宅，向A 銀行辦理自用住宅貸款，A 銀行要求甲提供連 帶保證人，合法嗎？理由為何？如甲僅貸款新臺幣500 萬元，而其自用 住宅價值新臺幣900 萬元，甲並以該住宅設定足額抵押與A 銀行，A 銀 行為確保債權之清償，可否再要求甲提供保證人？理由為何？（25 分）

A 金融控股股份有限公司（以下簡稱A 金控公司）為發揮金融業務綜合 經營之效益，由旗下百分之百持股之子公司B 人壽股份有限公司出資承 購A 金控公司之法人董事C 建設公司（股票已上櫃之公司）所持有土地 1000 坪，市價約計新臺幣30 億元，計劃興建辦公大樓以供出租所屬子 公司共同使用，就購買土地及承租辦公室之進行，在程序上依現行金融 控股公司法之相關規定應如何辦理？試請說明之。（25 分）

現行法規就盈餘公積之提存，有何規範？（25 分）

為避免銀行受到不適格股東控制之危險，銀行法規定有大股東之適格性及 相關監理之措施，試請就現行銀行法規定對於大股東之定義、適格性內容 及其相關監理之措施等說明之，並就違反規定之法律效果敘述之。（25分）

現行法規就金融消費爭議，提供那些解決管道？（25 分）

金融控股公司法為使金融控股公司能發揮經營之綜效，允許金融控股公 司共同行銷方式，試請依現行法令規定說明何謂共同行銷、得進行共同行 銷之業務範圍、客戶資訊保護之規定及應向客戶明確揭露之事項。（25分）

甲於臨終前二個月內密集以躉繳保費6,000 萬元向A 壽險公司投保五張 定期壽險，指定乙為死亡保險金之受益人。甲死亡後，該五筆保險金應作 為被保險人之遺產，抑或應由乙受領？（25 分）

證券交易法第171條第1項第2款規定禁止非常規交易（有稱之為利益輸 送，Non-Arm’s Length Transaction）之行為，試請就此一刑事犯罪構成要 件之主體、客體、客觀構成要件、是否常規之認定標準及刑事法律責任加以 說明之，並舉不動產之土地交易說明如何認定是否屬於營業常規。（25分）

甲以其所有之房屋投保火災保險2,000 萬元，保單條款附有「60%共保條 款」及「抵押權人條款」。嗣發生火災，經鑑定失火時房屋價值（不含土 地）為3,000 萬元，損失1,500 萬元，甲向A 銀行抵押借款未償還餘額為 1,000 萬元，試問保險公司應向何人給付多少金額？（25 分）

甲為民國88年出生，於民國95年6月6日在未經其書面同意，而由法定代理 人乙代簽書面同意向A人壽保險公司投保終身壽險契約，保險契約之保險 金額為新臺幣100萬元，並由乙為要保人及受益人，甲於民國106年8月8日 親簽書面追認同意，A人壽保險公司以簽約時未有書面同意，訴請法院主張 系爭保險契約無效，試請檢具理由說明其主張是否符合法令規定。（25分）

請敘述證券交易法第157 條規定之「短線交易歸入制度」為何？公司未 行使歸入權時，股東可以有何作為？公司董事或監察人不行使歸入權以 致公司受損害時，對公司應負什麼責任？歸入權未行使，將於何時消 滅？（25 分）

現行銀行法第33 條規定就銀行對其有利害關係者為擔保授信，有嚴格 之監督管理規範，其規範之目的、利害關係者之範圍、規範之內容與違 反規範之法律責任如何？試請分別說明之。（25 分）

請依據證券交易法詳細說明「審計委員會」與「薪資報酬委員會」的功能 與職權。（25 分）

依據金融控股公司法之規定，金融控股公司之短期資金限於運用於何種 項目？（25 分）

請就民國108 年4 月17 日修正銀行法，說明有關下列修正內容。 為強化與外國主管機關或國際組織之國際合作，防制洗錢及打擊資 恐，請詳述增訂銀行法第51 條之2，有關主管機關與外國主管機關或 國際組織之合作及提供必要資訊之規範內容。（9 分） 為發揮金融監理效能，增加裁量空間，達到嚇阻違法之效，對於銀行 違規情節重大者，原條文最高罰度為新臺幣（下同）一千萬元者調高 至多少元？其餘條文之最高罰度為二百五十萬元者調高至多少元？ （8 分） 主管機關得運用各種監理措施督促銀行採取改善行動，以提升金融監 理效能，有效導正銀行違規行為，修正銀行法第61 條之1 增訂主管 機關得採行之處分措施。請至少列舉出4 項增訂之處分措施？（8 分）

甲、乙為股票已在證券交易所買賣之A 股份有限公司（以下簡稱A 上市公 司）之獨立董事，A 上市公司董事長丙於民國106 年7 月4 日在未經董事 會決議之情形下，透過財務副總丁私自挪用公司資金新臺幣一億五千萬 元，作為丙擔任董事長之B 投資股份有限公司週轉，惟丙、丁於同年12 月25 日A 上市公司年度終結前歸還，該公司依規定申報或公告之財務報 告及財務業務文件，其內容並未記載該資金挪用或借貸之情事，丙、丁應 否負法律上之責任？又獨立董事甲、乙可否主張公司財務報告及財務業務 文件均有專業之會計師查核簽證，亦有公司內部專業財會人員編製，基於 專業分工之信賴，證明已盡相當注意，且有正當理由可合理確信其內容無 虛偽或隱匿之情事者，免負賠償責任等免責條款之適用？（25 分）

請依據銀行法詳細說明銀行業務之「授信」與「收受存款」。（25 分）

專業銀行共有幾種種類？其各自之主要任務係負責供給何種信用？ （25 分）

證券商共分為幾種？其分別所經營之證券業務為何？（25 分）

請依我國保險法第64 條說明，訂立保險契約時，要保人之書面告知義 務，違反告知義務之結果為何？又在何種情況下，解除契約權會消滅或 不得解除契約？（25 分）

大學教授甲暑假期間先後向A、B 兩家人壽保險公司投保旅行平安險， 保險金額各為新臺幣一千五百萬元及新臺幣五百萬元，甲投保時因時 間匆忙並未向保險公司通知另ㄧ已投保之保險公司其名稱與保險金 額，甲在前往紐西蘭旅遊時不慎跌落峽谷，左小腿骨頭斷裂，依殘廢 等級表可獲得保險金額百分之十，甲共支出醫療費用新臺幣二百萬 元，回國後甲向A、B 兩家人壽保險公司申請理賠，A、B 兩家人壽保 險公司卻以其違反保險法第36 條及第37 條規定拒絕理賠，是否合理 與合法？若要理賠時，A、B 兩家人壽保險公司應如何給付？試請檢具 理由說明之。（25 分）

請詳細說明證券投資人及期貨交易人保護法中「調處」制度的規定，與 「調處」之法律效力。（25 分）

保險法所規定之保險種類為何？（25 分）

我國已為高齡社會，預計2025 年將邁入超高齡社會，金融監督管理委 員會鼓勵金融業者針對銀髮族之金融需求創新研發新商品或服務，請敘 述目前金融業者已推出那些高齡化金融商品與服務？並說明其預期效 益？（25 分）

證券商之業務依現行證券交易法第15 條及第16 條之規定，有證券經紀 商、證券自營商及證券承銷商等三種，請說明證券經紀商其得經營之業務 項目內容為何？證券經紀商在接受投資人委託下單買賣有價證券時，其 與證券交易所、投資人間之法律關係又如何？證券商違反證券交易法或依 證券交易法所發布之法令時，依證券交易法之規定，主管機關得對違反規 定之負責人、從業人員及公司為如何之行政處分？請說明之。（25 分）

請依據保險法，分別從「財產保險」與「人身保險」詳細說明「保險利益」 的規定。（25 分）

何為複保險？其立法意旨？並請說明善意複保險與惡意複保險其契約應負之責任。（25 分）

甲剛滿40 歲，於民國102 年8 月1 日投保A 人壽保險公司之20 年期人 壽保本防癌保險，保額新臺幣（以下同）100 萬元，年繳保險費40,000 元，保單約定確診初次罹患癌症，即可獲滿額保險金給付，投保時甲未 告知其有糖尿病吃藥控制之事實，民國106 年8 月1 日檢查發現罹患肺 癌第一期請求給付保險金，試請檢具理由說明下列問題： 保險法之說明義務其內容與立法理由為何？（10 分） A  人壽保險可否以要保人投保健康保險時未告知其有糖尿病之事實， 以要保人違反保險法說明義務之規定，解除契約並拒絕理賠？（15 分）

銀行法第33 條規定，銀行對於那些利害關係人為擔保授信有限制？其限制為何？對同 一法人、同一自然人及全部之授信總餘額規定不得超過各該銀行淨值之多少？（25 分）

A 股份有限公司為股票已在臺灣證券交易所股份有限公司上市之金融控 股公司，其子公司包括經營銀行、證券、保險、期貨等各項金融相關業 務，該金融控股公司在業務經營之範圍有關對於客戶資訊應用之規範， 試請檢具理由回答下列問題： A  金融控股公司之銀行子公司對於客戶之存款、放款或匯款等有關資 料之保密上有何規範？（10 分） A  金融控股公司之子公司間進行共同行銷，在蒐集、處理及利用客戶 其他個人基本資料、往來交易資料等相關資料，金融控股公司法民國 103 年6 月4 日修正前與修正後有何不同規範？（15 分）

證券暨期貨市場各服務事業建立內部檢舉制度目的為何？為使檢舉制度得以發揮功 能，鼓勵檢舉人勇於揭發不法案件，各服務事業對檢舉人應為那些保護？（25 分）

公司法第167 條規定，公司原則上不得自將股份收回、收買或收為質物， 但證券交易法第28 條之2 規定允許股票已在證券交易所上市或於證券 商營業處所買賣之公司可以實施庫藏股買回公司股份，其立法理由為 何？現行規定本公司在買回自己股份之程序、資金來源、價格、數量、 方式有何限制規範？（25 分）

我國於2011 年公布金融消費者保護法，請說明該法制定之背景及目的？其規範之對象包 括那些金融服務業？包括那些金融消費者？又那些金融消費者是不包括在內的？（25 分）

A 銀行與B 電信公司合作，向主管機關提出金融科技創新實驗「運用電 信行動身分認證辦理普惠金融業務」之申請，金融消費者只要使用行動 電話進行行動身分認證以驗證本人身分，即可線上申請貸款、信用卡等 金融商品服務，並將過往電信繳費記錄做為信用評等的面向之一，只要 是B 電信行動電話門號客戶，就可立即體驗快速、便捷、安全的線上金 融申辦服務。該計畫案以4,000 人以下的實驗客群為限（以A 銀行及子 公司客戶和員工、B 電信客戶及員工為主），並提供這些人線上辦卡或申 辦信貸，信貸最高新臺幣（以下同）50 萬元、卡片信用額度最高25 萬 元，總放款曝險額度2 億元，但申請到1.6 億元規模時，停止受理新件， 若採用行動電話進行身分認證卻出現四件以上偽冒的失敗案例，此實驗 就會立即結束，風險由A 銀行承擔。由於本計畫與現行主管機關之金融 機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準規定不符，必須申請同意在實驗 期間可排除該法規適用。試請就本案之進行檢具理由回答下列問題： 何謂金融監理沙盒（Regulatory Sandbox），我國現行金融科技創新實 驗條例之立法其目的為何？（10 分） 以科技創新或經營模式創新方式從事金融業務之實驗，應經主管機關之 審查及作成核准，主管機關審酌之原則為何，本案應否核准？（15 分）

證券市場若有涉及操縱行情價格之行為，影響交易之公正與公平性甚鉅。何謂操 縱股市價格（炒作）之行為（manipulation）？操縱行情價格之犯罪之態樣有那幾 種？現行證券交易法對於違反操縱行情價格之民、刑事責任有何規定？試請說明 之。（25 分）

依金融消費者保護法第7 條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服 務之契約，應本那三項原則訂定？（15 分）若契約條款顯失公平者，其效率如何？ （2 分）契約條款如有疑義時，應做如何之解釋？（3 分）依該條文規定，金融服 務業提供金融商品或服務，應盡何種程度之義務？（5 分）請論述。

金融業與其他產業經營分離原則一般稱之為產金分離原則，請就下列事項論述說明 之： 產金分離原則，其規範之立法理由與內容為何？（10 分） 現行之銀行法與金融控股公司法對於產金分離原則有何規定？（15 分）

銀行法對商業銀行轉投資自用與非自用不動產有較嚴格之規範與限制，其限制範圍 與額度有何規定？（25 分）

我國銀行法對銀行辦理授信業務之定價有何規定？（12 分）銀行業違反規定辦理授 信業務，依法將受到何種處罰？（9 分）其立法之背景及意旨？（4 分）請論述。

我國金融監理主管機關為保護金融消費者與投資人權益，現行訂定有金融消費者保 護法與證券投資人及期貨交易人保護法，以上二法在適用標的、保護對象與紛爭處理 方式上有何異同？又在規範產生競合時如何適用法律？請分別敘述說明之。（25 分）

金融消費者保護法之立法係為保護金融消費者權益，該法保護對象之金融消費者其 定義與範圍為何？（25 分）

請論述我國證券交易法第155 條，有關任何人對上市有價證券，不得有那些操縱股 價之行為。（18 分）如有違反，應負之民事賠償責任及刑事責任為何？（7 分）

甲為乙任職於A 銀行之職務保證人，保證乙任職期間，如侵占公款，由甲與乙負連 帶賠償責任。之後A 銀行與B 保險公司訂立保險契約，約定如有職員侵占公款，由 B 保險公司負責理賠。嗣乙於任職期間，因投資股票失利侵占公款新臺幣一百萬元， B 保險公司於全數理賠後，依保險法代位請求權之規定，訴請甲給付新臺幣一百萬 元，請檢具理由說明及分析下列問題： 現行保險法對於保險人代位請求權有何規定？（10 分） B 保險公司於全數理賠後，是否有理由訴請甲給付新臺幣一百萬元？（15 分）

保險契約為最大善意之契約，基於誠信與衡平原則，要保人於訂立契約時負有告知 義務，何謂告知義務（據實說明義務）？違反告知義務之法律效力為何？（25 分）

保險業之資金投資經依法核准公開發行之公司股票，其購買每一公司之股票，不得 超過該保險業資金之多少比例？（5 分）不得超過該發行股票之公司實收資本額多 少比例？（5 分）為避免保險公司以所擁有之龐大資金操控所投資公司，保險公司 投資上述股票時，依保險法規定不得有那些情事？（15 分）

甲為A 財務顧問公司之董事長兼總經理，A 財務顧問公司於105 年2 月1 日起接受 B 上市公司之委託進行購併C 上市公司之評估與洽談事宜。105 年11 月29 日甲因半 夜接到B、C 上市公司購併案負責承辦人員之電話，在盥洗室討論購併案時，甲之妻 乙偷聽到該購併案之架構與換股比例且將於105 年12 月5 日提報董事會通過，乙告 知其母親丙與胞妹丁，乙、丙、丁於105 年11 月30 日至12 月2 日間連續購買C 上 市公司股票各5 百張，105 年12 月5 日董事會通過後，C 上市公司依規定公告併購消 息，C 上市公司股票大漲，乙、丙、丁於105 年12 月6 日至9 日賣清各自手中持股， 乙、丙、丁各自獲利新臺幣四千餘萬元。請說明甲、乙、丙、丁是否構成違反證券 交易法之犯罪？其民事與刑事責任應如何適用法律規定？（25 分）

請依據證券交易法詳細分析「內線交易」禁止規定，並說明違反「內線交易」規定 之人所應負損害賠償責任的計算方式。（25 分）

某甲為開曼群島「A 金融集團股份有限公司」（下稱A 集團）之負責人，自民國102 年 4 月1 日起，未經申報與核准分別在臺北市B、C 飯店及臺中市等地召開說明會，宣 稱該集團參與海底打撈寶藏的國際競標，獲利甚高，並以每單位投資三萬美元，每 月給付本金10%利息之投資憑證，鼓吹民眾投資，共招募乙、丙、丁、戊等，分別投 資三萬美元、六萬美元、十二萬美元、三十萬美元，並約定介紹其他投資人參與達 三十萬美元者，每月給付新臺幣三萬元獎金，A 集團迄民國104 年4 月底止共募集 新臺幣三十億元，先期仍可按月付給與本金顯不相當之利息與獎金，惟甲與A 集團 於民國104 年6 月1 日起突然無法出金。請說明下列問題： A 集團之投資憑證是否為我國證券交易法所規定之有價證券？甲之行為依證券交 易法規定應否負刑事責任？（10 分） 甲與A 集團是否構成刑法、銀行法及公平交易法之犯罪？應為如何之處罰？（15 分）

請列舉詳述保險法中「通知義務」之規定，並分析違反「通知義務」的法律效果。 （25 分）

證券市場為提供場地設備與服務，方便企業籌募營運所需要之資金與投資人參與買賣 有價證券之投資，通常可區分為發行市場與交易市場兩種，在發行市場上勸誘投資 人參與市場之機制又可分為公開招募（Public Offer）與私募（Private Placement）之 不同管道與規範，請回答下列問題： 區分為公開招募（Public Offer）與私募（Private Placement）之不同管道與管理規 範，其目的何在？（10 分） 現行證券交易法對於私募之進行程序、私募之對象、私募有價證券之價格有何規 範？（15 分）

A 金融控股公司旗下有B 銀行子公司、C 保險子公司與D 證券子公司，B 公司理財 專員甲向客戶乙推薦C 公司所推出之投資型保單，並建議乙加入D 公司所推出的定 期定額投資計畫，甲向乙說明這是穩賺不賠的聰明選擇，乙欣然同意。乙於購買該 投資型保單半年後發現其投資帳戶虧損過半，同時發現定期定額投資金額轉入帳戶 的時間多次出現異常。請問乙是否能要求B、C、D 三家公司負責？（25 分）

依金融消費者保護法第9 條及第10 條規定，金融服務業與金融消費者訂立提供金融 商品銷售或服務之契約，應落實充分瞭解金融消費者之徵信（Know Your Customer, KYC）、充分說明金融商品風險（Know Your Product, KYP）及確保其商品對金融消費 者之適合度（Suitability）義務之原則，違反者應負相關法律責任。請說明下列問題： 何謂瞭解金融消費者之徵信、充分說明金融商品風險及確保其商品對金融消費者 之適合度義務之原則？（10 分） 金融服務業違反前述之徵信、說明及對客戶適合度義務之規定時，依現行金融消 費者保護法規定應負何種民事及行政之法律責任？（15 分）

A 保險公司推出「保證幸福保證保」人壽與實支實付醫療保險商品，宣稱該保險商 品免體檢、無論過去病史為何，保證絕不拒保。甲具有糖尿病與肝病病史，於填寫 要保書時，於病史欄位全部勾選「無」，甲於A 保險公司承保後三年因猛暴性肝炎過 世，請問A 保險公司是否應予理賠？請依保險法規定具理由詳述。（25 分）