臺灣彰化地方法院109年度司執消債更字第11號

• 裁判案由: 更生之執行
• 案件類型: 民事
• 審判法院: 臺灣彰化地方法院
• 裁判日期: 109 年 09 月 16 日
• 法定代理人: 范志強、陳嘉賢、麥康裕、平川秀一郎、周添財、鄧明斌、李增昌、李憲章、李文明、陳文展、利明献、尚瑞強、張振芳、黃男州、鄧翼正、王裕南、郭明鑑、劉炳輝、宋耀明、楊子汀
• 原告: 元大商業銀行股份有限公司法人、永豐商業銀行股份有限公司法人、呂亮毅、滙豐、良京實業股份有限公司法人、遠東國際商業銀行股份有限公司法人、臺灣新光商業銀行股份有限公司法人、聯邦商業銀行股份有限公司法人、摩根聯邦資產管理股份有限公司法人、富全國際資產管理股份有限公司法人、中國信託商業銀行股份有限公司法人、台新國際商業銀行股份有限公司法人、華南商業銀行股份有限公司法人、林裕民、玉山商業銀行股份有限公司法人、林毓璟、滙誠第二資產管理股份有限公司法人、滙誠第一資產管理股份有限公司法人、國泰世華商業銀行股份有限公司法人、板信商業銀行股份有限公司法人、許瑋玲、元大國際資產管理股份有限公司法人、張師誠、立新資產管理股份有限公司法人、陳映蓁
• 被告: 吳苑菁、債權人

臺灣彰化地方法院民事裁定　109年度司執消債更字第11號
聲　請　人
即債務人　　吳苑菁

代理人(法　 洪主雯律師
扶律師)
相　對　人
即債權人　　元大商業銀行股份有限公司

法定代理人　范志強

相　對　人
即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人　陳嘉賢
代　理　人　呂亮毅

相　對　人
即債權人　　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人　麥康裕

相　對　人
即債權人　　良京實業股份有限公司(原債權普羅米斯)

法定代理人　平川秀一郎

相　對　人
即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　周添財

相　對　人即債權人　　勞動部勞工保險局

法定代理人　鄧明斌

相　對　人
即債權人　　臺灣新光商業銀行股份有限公司

法定代理人　李增昌

相　對　人
即債權人　　聯邦商業銀行股份有限公司

法定代理人　李憲章

相　對　人
即債權人　　摩根聯邦資產管理股份有限公司

法定代理人　李文明

相　對　人
即債權人　　富全國際資產管理股份有限公司

法定代理人　陳文展

相　對　人
即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人　利明献

相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強

相　對　人
即債權人　　華南商業銀行股份有限公司

法定代理人　張振芳
代　理　人　林裕民
相　對　人
即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司

法定代理人　黃男州
代　理　人　林毓璟

相　對　人
即債權人　　滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人　鄧翼正

相　對　人
即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　王裕南

相　對　人
即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑

相　對　人
即債權人　　板信商業銀行股份有限公司

法定代理人　劉炳輝
代　理　人　許瑋玲
相　對　人
即債權人　　元大國際資產管理股份有限公司

法定代理人　宋耀明
代　理　人　張師誠
相　對　人
即債權人　　立新資產管理股份有限公司

法定代理人　楊子汀
代　理　人　陳映蓁

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；下列情形，視為債務人已盡力清償：
1.債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。2.債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。3.更生方案不符本條例第64條之1規定
者，法院仍應依第64條第1項規定斟酌個案情事，認定已否
盡力清償。依其他情事可認債務人已盡力清償者，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第64條之1，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款分別定
有明文。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，亦為本條例第62條第2項所明定。
二、經查：
(一)、本件債務人聲請更生，經本院108年度消債更字第79號民
事裁定開始更生程序，債務人自陳目前於彰化縣政府身障福利中心擔任生服員，月薪每月約新台幣（下同）25,000元，每月兼職所得則約5,000元，又於民國110年4月前，
每月尚有政府發給之缺工補助5,000元，另二名未成年子
女，長女許○芸、次女許○芮每月均領有家扶中心1,700
元之扶助金及分別領取2,047元、2,380元之兒童少年生活扶助金及特境津貼，故本件債務人每月平均收入約42,827元（110年5月之後則降至每月37,827元），且名下除有一輛81年出廠之124C.C機車一部外，別無可資清算之財產，上開車輛車齡已28年，已無清算之價值，此亦有債務人稅務電子閘門財產所得調件明細資料、機車行車執照、債務人集中保管有價證券資料、中華民國人壽保險商業同業公會「保險業通報作業資訊前系統」資料查詢結果回覆書等件，此部分亦可採信為真實。
(二)、再經查詢聲請人、其父母吳賜燃、黃秀蘭、未成年子女許○芸（101年次）、許○芮（104年次）、前配偶許日正之勞保紀錄及財產資料（見本院108年度消債更字第79號卷
第136頁至第152頁、第156頁至第162頁、外放證物袋資料），可知其等於105年至108年期間，名下均查無資產；而許日正有毒品、竊盜犯罪之前案紀錄，其勞工保險自108
年8月30日退保後，迄無加保紀錄，無法實際分擔未成年
子女之扶養費用。是本院認本件債務人之父母均有受聲請人及其兄長共同扶養之必要，聲請人應分擔之父母扶養費用比例為1/2，聲請人亦有獨力扶養2名未成年子女之實際必要。而以衛生福利部公告108年度臺灣省平均每人每月
最低生活費12,388元乘以1.2倍為計算標準即14,866元（
參見消債條例第64條之2第2項規定），聲請人每月應負擔之扶養費用共44,598元【計算式：（父母14,866x2×1/2
）＋（子女14,866×2）＝44,598】。
(三)、次查，本件聲請人實際所領取之補助、缺工獎勵，每月合計約12,827元（本院108年度消債更字第79號裁定，依債
務人109年2月3日到庭陳述認定為13,450元，然兒童少年
扶助金及特境津貼，嗣經彰化縣政府查覆之數額確定為
2,047元及2,380元），是聲請人主張其所需支出之扶養費用，經扣除該等補助、獎勵後，每月為16,500元，尚未逾核計之應實際負擔數額（亦即，44,598－12,827＝31,771，31,771高於16,500），當為可採。又查，聲請人主張其個人生活必要支出為14,672元，低於消債條例第64條之2
第1項所定計算標準14,866元，同屬可採。從而，本件債
務人及受其扶養之人每月之生活必要支出均未逾衛生福利部公告108年度臺灣省平均每人每月最低生活費12,388元
乘以1.2倍為計算標準即14,866元，核其陳報之數額為合
理且必要。
三、依債務人每月薪資約35,000元（於110年4月之前），扣除每月必要生活費用31,172元後，剩餘3,828元【計算式：35,000－31,172＝3,828】可供清償，再觀債務人所提之更生方案係分二階段之清償方案，(1)第一階段：自認可裁定確定翌
月起至110年4月為止，每月清償3,199元，已占第一階段可
供清償數額83.57％【計算式：3,199÷3,828＝83.568，小
數點以下四捨五入】；(2)第二階段：自110年5月起至第72
期，無法再領取政府每月之缺工補助5,000元，屆時每月收
入將減少5,000元，債務人願再撙節支出，每月提出1,502元用以清償，本院審酌本件債務人所提之清償方案已依家庭成員之收支情況，調整並提出二階段之清償方案，其中第一階段債務人僅預留629元【計算式：3,828－3,119＝629】之生活預備金，第二階段期間，債務人每月收入減少5,000元，
然第二階段之清償數額僅減少1,697元【計算式：3,199－
1,502＝1,697】，亦足徵本件債務人確有清償債務之誠意，是核本件債務人所提如附表一之更生方案，已屬盡力清償，又依債務人前開報告書所陳報，聲請更生前二年內之可處分所得為610,856元，扣除上開期間必要生活費用為700,128元，餘額為0元。綜上，債務人清償總金額為118,326元，逾聲請前二年每月可處分所得扣除每月支出之餘額，是以，本件如附表一所示更生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額，已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。揆諸首揭規定，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。
四、綜觀上開事實，本件債務人確有固定收入，依其收入及財產狀況，足認更生方案所定之條件已盡力清償，且無本條例第63條第1項、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，應裁定認可本件更生方案。另為促使債務人履行更生方案，並教育其合理消費觀念，在債務人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
五、依本條例第67條第2項之規定，債權人為金融機構者，債務
人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，併此說明。
六、如不服本裁定，須於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 9 月 16 日
民事第三庭 司法事務官 陳信昌

附表一：
┌───────────────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
├───────────────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：自認可裁定確定翌月起至110年4月為止，每期清償3,199元；自110年5月起至第 │
│ 72期，每期清償1,502元。 │
│2.每1月為一期，每期在10日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償 │
│4.總清償比例：1.2%。 │
│5.清償總金額：118,326元（預估認可裁定確定之翌月為109年11月，估計第一期計為6個月、第二 │
│ 期為66個月）。 │
│6.債務總金額：9,863,558元。 │
├───────────────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬────────┬─────────┤
│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額 │債權比│自認可裁定確定翌│110年5月起至第72期│
│ │ │ │例(%) │月起至110年4月 │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 1 │元大商業銀行股份有限公│ 224,728 │ 2.28 │ 73 │ 34 │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 2 │永豐商業銀行股份有限公│ 327,839 │ 3.32 │ 106 │ 50 │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 3 │滙豐（台灣）商業銀行股│ 415,762 │ 4.22 │ 135 │ 63 │
│ │份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 4 │良京實業股份有限公司 │ 107,490 │ 1.09 │ 35 │ 16 │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 5 │遠東國際商業銀行股份有│ 391,679 │ 3.97 │ 127 │ 60 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 6 │勞動部勞工保險局 │ 85,493 │ 0.87 │ 28 │ 13 │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 7 │臺灣新光商業銀行股份有│ 184,579 │ 1.87 │ 60 │ 28 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 8 │聯邦商業銀行股份有限公│ 69,148 │ 0.7 │ 22 │ 11 │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│ 9 │摩根聯邦資產管理股份有│ 216,500 │ 2.19 │ 70 │ 33 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│10 │富全國際資產管理股份有│1,718,381 │17.42 │ 557 │ 262 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│11 │中國信託商業銀行股份有│1,801,373 │18.26 │ 584 │ 274 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│12 │台新國際商業銀行股份有│ 405,396 │ 4.11 │ 131 │ 62 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│13 │華南商業銀行股份有限公│ 211,652 │ 2.15 │ 69 │ 32 │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│14 │玉山商業銀行股份有限公│ 252,248 │ 2.56 │ 82 │ 38 │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│15 │滙誠第二資產管理股份有│ 16,775 │ 0.17 │ 5 │ 3 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│16 │滙誠第一資產管理股份有│ 30,452 │ 0.31 │ 10 │ 5 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│17 │國泰世華商業銀行股份有│ 846,211 │ 8.58 │ 275 │ 129 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│18 │板信商業銀行股份有限公│ 115,267 │ 1.17 │ 37 │ 18 │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│19 │元大國際資產管理股份有│ 71,350 │ 0.72 │ 23 │ 11 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│20 │立新資產管理股份有限公│2,371,235 │24.04 │ 769 │ 361 │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼────────┼─────────┤
│總計│ │9,863,558 │100 │3,198 │ 1,502 │
├──┴───────────┴─────┴───┴────────┴─────────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五入）。倘依前開計算式致│
│ 每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
│ │
└───────────────────────────────────────────┘

附表二：
┌────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├────────────────────────────────┤
│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────┤
│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├────────────────────────────────┤
│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
├────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────┤
│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
├────────────────────────────────┤
│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────┘