資料來源：司法院裁判書系統
臺灣橋頭地方法院105年度司執消債更字第119號
臺灣橋頭地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第119號
- 聲請人
- 即債務人
- 黃馨儀即黃蘋菱
- 代理人
- 矯恆毅律師
- 相對人
- 即債權人
- 聯邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李憲章
- 代理人
- 姚宜姈
- 相對人
- 即債權人
- 台新國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 鍾隆毓
- 相對人
- 即債權人
- 澳盛（台灣）商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 布樂達
- 訴訟代理人
- 曾慶富
- 相對人
- 即債權人
- 永豐商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 游國治
- 代理人
- 王冠宇
- 相對人
- 即債權人
- 元大商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 范志強
- 相對人
- 即債權人
- 台北富邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 韓蔚廷
- 相對人
- 即債權人
- 安泰商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 丁予康
- 相對人
- 即債權人
- 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳祖培
- 相對人
- 即債權人
- 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 周添財
上列當事人間消費者債務清理執行更生事件，本院裁定如下：
主文
聲請人即債務人所提如附件㈠所示之更生方案應予認可。
聲請人即債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應為如附件㈡之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。又法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，本件聲請人即債務人甲○○○○○○聲請更生，前經臺灣高雄地方法院104年度消債更字第641號裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參。次查，聲請人即債務人自民國105年9月份起自原任職之威加國際股份有限公司離職，現任職於大象山食品有限公司，其105年1至12月平均每月實領薪資約新台幣（下同）23,474元（註：此為已扣除每月應繳勞、健保費後之實領薪資數額）；又其分別在第三人新光人壽保險股份有限公司（下稱第三人新光人壽公司）、遠雄人壽保險事業股份有限公司（下稱第三人遠雄人壽公司）等，尚有有效保險契約共3份，截至105年8月份止，扣除保單借款後，上開3份有效保險契約預估之解約金金額共29,009元（註：此為第三人新光人壽公司預估解約金23.286元、第三人遠雄人壽公司預估解約金5.723元之總和）；另其在第三人國泰人壽保險股份有限公司（下稱第三人國泰人壽公司）、元大人壽保險股份有限公司（下稱第三人元大人壽公司）之保險契約則均已失效；此外，聲請人即債務人並無不動產等較具價值之其他財產，有本院依職權調閱聲請人即債務人稅務電子閘門財產所得調件明細表、債務人勞保投保資料查詢結果資料、第三人新光人壽公司民事陳報狀、第三人遠雄人壽公司民事陳報狀、第三人國泰人壽公司105年8月16日國壽字第1050080851號函、第三人元大人壽公司105年8月22日元壽字第1050002409號函，以及債務人提出之105年1至12月各月份薪資轉入郵局帳戶明細資料、大象山食品有限公司105年9月份及10月份員工薪資條、104年度綜合所得稅各類所得資料清單附卷可參，足認聲請人即債務人目前確有薪資之固定收入。
三、再查，聲請人即債務人所提如附件㈠所示更生方案所載清償條件，係將其上述每月固定收入約23,474元，扣除其個人每月必要生活費12,485元、其應分擔之子女扶養費7,083元後，約尚可剩餘3,906元（計算式：23,474元－12,485元－7,083元＝3,906元），其陳明每月願還款4,000元，並自本裁定確定之翌日起清償6年，以每個月為1期，共72期，本件無擔保及無優先權債權之清償總金額，合計為28萬8,000元，清償成數比例約為6.87%。嗣經本院將聲請人即債務人前開財產收入狀況報告書及如附件㈠所示更生方案送達本件各相對人即債權人，並限期以書面確答是否同意，除相對人即債權人乙○（台灣）商業銀行股份有限公司，逾期不為確答，視為同意外；其餘相對人即債權人聯邦商業銀行股份有限公司、台新國際商業銀行股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司、元大商業銀行股份有限公司、台北富邦商業銀行股份有限公司、安泰商業銀行股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司及遠東國際商業銀行股份有限公司等則均函覆不同意，是同意及視為同意之無擔保及無優先債權比例僅7.76%，致如附件㈠所示更生方案未能依消費者債務清理條例第60條第2項規定，獲債權人會議之可決。惟查：
㈠、聲請人即債務人除每月之固定薪資收入外，僅有第三人新光人壽公司、遠雄人壽公司之現尚有有效保險契約預估之解約金共29,009元，此外別無不動產等較具價值之其他財產，均已如前述，而本件無擔保及無優先權債權之受償總額為28萬8,000元，顯然高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額；且前述本件無擔保及無優先權債權之受償總額，亦顯未低於聲請人即債務人聲請更生前2年間，其可處分所得扣除自己必要生活費用後之數額。
㈡、聲請人即債務人所提每月清償4,000元之更生方案，已將其個人每月必要生活費用樽節至12,485元，並未逾內政部統計公佈之106年度高雄市每人每月最低基本生活費用1萬2,941元，自難認其生活上有何明顯奢侈或浪費情事。又依受聲請人即債務人扶養者（即債務人之未成年子女2人）及與聲請人即債務人共同負擔扶養義務者（即債務人配偶）之經濟能力及身分，而以106年度綜合所得稅一般受扶養人每人免稅額8萬8,000元為衡量標準，由聲請人即債務人與其配偶共同平均分擔，據以審酌聲請人即債務人每月支出之扶養費之比例及金額，亦堪認其每月支出7,083元之扶養費負擔比例為允當而無何不合理之情事（註：聲請人即債務人每月負擔未成年子女2人扶養費之計算式：（88,000÷12×2÷2＝7,333元）。
㈢、另聲請人即債務人前開保單解約金之29,009元，如加計於更生方案內並均攤於72期各期清償，則債務人每月還款金額約增加403元，再加上前述債務人目前每月可剩餘之3,906元後之9成，約3,878元（計算式：403元+3,906元＝4,309元、4,309元×0.9＝3,878元）。而聲請人即債務人所提每月清償4,000元之更生方案，尚逾上述聲請人即債務人目前每月可剩餘金額之9成，足認聲請人即債務人將每月固定收入扣除自己各項必要生活支出後之剩餘金額，已幾近全部用於清償本件更生債權，亦堪信債務人已盡清償誠意，恪盡所能節省生活開支而提出更生方案。
㈣、從而，本件聲請人即債務人所提如附件㈠所示之更生方案，經本院依職權審酌前述各節，認其更生條件公允、適當且可行，復查無消費者債務清理條例第63條第1項及第64條第2項各款所定不應認可更生方案之消極事由存在，故如附件㈠所示之更生方案，自應予認可。
四、另為促使聲請人即債務人履行更生方案，有教育其合理消費觀念及習慣之必要，是就其在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，應為相當之限制。爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 李佳蕙
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附件㈠：【更生方案】
⒈清償期間及分期清償方法：
自本裁定確定之翌月15日起6年，以每1個月為1期，
共計清償72期。
⒉清償之金額及成數：
每期清償新台幣（下同）4,000元。依本方案所定
總清償金額為288,000元，清償成數為無擔保及無
優先債權總額之6.87%（四捨五入後取至小數點下
第二位）。
⒊給付方式：
自本裁定確定證明書所載確定日期之翌月起，於每
月15日（遇假日順延至次上班日），依更生方案所
示債權比例及每期清償額，由最大債權金融機構統
一辦理收款及撥付款項之作業。
⒋本件無擔保及無優先權債權人債權比例及清償額：
┌────────────────────────────────┐
│更生方案：每月一期，共72期，每月15日匯款，分配金額如下： │
├────────────┬──────┬─────┬──────┤
│債權人 │ 債權金額 │ 債權比例 │ 每期金額 │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│聯邦商業銀行股份有限公司│ 422,652元│ 10.08％│ 403元 │
│ │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│台新國際商業銀行股份有限│ 497,492元│ 11.87％│ 475元 │
│公司 │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│乙○（台灣）商業銀行股份│ 325,488元│ 7.76％│ 310元│
│有限公司 │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│永豐商業銀行股份有限公司│ 312,118元│ 7.45％│ 298元│
│ │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│元大商業銀行股份有限公司│ 604,289元│ 14.42％│ 577元│
│ │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│台北富邦商業銀行股份有限│ 434,236元│ 10.36％│ 414元│
│公司 │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│安泰商業銀行股份有限公司│ 428,547元│ 10.22％│ 409元│
│ │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│國泰世華商業銀行股份有限│ 775,557元│ 18.5％│ 740元│
│公司 │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│遠東國際商業銀行股份有限│ 391,655元│ 9.34％│ 374元│
│公司 │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│債權總額 │4,192,034元 │每期金額 │ 4,000元│
│ │ │ │ │
├────────────┼──────┼─────┼──────┤
│清償成數 │ 約6.87％│清償總額 │ 288,000元│
├────────────┴──────┴─────┴──────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構 │
│統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟│
│匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │
└────────────────────────────────┘
附件㈡：【更生方案履行期間債務人生活程度之限制】
⒈消費活動僅限於維持生活所必須，不得有奢侈浪費
之行為。
⒉除工作或緊急必要，不得搭乘高鐵、飛機或計程車
。
⒊禁止為賭博、投機行為、出國旅遊、遊學或四星級
以上飯店之住宿或美容醫療等行為。
⒋不得買賣不動產，且不得為金錢借貸或投資金融商
品（例如股票、基金等）等行為。
⒌不得為逾越通常生活程度之贈與。