資料來源：司法院裁判書系統

臺灣橋頭地方法院民事裁定

108年度司執消債更字第54號

執行更生事件民事裁判日期 109 年 04 月 07 日

聲請人即債李智蓉

務人

代理人: 黃千珉法扶律師
代理人: 保證人李建興
代理人: 0000000000000000
代理人: 相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 郭明鑑
法定代理人: 相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
法定代理人: 相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 周添財
法定代理人: 相對人即債永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 陳嘉賢
法定代理人: 相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 相對人即債日盛國際商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 黃錦瑭
法定代理人: 相對人即債富邦資產管理股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 程耀輝
法定代理人: 相對人即債良京實業股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 平川秀一郎
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 莊仲沼

上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈠、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第1款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第243號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下有富邦人壽保單，保單解約金現值新臺幣(下同)101,308元，而中國人壽保單無解約金；再查，聲請人自陳現住配偶名下房屋，戶籍地則為娘家，雖無房租支出但仍需負擔水電瓦斯費。復查，聲請人於聲請更生時任職於拉布蘭雪兒有限公司，107年度申報所得月平均雖達30,331元，但其已於民國107年12月自上開公司離職，108年9月間雖有覓得豐荷堂企業社之工作，月薪約24,000元至25,000元，但亦於108年12月離職，至109年3月始又找到爾迦咖啡店之兼職工作，自陳目前月收入為15,000元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、臺灣高雄地方法院107年度司消債調字第440號調查筆錄、勞保投保資料(投保部分工時)、爾迦咖啡店開立在職證明書、聲請人陳報狀在卷可稽。雖聲請人自陳月收入15,000元，但因其另主張將再積極找尋薪資較高之工作，是本院仍暫以基本工作23,800元，做為計算還款能力基礎，又聲請人目前雖有兼職工作，但因收入較低，其願商請有資力之胞兄李建興擔任更生方案保證人，並提出保證人財產歸屬資料清單與保證書附卷為憑，以保障本件更生方案履行可能性。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償9,735元，並由李建興擔任更生方案履行保證人。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下有富邦人壽保單，保單解約金現值101,308元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

㈡雖聲請人目前兼職收入較低，但因聲請人有意再尋正職工作，是本院暫以基本工資計算其可處分所得，而以109年度基本工資23,800元加計保單解約金現值平均再扣除更生方案還款金額後，聲請人每月剩餘15,472元作為個人必要生活費，與109年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍相當，並非過當。

㈢綜上，聲請人已將基本工資加計保單解約金現值平均，扣除合理個人生活費，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，再其雖尚未找到正職工作，但已商請胞兄擔任更生方案保證人，故認本件更生方案條件核屬盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官　黃思惟

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月15日清償，並由李建興擔任更生方案保證人    債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 國泰世華 255419 3.61% 351 花旗銀行 615154 8.69% 846 遠東銀行 531995 7.51% 731 永豐銀行 193508 2.73% 266 台新銀行 0000000 58.4% 5685 日盛銀行 458426 6.47% 630 富邦資產 310596 4.39% 427 良京實業 462544 6.53% 636 滙誠第一 118459 1.67% 163 債權總額 0000000 每期清償總額 9735 清償成數 9.90%  還款總額 700920 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）    
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
    費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。