108年度司執消債更字第54號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：109 年 04 月 07 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定 108年度司執消債更字第54號聲請人即債李智蓉務人代理人黃千珉法扶律師保證人李建興 0000000000000000 相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人法定代理人郭明鑑相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人莫兆鴻相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人周添財相對人即債永豐商業銀行股份有限公司權人法定代理人陳嘉賢相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人法定代理人尚瑞強相對人即債日盛國際商業銀行股份有限公司權人法定代理人黃錦瑭相對人即債富邦資產管理股份有限公司權人法定代理人程耀輝相對人即債良京實業股份有限公司權人法定代理人平川秀一郎 0000000000000000 相對人即債滙誠第一資產管理股份有限公司權人法定代理人莊仲沼上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈠、債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第1款、第62條第2項分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第243號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下有富邦人壽保單，保單解約金現值新臺幣(下同)101,308元，而中國人壽保單無解約金；再查，聲請人自陳現住配偶名下房屋，戶籍地則為娘家，雖無房租支出但仍需負擔水電瓦斯費。復查，聲請人於聲請更生時任職於拉布蘭雪兒有限公司，107年度申報所得月平均雖達30,331元，但其已於民國107年12月自上開公司離職，108年9月間雖有覓得豐荷堂企業社之工作，月薪約24,000元至25,000元，但亦於108年12月離職，至109年3月始又找到爾迦咖啡店之兼職工作，自陳目前月收入為15,000元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、臺灣高雄地方法院107年度司消債調字第440號調查筆錄、勞保投保資料(投保部分工時)、爾迦咖啡店開立在職證明書、聲請人陳報狀在卷可稽。雖聲請人自陳月收入15,000元，但因其另主張將再積極找尋薪資較高之工作，是本院仍暫以基本工作23,800元，做為計算還款能力基礎，又聲請人目前雖有兼職工作，但因收入較低，其願商請有資力之胞兄李建興擔任更生方案保證人，並提出保證人財產歸屬資料清單與保證書附卷為憑，以保障本件更生方案履行可能性。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償9,735元，並由李建興擔任更生方案履行保證人。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下有富邦人壽保單，保單解約金現值101,308元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。㈡雖聲請人目前兼職收入較低，但因聲請人有意再尋正職工作，是本院暫以基本工資計算其可處分所得，而以109年度基本工資23,800元加計保單解約金現值平均再扣除更生方案還款金額後，聲請人每月剩餘15,472元作為個人必要生活費，與109年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍相當，並非過當。㈢綜上，聲請人已將基本工資加計保單解約金現值平均，扣除合理個人生活費，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，再其雖尚未找到正職工作，但已商請胞兄擔任更生方案保證人，故認本件更生方案條件核屬盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 109　　年　　4 　　月　　7 　　日民事執行處　　司法事務官　黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償，並由李建興擔任更生方案保證人債權人債權金額債權比例每期清償金額國泰世華 255419 3.61% 351 花旗銀行 615154 8.69% 846 遠東銀行 531995 7.51% 731 永豐銀行 193508 2.73% 266 台新銀行 0000000 58.4% 5685 日盛銀行 458426 6.47% 630 富邦資產 310596 4.39% 427 良京實業 462544 6.53% 636 滙誠第一 118459 1.67% 163 債權總額 0000000 每期清償總額 9735 清償成數 9.90% 還款總額 700920 補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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