資料來源：司法院裁判書系統
臺灣橋頭地方法院民事裁定
109年度司執消債更字第98號
聲請人即債 黃蓮碧 00000000000000000000000000000000000
務人000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000
- 代理人
- 吳忠諺 法扶律師
- 代理人
- 相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 尚瑞強 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 莫兆鴻 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 臺灣新光商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李增昌 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 陽信商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳勝宏 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 聯邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李憲章 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 周添財 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 元大商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 翁健 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳嘉賢 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 利明献 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 萬榮行銷股份有限公司
- 法定代理人
- 許勝發 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 滙誠第一資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 莊仲沼 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 滙誠第二資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 莊仲沼 00000000
- 法定代理人
- 相對人即債 台新資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 吳統雄 00000000
- 相對人即債勞動部勞工保險局
- 法定代理人
- 鄧明斌 00000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 權人 000000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
- 權人 00000000000000000000000000000000000
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，聲請人前經本院以108年度消債更字第252號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下無財產亦無以其為要保人之保單；另查，聲請人與配偶育有三名未成年子女(分別為95、96、98年次)，其雖於聲請更生時第一次所提財產及收入狀況說明書中漏未陳報幼子(98年次)扶養費，然已於程序中更正，僅係本院108年度更字第252號裁定漏載，而聲請人三名子女均無財產亦無申報所得，子女原領有低收入戶補助，但因聲請人公公於民國109年2月間去世，全戶改為中低收入戶，現已無領取補助，堪認有受聲請人與配偶共同扶養之必要；再查，聲請人一家五口賃屋而居，每月房租10,000元，由聲請人與配偶共同負擔。復查，聲請人目前仍任職於禾豊生醫科技股份有限公司，勞保投保薪資為25,200元，依據其108年1月至109年9月薪資扣除勞健保費平均為24,997元，108年度申報所得月平均則為23,246元，以上有聲請人與三名子女綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、高雄市大社區公所中低收入戶證明書、薪資明細表、勞保投保資料明細、聲請人108年度稅務電子閘門財產所得調件明細表、聲請人陳報狀在卷可稽。因聲請人實際薪資平均高於以勞保投保薪資扣除該薪資級距勞健保費後計算之金額(24997>25200-909)，故本院認應以薪資明細所載月薪平均即24,997元，做為計算聲請人還款能力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償2,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下全無財產，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。
㈡另聲請人自陳每月個人生活費為15,100元(勞健保費則自薪資中扣除)，低於以109年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍所計算之金額即15,719元，並非過當。
㈢再以聲請人月薪扣除個人生活費與更生方案還款金額後，每月僅餘7,897元作為三名子女扶養費，遠低於以上開最低生活費與配偶分攤計算之金額(7897<15719×3÷4)，應屬節約。復聲請人所留扶養費金額雖低於一般標準，然其自陳願再樽節支出，且其配偶有固定收入，於聲請人公公去世後應可負擔較重之子女扶養費，是認更生方案非無履行可能。
㈣綜上，聲請人已將每月可處分所得，扣除上開個人生活費與扶養費後，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 黃思惟
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月15日清償 債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 台新銀行 1509778 21.95% 439 花旗銀行 49452 0.72% 15 新光銀行 259298 3.77% 76 陽信銀行 195746 2.85% 57 聯邦銀行 93849 1.36% 27 遠東銀行 272463 3.96% 79 元大銀行 255539 3.72% 74 永豐銀行 3013377 43.81% 876 中國信託 382739 5.56% 111 萬榮行銷 150306 2.19% 44 滙誠第一 361543 5.26% 105 滙誠第二 9127 0.13% 3 台新資產 300430 4.37% 87 勞保局 24467 0.36% 7 債權總額 6878114 每期清償總額 2000 清償成數 2.09% 還款總額 144000 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司、勞保局等，仍需聲請人自行聯繫履行方式）
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。