資料來源：司法院裁判書系統

臺灣橋頭地方法院民事裁定

109年度司執消債更字第139號

執行更生事件民事裁判日期 111 年 03 月 29 日

聲請人即債吳麗美

務人

0000000000000000

代理人(法王銘鈺律師

扶律師)

相對人即債臺灣土地銀行股份有限公司

權人

法定代理人: 謝娟娟
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 周添財
代理人: 鄒永展
代理人: 相對人即債永豐商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 陳嘉賢
代理人: 呂亮毅
代理人: 0000000000000000
代理人: 相對人即債滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 陳志堅
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債板信商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 張明道
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 施俊吉
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債萬榮行銷股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 許勝發
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債富邦資產管理股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 程耀輝
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債良京實業股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 平川秀一郎
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債新光行銷股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 李明新
代理人: 黃良俊/鄭穎聰
代理人: 0000000000000000
代理人: 相對人即債摩根聯邦資產管理股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 李文明
代理人: 陳俊嘉
代理人: 相對人即債長鑫資產管理股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 潘代鼎
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 宋耀明
代理人: 李子元

0000000000000000

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月二十日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項前段、第62條第2 項分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以109 年度消債更字第48號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人現任職於吳媽媽私房菜，名下有中國人壽保險契約、遠雄人壽保險契約、富邦人壽保險契約，及108 年9 月12日領取全球人壽解約金(下同)26,992元，現賃屋而居，以上有聲請人財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、中國人壽保險股份有限公司回函、遠雄人壽保險股份有限公司回函、富邦人壽保險股份有限公司回函、全球人壽保險股份有限公司回函、吳媽媽私房菜薪資袋、房屋租賃契約書影本、聲請人陳報狀等在卷可稽。承上，本院認應以聲請人每月之收入18,000元認定聲請人還款能力，較能反映實際收入情形。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，以1 個月為1 期，6 年共計72期，於每月15日清償，每期清償4,000 元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

(一)聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人除每月固定收入外，名下尚有中國人壽保險契約、遠雄人壽保險契約、富邦人壽保險契約，及108 年9 月12日領取全球人壽解約金26,992元，惟聲請人已將該契約之解約金分期攤算於每期之清償額，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

(二)聲請人現租賃而居，又聲請人陳稱為展示還款誠意，願意將自身生活開銷降至最低，如依111 年高雄市每月必要生活費即最低生活費用之1.2 倍17,303元計算，原本每月僅餘697 元，惟聲請人願意每月提出4,000 元為清償，應屬可採。

(三)債務人另於中國人壽、遠雄人壽、富邦人壽有保險契約解約金共計64,447元，及108 年9 月12日領取全球人壽解約金26,992元，如攤由6 年72期償還，消費者債務清理條例第64條之1 第1 款規，每月需加計償還1,143 元。（計算式：(64,447元+26,992元)/72X0.9=約1,143元）

(五)綜上，聲請人已符合消費者債務清理條例第64條之1 第1 款規定，即債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2 項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官　郭哲安

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附表：更生方案
 債權人名稱 債權金額 債權比例 每期清償額 6年清償額 1 臺灣土地銀行股份有限公司  220,476元 2.18%    87元  6,264元 2 遠東國際商業銀行股份有限公司  811,718元   8%    320元  23,040元 3 永豐商業銀行股份有限公司 452,093元  4.46%   178元  12,816元 4 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司  185,449元  1.83% 73元  5,256元 5 板信商業銀行股份有限公司  373,295元  3.68%  147元  10,584元 6 台灣金聯資產管理股份有限公司 352,470元 3.48% 139元 10,008元 7 萬榮行銷股份有限公司 776,570元 7.66% 306元 22,032元 8 富邦資產管理股份有限公司 1,389,045元 13.71% 549元 39,528元 9 良京實業股份有限公司 1,603,267元 15.82% 633元 45,576元 10 新光行銷股份有限公司 238,555元 2.35% 94元 6,768元 11 摩根聯邦資產管理股份有限公司 986,706元 9.74% 390元 2,8080元 12 長鑫資產管理股份有限公司 1,425,067元 14.06% 563元 40,536元 13 元大國際資產管理股份有限公司 1,320,202元 13.03% 521元 37,512元 加總  10,134,913元 100.00%  4,000元 288,000元 清償成數  2.84%                 (貨幣單位：新臺幣)    
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
    費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
補充說明：
依消費者債務清理條例施行細則第26條第2 項規定，由最大債權
金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間
債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽
詢，辦理相關手續。