109年度司執消債更字第22號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：109 年 08 月 26 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定 109年度司執消債更字第22號聲請人即債鄭淑惠即鄭禾一即江鄭禾一務人 0000000000000000 代理人李榮唐法扶律師相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人法定代理人郭明鑑相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人莫兆鴻相對人即債元大商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人范志強相對人即債玉山商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人曾國烈相對人即債星展（台灣）商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人趙亮溪相對人即債臺灣銀行股份有限公司權人法定代理人邱月琴上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈡、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第2款、第62條第2項分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第162號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下無財產，現與子女同住前配偶名下房屋，需自行負擔水電瓦斯與管理費。再查，聲請人於聲請更生時自陳任職於西海岸活蝦之家，月薪約新臺幣(下同)19,000元，然其於更生程序中另主張西海岸活蝦之家已於民國109年5月間倒閉，失業後因車禍在家休養，康復後始另於109年7月22日起任職於野竹咖哩，擔任服務清潔人員，自陳月薪扣除勞健保費後仍約19,000元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、戶籍謄本、聲請人陳報狀在卷可稽。雖聲請人收入低於基本工資，然因其過去多年均無申報所得、亦未投保勞保，且聲請人主張有恐慌症、憂鬱症，並提出心樂診所開立，其自104年至108年間因罹患雙極性情感疾患多次就診之診斷證明書，本院認聲請人確實可能因身心疾病而影響工作，且在查無聲請人有其他收入情形下，仍以其自陳月薪19,000元，做為計算還款能力基礎。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償3,800元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下全無財產，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。㈡另聲請人自陳每月個人生活費為14,300元，低於109年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍計算之金額即15,719元，應屬合理。㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得扣除個人生活費後，剩餘金額逾五分之四用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 109　　年　　8 　　月　　26　　日民事執行處　　司法事務官　黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額國泰世華 325527 16.51% 627 花旗銀行 395251 20.04% 761 元大銀行 336100 17.04% 648 玉山銀行 121922 6.18% 235 星展銀行 342620 17.37% 660 臺灣銀行 450801 22.86% 869 債權總額 0000000 每期清償總額 3800 清償成數 13.87% 還款總額 273600 補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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