資料來源：司法院裁判書系統

臺灣橋頭地方法院民事裁定

109年度司執消債更字第22號

執行更生事件民事裁判日期 109 年 08 月 26 日

聲請人即債鄭淑惠即鄭禾一即江鄭禾一

務人

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代理人: 李榮唐法扶律師
代理人: 相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 郭明鑑
法定代理人: 相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
法定代理人: 相對人即債元大商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 范志強
法定代理人: 相對人即債玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 曾國烈
法定代理人: 相對人即債星展（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 趙亮溪
法定代理人: 相對人即債臺灣銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 邱月琴

上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：

主文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按下列情形，視為債務人已盡力清償：㈡、債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條之1第1項第2款、第62條第2項分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第162號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查，聲請人名下無財產，現與子女同住前配偶名下房屋，需自行負擔水電瓦斯與管理費。再查，聲請人於聲請更生時自陳任職於西海岸活蝦之家，月薪約新臺幣(下同)19,000元，然其於更生程序中另主張西海岸活蝦之家已於民國109年5月間倒閉，失業後因車禍在家休養，康復後始另於109年7月22日起任職於野竹咖哩，擔任服務清潔人員，自陳月薪扣除勞健保費後仍約19,000元，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細、戶籍謄本、聲請人陳報狀在卷可稽。雖聲請人收入低於基本工資，然因其過去多年均無申報所得、亦未投保勞保，且聲請人主張有恐慌症、憂鬱症，並提出心樂診所開立，其自104年至108年間因罹患雙極性情感疾患多次就診之診斷證明書，本院認聲請人確實可能因身心疾病而影響工作，且在查無聲請人有其他收入情形下，仍以其自陳月薪19,000元，做為計算還款能力基礎。

三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償3,800元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下全無財產，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。

㈡另聲請人自陳每月個人生活費為14,300元，低於109年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍計算之金額即15,719元，應屬合理。

㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得扣除個人生活費後，剩餘金額逾五分之四用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官　黃思惟

附表 / 起訴書（原樣呈現）

附表：更生方案
每月1期，6年共計72期，於每月15日清償    債權人 債權金額 債權比例 每期清償金額 國泰世華 325527 16.51% 627 花旗銀行 395251 20.04% 761 元大銀行 336100 17.04% 648 玉山銀行 121922 6.18% 235 星展銀行 342620 17.37% 660 臺灣銀行 450801 22.86% 869 債權總額 0000000 每期清償總額 3800 清償成數 13.87%  還款總額 273600 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。    
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
    費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。