109年度司執消債更字第87號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：109 年 11 月 30 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定 109年度司執消債更字第87號聲請人即債冼紫芬務人三民區第二戶政事務所)0000000000000000 0000000000000000 代理人矯恆毅法扶律師相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司權人法定代理人郭明鑑相對人即債臺灣銀行股份有限公司權人法定代理人邱月琴相對人即債滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司權人法定代理人麥康裕相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人周添財相對人即債永豐商業銀行股份有限公司權人法定代理人陳嘉賢相對人即債凱基商業銀行股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人魏寶生相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司權人法定代理人尚瑞強相對人即債長鑫資產管理股份有限公司權人法定代理人潘代鼎相對人即債良京實業股份有限公司權人法定代理人平川秀一郎 0000000000000000 相對人即債元大國際資產管理股份有限公司權人 0000000000000000 法定代理人宋耀明相對人即債萬榮行銷股份有限公司權人法定代理人許勝發上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；又按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按更生方案不符本條例第64條之1規定者，法院仍應依第64條第1項規定斟酌個案情事，認定已否盡力清償，辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款亦定有明文。二、經查，本件聲請人前經本院以108年度消債更字第214號裁定開始更生程序在案。又查，聲請人名下有台灣人壽保險股份有限公司與富邦人壽保險股份有限公司保單，保單解約金扣除借款現值約新臺幣(下同)148,574元（借款非裁定開始更生前兩年內所增貸）；再查，聲請人現住於胞妹名下房屋，自陳每月需給付胞妹房租8,000元。復查，聲請人自民國108年2月14日起任職於柏仁有限公司，派於柏仁醫院擔任廚房助手，依據其108年4月至109年10月薪資扣除勞健保費平均為22,724元，另聲請人108年間雖領有端午及中秋獎金數千元(無年終獎金)，然雇主於109年度未發放上開獎金，以上有聲請人綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、雇主開立在職及薪資明細、聲請人陳報狀在卷可稽。因聲請人三節獎金並非固定發放，本院認應以108年4月至109年10 月薪資平均即22,724元，做為計算聲請人還款能力基礎，較能確保更生方案順利履行。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償7,760元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠因聲請人於柏仁醫院任職前薪資較低，故其聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，遠低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下保單解約金現值為148,574元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。㈡另聲請人現住於胞妹家，每月需補貼房租，且需負擔通勤交通費約1,000元，自陳個人生活費共計16,100元，與109年度高雄市最低生活費用標準之1點2倍即15,719元相當，本院認尚非過當。㈢綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除上開個人生活費後，剩餘金額近十分之九用於清償，雖未達本條例第64條之1第1項第1款規定標準，然差距不足60元，本院復斟酌本件更生方案還款總額已遠高於清算程序可得受償金額，爰認聲請人所提更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行，是依辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點第1款規定裁定認可更生方案。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 109　　年　　11　　月　　30　　日民事執行處　　司法事務官　黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額國泰世華 0000000 12.96% 1006 臺灣銀行 401491 4.14% 322 滙豐銀行 550045 5.68% 441 遠東銀行 365167 3.77% 292 永豐銀行 223658 2.31% 179 凱基銀行 0000000 14.06% 1091 台新銀行 0000000 14.2% 1102 長鑫資產 0000000 28.57% 2217 良京實業 667286 6.89% 534 元大國際 533950 5.51% 428 萬榮行銷 185217 1.91% 148 債權總額 0000000 每期清償總額 7760 清償成數 5.77% 還款總額 558720 補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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