資料來源：司法院裁判書系統
臺灣橋頭地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第27號
聲請人即債 涂綉怡
務人
0000000000000000
- 代理人
- 藍士信
- 代理人
- 0000000000000000
- 代理人
- 0000000000000000
- 代理人
- 相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 法定代理人
- 郭明鑑
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 利明献
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 黃男州
- 代理人
- 朱逸君
- 代理人
- 相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 莫兆鴻
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 周添財 住同上 送達代收人 宗雨潔
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 臺灣新光商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 李增昌
- 代理人
- 王秀伶
- 代理人
- 相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 法定代理人
- 陳嘉賢
- 代理人
- 呂亮毅
- 代理人
- 相對人即債 安泰商業銀行股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 丁予康
- 代理人
- 羅漢璇
- 代理人
- 相對人即債 滙誠第一資產管理股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 法定代理人
- 莊仲沼
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 萬榮行銷股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 許勝發
- 法定代理人
- 相對人即債 富邦資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 程耀輝
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 良京實業股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 平川秀一郎
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 台新資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 吳統雄
- 訴訟代理人
- 台新國際商業銀行股份有限公司
- 訴訟代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 尚瑞強
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 新光行銷股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 李明新
- 法定代理人
- 相對人即債 長鑫資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 潘代鼎
- 法定代理人
- 相對人即債 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 曾慧雯
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 尚瑞強
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之生活限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項前段、第62條第2 項分別定有明文。
二、本件聲請人聲請更生，前經本院109年度消債更字第199號裁定自民國110年2月22日下午四時開始更生程序。查聲請人任職於澔庭商行，109年9月至110年9月薪資分別為新台幣（下同）13,560元、14,064元、16,150元、14,560元、14,850元、15,350元、13,430元、12,930元、13,550元、11,950元、14,850元、11,050元、12,850元，換算每月收入約13,780元【計算式：（13,560＋14,064＋16,150＋14,560＋14,850＋15,350＋13,430＋12,930＋13,550＋11,950＋14,850＋11,050＋12,850）÷13＝13,780.3，四捨五入約13,780】，又其名下有富邦人壽保險股份有限公司保單，業據其提出財產歸屬清單、綜合所得稅各類所得資料清單、薪資帳戶明細、稅務電子閘門財產所得調件明細表等在卷可稽。次查，聲請人所提如附表所示之更生方案，以每月為一期，共分72期、每期清償3,725元，合計為268,200元。依本件已確定債權表之債權金額共11,805,388元觀之，清償比例雖約為2.27%，然參酌聲請人目前每月收入約為13,780元，需負擔自己之生活費用。再查，聲請人每月最低生活費依消費者債務清理條例第64條之2規定，以高雄市110年度每人每月最低生活費用為13,341元之一點二倍計算聲請人之每月必需生活費用約16,009元，惟聲請人主張每月個人必要生活費為18,500元，其中含有租金7,500元，有租賃契約書在卷可稽，而計算聲請人除居住支出外之個人生活必要生活費時，即應自前開包括居住費用在內，每月最低生活費用標準中扣除相當於房租支出所佔比例23.95%，俾免重複計列費用，而符公平之旨，則依此計算之結果，聲請人之個人必要生活費用即應以12,175元為度【計算式：16,009－（16,009×23.95％）＝12,175】，加計上開租金7,500元後為19,675元，聲請人主張每月支出18,500元，應認可採。從而，將聲請人每月所得13,780元扣除個人每月必要生活費18,500元後，剩餘之金額似已無法履行更生方案，惟因聲請人表示願節省開銷，減少每月必要生活支出，以盡最大還款誠意，故可認其更生方案仍有履行可能。是以，考量聲請人之收入已全數償還予各債權人，其更生方案當屬公允、適當、可行，且聲請人並無同條例第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可該更生方案。
三、又聲請人名下有富邦人壽保險事業股份有限公司保單解約金現值約26,546元。是上述財產縱予以清算變賣，普通債權人受償之數額亦不足更生方案所提之清償總額，併此敘明。
四、另有債權人主張對聲請人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2 項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其更生方案之條件公允，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之聲請人並無恆產，是以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案。
六、依消費者債務清理條例第64條第1項，裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 沈郁清附表（以下金額單位均為新台幣）更生方案：每月一期，共 72 期，每月15日匯款，分配金額如下
附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
債權人 債權金額 債權比例 每期金額 國泰世華商業銀行 1,706,723 14.46％ 539 花旗（台灣）商業銀行 570,069 4.83％ 180 臺灣新光商業銀行 10,971 0.09％ 3 遠東商業銀行 1,197,660 10.15％ 378 永豐商業銀行 155,958 1.32％ 49 玉山商業銀行 413,701 3.5％ 130 安泰商業銀行 513,134 4.35％ 162 中國信託商業銀行 705,731 5.98％ 223 萬榮行銷公司 1,107,537 9.38％ 350 台新資產管理公司 876,199 7.42％ 276 長鑫資產管理公司 2,188,351 18.54％ 691 良京實業公司 398,461 3.38％ 126 新光行銷公司 43,188 0.37％ 14 富邦資產管理公司 964,468 8.17％ 304 滙誠第一資產管理公司 948,333 8.03％ 299 艾星國際有限公司 4,904 0.03％ 1 債權總額 11,805,388 每期總金額 3,725 清償成數 約 2.27％ 清償總額 268,200 補充說明： 依消費者債務清理條例施行細則第26 條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。