111年度司執消債更字第84號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：112 年 03 月 07 日

臺灣橋頭地方法院民事裁定 111年度司執消債更字第84號聲請人即債　蔡雨倩　000000000000000000000000000000000000務人00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 相對人即債　合作金庫商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000 法定代理人　雷仲達　00000000 相對人即債　國泰世華商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000法定代理人　郭明鑑　00000000 相對人即債　臺灣中小企業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000法定代理人　林謙浩　000000000000000000 相對人即債　板信商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000 法定代理人　張明道　00000000 相對人即債　聯邦商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000 法定代理人　林鴻聯　00000000 相對人即債　元大商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　翁健　　00000000 相對人即債　玉山商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000法定代理人　黃男州　00000000 相對人即債　台新國際商業銀行股份有限公司權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000法定代理人　尚瑞強　00000000 相對人即債　台灣金聯資產管理股份有限公司權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000法定代理人　施俊吉　00000000 相對人即債　滙誠第一資產管理股份有限公司權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000法定代理人　莊仲沼　00000000 相對人即債　新光行銷股份有限公司權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000 法定代理人　李明新　00000000 相對人即債　元大國際資產管理股份有限公司權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000法定代理人　宋耀明　00000000 上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：主文聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月15日給付。聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。理由一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；另按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、經查，聲請人前經本院以111年度消債更94號裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參。又查，聲請人名下僅有富邦人壽保險股份有限公司保單，保單解約金現值為新臺幣( 下同)9,758元；再查，聲請人主張需扶養1名子女(94年次) ，聲請人主張雖子女將成年且未在學，然因罹患注意力不足合併過動症，自國中起即就讀特教班，國中畢業後無法升學，無法評估何時可繼續就學，但因其病症難以融入社會而無法工作，因聲請人子女名下無財產、無申報所得亦無領取補助，又患有身心疾病，本院認其子女謀生能力確有不足，有受聲請人與前配偶共同扶養之必要。復查，聲請人目前仍任職於詮勝企業社，每日薪資850元，據其民國111年1月至112年1月薪資平均計算，每月收入約為20,138元，自陳雇主無發放年終、三節等獎金，以上有聲請人與子女綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、保險同業公會投保明細、保險公司函、戶籍謄本、雇主開立在職及薪資證明影本、聲請人子女於台南新樓醫院診斷證明書影本(醫囑載明社會化不足)、聲請人陳報狀在卷可稽。雖詮勝企業社負責人即為聲請人前配偶，然聲請人主張該企業社員工含負責人僅有3名，其因罹患腰椎間盤突出不宜負重，僅能擔任雜工，前配偶所給付日薪已高於一般雜工標準，因聲請人過去多年未申報所得、現仍未投保勞保，以上有聲請人台南新樓醫院診斷證明書影本、最新勞工保險被保險人投保資料查詢結果在卷可證，故本院在查無聲請人有其他收入情形下，仍以現職薪資證明所載月薪平均即20,138元，做為計算聲請人還款能力基礎。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年共計72期，每期清償2,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：㈠聲請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請人名下保單解約金現值僅9,758元，是本件無擔保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。㈡另聲請人自陳每月個人生活費為14,889元，低於112年度高雄市最低生活費標準之1點2倍即17,303元，應屬節約。㈢再以聲請人每月收入加計保單解約金現值平均，扣除自陳個人生活費與更生方案還款金額後，每月剩餘3,385元(20138＋9758÷72-14889-2000=3385)作為子女扶養費，遠低於以112年度高雄市最低生活費標準之1點2倍與前配偶分攤計算之金額(3249<17303÷2=8652)，並無過高。㈣綜上，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平均，扣除個人生活費與扶養費後，剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中　　華　　民　　國　 112　　年　　3 　　月　　7 　　日民事執行處　　司法事務官　黃思惟附表：更生方案每月1期，6年共計72期，於每月15日清償債權人債權金額債權比例每期清償金額合作金庫 58880 1.16% 23 國泰世華 881026 17.4% 348 臺灣中小企銀 86618 1.71% 34 板信銀行 313872 6.2% 124 聯邦銀行 113699 2.25% 45 元大銀行 176151 3.48% 70 玉山銀行 306008 6.04% 121 台新銀行 2356242 46.53% 930 台灣金聯 479838 9.48% 190 滙誠第一 53920 1.06% 21 新光行銷 175292 3.46% 69 元大國際 62170 1.23% 25 債權總額 5063716 每期清償總額 2000 清償成數 2.84% 還款總額 144000 補充說明：依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構，如資產公司，仍需聲請人自行聯繫履行方式）附件：更生債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。二、不得為賭博或為其他投機行為。三、不得為不動產之處分或受讓。四、不得為金錢借貸之行為。五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。九、每月應製作收入支出帳目。十、其他經本院限制之行為。十一、每月應遵守支出限制。

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