106年度司執消債更字第73號｜民事：更生之執行｜裁判日期：107 年 08 月 22 日

臺灣嘉義地方法院民事裁定　　　 106年度司執消債更字第73號聲　請　人　洪呈維代　理　人　楊瓊雅律師債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司法定代理人　翁文祺債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司法定代理人　郭明鑑債　權　人　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司法定代理人　黃碧娟債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司法定代理人　李憲章債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司法定代理人　周添財債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司法定代理人　童兆勤債　權　人　良京實業股份有限公司法定代理人　平川秀一郎債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司法定代理人　王裕南債　權　人　立新資產管理股份有限公司法定代理人　楊子汀債　權　人　摩根聯邦資產管理股份有限公司法定代理人　李文明債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司法定代理人　陳修偉債　權　人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司法定代理人　曾慧雯上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：主文聲請人所提如附件所示之更生方案應予認可。聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表之生活限制。理由一、按法院為認可更生方案裁定前，應將更生方案之內容及債務人之財產及收入狀況報告書通知債權人，並使債權人有陳述意見之機會，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第3項定有明文。揆諸本條文立法意旨，更生方案之內容攸關債權人之權利變動及債務人之債務履行情形，對債權人之權益影響甚鉅，為保障債權人之程序權及實體權，並使法院正確判斷有無逕行裁定認可更生方案之必要，應賦予債權人獲得一定資訊及陳述意見之機會。惟債權人所為之陳述，僅供法院判斷是否逕行裁定認可更生方案之參考，並無拘束法院之效力，附此敘明。查本件聲請人之個人財產及收入狀況說明書及更生方案，業經本院公告揭示於本院牌示處，並合法送達於各債權人，此有本院公告及送達證明在卷可稽，堪信為真。是本件債權人均已知悉更生方案之內容及債務人之財產及收入狀況報告書，並得於本件裁定前具狀表示意見，先予敘明。二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（下同）3,631,576元，第1期至72期每期清償4,500元，並自認可方案裁定確定之翌月起，於每月15日前給付予最大債權金融機構，尤其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構。非金融機構之債權人由聲請人自行辦理付款，共計清償6年，並以1個月為1期，共計清償72期，清償總金額為324,000元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為8.9％（詳參附件聲請人更生方案）。三、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，法院認更生方案之條件公允者且已盡力清償者，得不經債權人會議可決，逕依聲請人之聲請或依職權以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於聲請人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，本條例第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。申言之，本條例之目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務履行能力，協助永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極限過大，聲請人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則債權人則因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更生方案是否合理、可行，應視債務人財產狀況（含現有資力與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，及考量債權人之受償額度（如「清算價值保障原則」─本條例64條第2項第4款參照），予以客觀判斷，始不違背前述說明。經查：（一）聲請人自陳目前任職於弘展實業行，每月薪資24,000元，另有伙食津貼1,500元，收入共25,500元（計算式：每月薪資24,000元＋伙食津貼1,500元＝25,000元），經核聲請人財政部南區國稅局綜合所得稅各類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞保局被保險人投保資料、弘展實業行提交之聲請人106年9月至107年2月薪資單據資料，堪信屬實，先予敘明。（二）聲請人提出之更生方案條件是否已達盡力清償： 1.聲請人主張每月個人必要生活費用為9,136元（包括電費、水費、個人手機費、勞保費、健保費、伙食費、生活雜支等支出），另負擔兩名未成年子女扶養費每月共12,000元。聲請人於本院107年5月9日開庭訊問及107年5月21日民事陳報二狀自陳，因次女於106年10月6日甫出生，配偶甲○○為照顧次女，目前向公司申請育嬰留職停薪，無任何收入，又育嬰留職停薪期間雖預定至108年10月5日止，惟夫妻考量復職後長女照護及後續托兒費用，故期滿後應不再選擇復職，將專心照顧長女，此有訊問筆錄、民事陳報二狀及聲請人配偶任職之皆展有限有限公司陳報函文在卷可稽，故相關費用均由聲請人獨立負擔，先予敘明；經查，本院前於106年10月31日以106年度消債更字第93號裁定准予聲請人開始更生程序，其中關於聲請人每月個人生活必要支出之認定數額，除生活雜支外，其餘項目與聲請人所提列金額相同，此經本院調閱前揭案件卷宗查核無訛，自屬可採；生活雜支2,000元部分，部分雖無完整單據，惟考量聲請人尚與兩名未成年子女同住，提列費用應屬必要；另兩名未成年子女扶養費部分，聲請人提列每人每月6,000元部分，應未逾生活必要支出程度，費用亦屬合理。是聲請人更生方案履行期間每月必要支出為21,136元（計算式：個人必要生活費用9,136元＋兩名未成年子女扶養費12,000元＝21,136元）。 2.經上計算，聲請人每月收入25,500元，扣除每月必要支出21,136元後，餘4,364元，另願提出三商美邦保單解約金 14,632元納入更生清償，以72期計算平均每期203元，共計4,567元，其願提出逾九成之4,500元供清償，是應已勉力提出還款方案及金額，確有履行更生方案之誠意。 3.況且本條例立法目的，除保障債權人集團性滿足之最大化及公平性外，並為賦與聲請人重建復甦經濟生活之機會。本件聲請人更生方案已盡其償還能力，同前所述，如更生方案不予認可，依本條例規定唯有開始進行清算，聲請人名下財產未具清算實益，反易致使債權人一無所得，對債權人同為不利尤甚。且若還款額度逾越聲請人所能負擔之極限過大，聲請人勢必無法清償，終至喪失其還債之意願，則債權人實際受償之金額勢必大幅降低，反受實質之不利益，適有害於債權人債權之保障與本條例為重建債務人經濟生活之立法目的。 4.本院衡酌前情，認聲請人已提出其最大限度之還款方案及金額、確有履行更生方案之誠意，且該更生方案條件已達盡力清償。四、綜上所述，本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件公允且已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由存在，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，為保障債權人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方案自應予認可，另依消費者債務清理條例第62條第2項之規定，在聲請人未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，爰裁定如主文。五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。中華民國 107 年 8 月 22 日民事執行處司法事務官張正憲上為正本係照原本作成中華民國 107 年 8 月 22 日書記官李子英

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