資料來源：司法院裁判書系統
臺灣基隆地方法院104年度司執消債更字第24號
臺灣基隆地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第24號
- 債務人
- 陳麗卿
- 代理人
- 葉鞠萱律師
- 代理人
- 利害關係人（即更生方案保證人）
- 代理人
- 吳玨玲
- 債權人
- 台新國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 鍾隆毓
- 債權人
- 台新資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 吳統雄
- 代理人
- 周信甫
- 債權人
- 萬榮行銷股份有限公司
- 法定代理人
- 劉五湖
- 債權人
- 玉山商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 曾國烈
- 債權人
- 聯邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 李憲章
- 代理人
- 吳宜寬
- 債權人
- 元大國際資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 李雅彬
- 代理人
- 陳巧姿
- 債權人
- 台北富邦商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 韓蔚廷
- 代理人
- 洪婉瑜
- 債權人
- 摩根聯邦資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 李文明
- 代理人
- 吳宜寬
- 債權人
- 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳祖培
- 代理人
- 游豐維
- 代理人
- 蘇志成
- 債權人
- 台灣土地銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 高明賢
- 代理人
- 游嘉祿
- 債權人
- 台灣金聯資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 黃定方
- 債權人
- 滙誠第一資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 鄧翼正
上列當事人間因債務人陳麗卿(原名陳乃華)聲請更生執行事件，
本院裁定如下：
主文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二所示之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案。消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項前段定有明文。另所謂「已盡力清償者」依該條項民國101年01月04日修正之立法理由一、現行條文第一項規定更生方案是否公允，除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，均已用於清償情形，法院即應以裁定認可更生方案。再按更生方案縱未經債權人會議可決或遭否決，如符合本條例第64條第1項、第2項規定，法院仍應逕以裁定認可之。辦理消費者債務清理清理事件應行注意事項第25點亦有明定。次按，關於第64條部分：㈠下列情形，法院宜認債務人已盡力清償：1.債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。2.債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。3.依其他情事可認債務人已盡力清償者。辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條第1項亦有明定。考其立法理由係謂：本條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利。末按法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。本條例第第62條第2項定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院104年度消債更字第2號裁定自民國104年5月8日開始更生程序。查債務人自105年9月起任職於富邦人壽保險股份有限公司，其自105年9月至106年1月間，每月薪資收入於加計平均之基本月薪、服務津貼、伙食津貼、月業績獎金、新人財補等各類津貼及獎金後，再扣除勞保費、健保費、員工誠實險、職福金等必要費用後，其於106年9月前可供處分之平均固定收入約為34,864元（因至106年9月前債務人每月得領取新人補助款約1萬元），於106年10月後平均固定收入約為29,653元（因自106年10月起無法領取新人補助），債務人名下並無財產，目前並無領取社會補助等情，業據其提出之財產及收入狀況報告書、富邦人壽保險股份有限公司出具之在職證明書、105年9月至106年1月之薪津明細表、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、104年8月23日詢問筆錄、配偶及子女之郵局存摺影本等在卷可證。又查債務人曾投保富邦人壽保險，經本院函詢保單之解約金數額，富邦人壽於104年9月1日回覆其有一筆保單已因未繳保費而於101年失效，另筆保單則截至文到止尚有保單解約金39,729元，惟該筆保單目前處於自動墊繳中，每年應繳保費18,093元，是該筆保單之解約金於每年墊繳後算至目前已無餘額。觀諸債務人於106年3月7日所提如附表一所示之更生方案，其條件為：債務人以每月為一期，第1至7期每期清償額為26,000元（因截至106年9月止債務人每月得領取新人補助款約1萬元），第8至72期每期清償額為16,000元（因自106年10月起無法領取新人補助），自認可更生方案裁定確定之翌月起分六年共72期清償，總清償金額為1,222,000元，清償成數約為17.47%，於每月10日依附表一所示之每期清償額清償予各債權人，並再提出保證人吳玨玲以擔保清償能力。本院參酌債務人名下無任何財產可資變賣，而以債務人僅有高中學歷，仍能努力工作以獲取相當之穩定收入，另其陳報每月除自己之必要生活費用外，尚需扶養二名（皆96年生）年約六歲之未成年子女，每月至少需支出13,768元，如有不足部分再由配偶幫忙支應補足等情，如以基隆市政府公佈之106年度低收入戶最低生活費標準11,448元計算，債務人每月之支出已明顯低於該標準【11448＋（11448×2÷2）】，故上開必要支出尚屬合理。是債務人每月收入扣除上開必要生活費後，尚勉力湊足第1至7期每期清償額為26,000元、第8至72期每期清償額為16,000元還與各債權人，參酌辦理消費者債務清理清理事件應行注意事項第25點規定，顯已將其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四用於清償，當可認其已盡力清償債務。再者，債務人復徵得保證人吳玨玲以加強其清償能力，查保證人吳玨玲有相當資力，此有其103、104年度綜合所得稅各類所得資料清單在卷可稽，故應可更加確保更生方案之履行。是債務人確有固定收入足以履行更生方案，並已盡力清償債務已如前述，則其所提之更生方案條件自屬公允、適當、可行，又查債務人並無同條例第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應逕予認可該更生方案。
三、另本院審酌為履行更生方案之必要，爰依同條例第62條第2項規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制。
四、綜上所述，債務人有固定收入，並已盡力清償，其更生方案之條件可行、適當、公允，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附表一： ┌────────────────────────────────────┐ │壹、更生方案內容 │ ├────────────────────────────────────┤ │一、清償期數及清償金額：自認可更生方案裁定確定後之次月起，以每1個月為1期│ │ ，第1至7期每期清償額為新臺幣（下同）26,000元、第8至72期每期清償額為 │ │ 16,000元，共計72期。 │ │二、給付方式： │ │（1）自認可更生方案裁定確定後之次月起，於每月10 日前，將每期應繳金額以臨│ │ 櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯│ │ 入各債權人指定匯款帳號，匯款或轉帳手續費由債務人負擔。 │ │（2）債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。 │ │ 如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款 │ │ 及撥付款項之作業。 │ │（3）各債權人分配金額如貳之分配表所示。 │ │三、無擔保及無優先權債務總額：6,994,193元。 │ │四、清償總額:1,222,000元。 │ │五、清償成數:17.47％。 │ │六、更生方案保證人：吳玨玲。（住基隆市○○區○○路000巷00弄00號2樓） │ │七、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 │ │八、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履行│ │ 期應順延一期。 │ │ │ ├────────────────────────────────────┤ │貳、更生清償分配表:各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債 │ │ 權比率。 │ ├──────────┬──────┬────────┬─────────┤ │ 債權人名稱 │ 債權總額 │第1至7期受償金額│第8至72期受償金額 │ │ │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │台新資產管理股份有限│如債權表所示│465元 │286元 │ │公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │萬榮行銷股份有限公司│如債權表所示│4183元 │2574元 │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │玉山商業銀行股份有限│如債權表所示│635元 │390元 │ │公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │聯邦商業銀行股份有限│如債權表所示│3279元 │2018元 │ │公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │滙誠第一資產管理股份│如債權表所示│1071元 │659元 │ │有限公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │台北富邦商業銀行股份│如債權表所示│1282元 │789元 │ │有限公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │摩根聯邦資產管理股份│如債權表所示│1043元 │642元 │ │有限公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │國泰世華商業銀行股份│如債權表所示│1371元 │844元 │ │有限公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │台灣土地銀行股份有限│如債權表所示│549元 │338元 │ │公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │台灣金聯資產管理股份│如債權表所示│3973元 │2445元 │ │有限公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │台新國際商業銀行股份│如債權表所示│6706元 │4127元 │ │有限公司 │ │ │ │ ├──────────┼──────┼────────┼─────────┤ │元大國際資產管理股份│如債權表所示│1443元 │888元 │ │有限公司 │ │ │ │ └──────────┴──────┴────────┴─────────┘ 附表二：更生債務人之生活限制 ┌────────────────────────────────────┐ │准許更生之債務人，在未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │ ├────────────────────────────────────┤ │一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │ ├────────────────────────────────────┤ │二、不得為賭博或為其他投機行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │三、除為清償更生債權外，不得為不動產之處分或受讓。 │ ├────────────────────────────────────┤ │四、不得為金錢借貸之行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│ ├────────────────────────────────────┤ │六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │ ├────────────────────────────────────┤ │七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │ ├────────────────────────────────────┤ │八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │ ├────────────────────────────────────┤ │九、每月應製作收入支出帳目。 │ └────────────────────────────────────┘