臺灣基隆地方法院99年度消債聲字第16號

臺灣基隆地方法院民事裁定　　　　　　99年度消債聲字第16號

聲請人

李燕萍

聲請人

(即債務人) （

聲請人

非訟代理人 徐豐益律師

聲請人

利害關係人

聲請人

(即債權人) 台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

吳清文

法定代理人

利害關係人

法定代理人

(即債權人) 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司

法定代理人

鄭海泉

法定代理人

利害關係人

法定代理人

(即債權人) 安泰商業銀行股份有限公司

法定代理人

丁予康

法定代理人

利害關係人

法定代理人

(即債權人) 渣打國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

曾璟璇

法定代理人

利害關係人

法定代理人

(即債權人) 遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

洪信德

法定代理人

利害關係人

法定代理人

(即債權人) 國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人

汪國華

法定代理人

利害關係人

法定代理人

(即債權人) 台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人

韓蔚廷

法定代理人

利害關係人

法定代理人

(即債權人) 中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人

辜 松

上列當事人消費者債務清理（清算）事件，聲請免責，本院裁

定如下：

主文

理由

一、按「法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務。」消費者債務清理條例第0132條固定有明文。惟「法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定，但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限。」復為同條例第0133條所明定。另「債務人有下列各款情形之一者，法院應為不免責之裁定，但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限：一、於七年內曾依破產法或本條例規定受免責；二、隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他不利於債權人之處分；三、捏造債務或承認不真實之債務；四、因浪費、賭博或其他投機行為，致財產顯然減少或負擔過重之債務，而生開始清算之原因；五、於清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他人與之為交易致生損害；六、明知已有清算原因之事實，非基於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的，提供擔保或消滅債務；七、隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確；八、故意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違反本條例所定義務之行為。」消費者債務清理條例第0134條亦定有明文。

二、查債務人聲請消費者債務清理事件（即本院98年度消債清字第11號），前經本院於民國（下同）99年３月22日裁定開始清算程序並於99年８月10日經本院民事執行處司法事務官裁定終止清算程序確定在案，此有本院98年度消債清字第11號、99年度司執消債清字第６號裁定各１件及送達證書在卷可稽；且因聲請人清算財團之財產僅有存款新臺幣（下同）49元（原為聲請人所有之基隆市○○區○○路36巷0102弄11號６樓房屋及坐落基地，業經抵押權人香港商香港上海滙豐銀行股份有限公司聲請拍賣抵押物並由第三人彭燕為拍定），有債務人所提出財產及收入狀況報告書、華南商業銀行南松山分行99年４月26日南松字第09900116號函附「客戶資料申請查詢單」及本院民事執行處之分配表影本等件在卷可參，該清算財團已不敷清償消費者債務清理條例第0108條所定費用及債務，故普通債權人於此清算程序中並未獲分文分配，以聲請人高達2,728,079.元之債務而言，若本院輕易准許聲請人免責，實有違公平正義。又本院前曾函請聲請人及各債權人就債務人應否免責表示意見，由債權人所提供之聲請人之消費明細可知，聲請人負債之原因多係以信用卡或現金卡預借現金及申請代償所致（詳見附表），另觀聲請人刷卡消費之內容，尚包含飯店餐飲（長榮桂冠酒店）、旅遊（森輝旅行社）、電信費用（如遠傳電信、台灣大哥大等）、服飾精品（克蘭士皮鞋店）、高單價3C商品（燦坤）、購物及其他娛樂消費（如吉隆有線電視、玫瑰傳奇卡拉OK、日欣卡拉OK、青海屋卡拉OK、金沙卡拉OK、金滿意卡拉OK、海灣視聽歌唱行、維怡亞小吃店、紅陽金流－兩岸小吃店、月冠小吃店、天蠍座冷飲店、郵購、金北台視聽理容店、彩登美容院、水芙蓉、高歌視聽歌唱有線公司、美商優莎股份有限公司、喜來麗國際股份有限公司、東森購物、富邦MOMO、水噹噹國際行銷等）、保險（如美商大都會人壽、美商康健人壽、遠雄人壽、蘇黎世人壽等）等消費，且動輒數千數萬元，核其內容並非一般日常生活之必要消費，聲請人未衡量自己是否有充分之償債能力而持續使用信用卡刷卡消費，其消費內容且多非基於生活必要之支出，又逾越可得支配之所得，其恣意花費，任令債務增加，至難以負擔而終致不能清償，自堪認係因奢侈、浪費之行為而導致負擔過重之債務；此外，聲請人復無法提出業經普通債權人全體同意免責之證明，依消費者債務清理條例第0134條第４款之規定，本件聲請人（債務人）不得免責。

三、又本件現雖不准聲請人免責，惟如日後聲請人繼續清償債務，而各普通債權人受償額均達其債權額之20％以上者，聲請人仍得依消費者債務清理條例第0142條之規定，向本院聲請裁定免責，請聲請人參考辦理，併予敘明。

四、依消費者債務清理條例第0134條第４款，裁定如主文。

民事庭法 官 林金發

法院書記官 林建清┌───────────────────────────────┐│附表（99年度消債聲字第16號）： │├──┬────┬──────┬───────┬────────┤│編號│債權銀行│借 款 日 期 │借 款 金 額│ 借 款 金 額 ││ │ │（ 民 國 ） │（ 新 臺 幣 ）│ 小 計 ││ │ │ │ │（ 新 臺 幣 ）│├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ １ │台新國際│92年５月２日│ ５萬元│自92年５月２日起││ │商業銀行│ │ │至92年10月１日止│├──┼────┼──────┼───────┤共借137,500.元 ││ ２ │同 上│92年５月12日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ ３ │同 上│92年５月15日│ 1,500.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ ４ │同 上│92年５月23日│ 1,500.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ ５ │同 上│92年６月１日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ ６ │同 上│92年８月９日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ ７ │同 上│92年８月13日│ 15,000元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ ８ │同 上│92年８月18日│ 3,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ ９ │滙 豐│92年９月９日│ １萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 10 │台新國際│92年９月16日│ 3,000.元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 11 │滙 豐│92年10月１日│ ２萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ 12 │台新國際│93年２月16日│ １萬元│自93年２月16日起││ │商業銀行│ │ │至93年４月16日止│├──┼────┼──────┼───────┤共借９萬元 ││ 13 │同 上│93年２月28日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 14 │中國信託│93年３月９日│ 5,000.元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 15 │台新國際│93年３月12日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 16 │中國信託│93年３月17日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 17 │同 上│93年３月17日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 18 │同 上│93年４月５日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 19 │中國信託│93年４月14日│ 15,000元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 20 │台新國際│93年４月16日│ 5,000.元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ 21 │滙 豐│93年5月12日 │ 31,344元│自93年５月12日起││ │（臺灣）│ │ │至93年８月16日止││ │商業銀行│ │ │共借404,644.元 │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 22 │同 上│93年５月13日│ 25,000元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 23 │遠東國際│93年５月26日│ 20萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ ││ │（代償）│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 24 │滙 豐│93年６月４日│ 3,000.元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 25 │台新國際│93年６月11日│ ２萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 26 │同 上│93年６月14日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 27 │同 上│93年６月15日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 28 │同 上│93年７月９日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 29 │同 上│93年７月20日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 30 │同 上│93年７月23日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 31 │同 上│93年７月26日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 32 │同 上│93年７月30日│ 2,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 33 │同 上│93年８月３日│ 3,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 34 │富邦商業│93年８月４日│ １萬元│ ││ │銀 行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 35 │台新國際│93年８月４日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 36 │滙 豐│93年８月５日│ １萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 37 │台新國際│93年８月９日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 38 │同 上│93年８月13日│ 5,300.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 39 │同 上│93年８月16日│ 15,000元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 40 │同 上│93年８月16日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ 41 │同 上│93年９月３日│ ２萬元│自93年９月３日起│├──┼────┼──────┼───────┤至93年12月29日止││ 42 │同 上│93年９月10日│ １萬元│共借350,082.元 │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 43 │同 上│93年９月14日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 44 │富邦商業│93年９月17日│ １萬元│ ││ │銀 行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 45 │台新國際│93年９月27日│ ２萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 46 │同 上│93年10月６日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 47 │同 上│93年10月12日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 48 │同 上│93年10月18日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 49 │同 上│93年11月２日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 50 │同 上│93年11月11日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 51 │同 上│93年11月21日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 52 │同 上│93年11月24日│ 20,041元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 53 │同 上│93年11月24日│ 110,041.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 54 │同 上│93年11月25日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 55 │滙 豐│93年12月１日│ １萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 56 │同 上│93年12月４日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 57 │同 上│93年12月13日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 58 │同 上│93年12月15日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 59 │台新國際│93年12月17日│ 15,000元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 60 │同 上│93年12月29日│ 15,000元│ │├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ 61 │同 上│94年１月３日│ １萬元│自94年１月３日起│├──┼────┼──────┼───────┤至94年４月23日止││ 62 │同 上│94年１月４日│ ２萬元│共借1,362,000.元│├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 63 │同 上│94年１月４日│ 6,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 64 │同 上│94年１月16日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 65 │同 上│94年１月20日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 66 │同 上│94年１月21日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 67 │安泰商業│94年１月間 │共1,041,000.元│ ││ │銀 行│ │ │ ││ │（代償）│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 68 │台新國際│94年４月９日│ 15萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 69 │同 上│94年４月10日│ ５萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 70 │同 上│94年４月18日│ 5,000.元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 71 │同 上│94年４月22日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 72 │滙豐（臺│94年４月23日│ １萬元│ ││ │灣）商業│ │ │ ││ │銀 行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ 73 │台新國際│94年５月２日│ １萬元│自94年５月２日起││ │商業銀行│ │ │至94年６月25日止│├──┼────┼──────┼───────┤共借８萬元 ││ 74 │滙豐（臺│94年５月２日│ 5,000.元│ ││ │灣）商業│ │ │ ││ │銀 行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 75 │台新國際│94年５月23日│ 15,000元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 76 │滙 豐│94年５月25日│ ２萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 77 │台新國際│94年６月２日│ ２萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 78 │滙 豐│94年６月５日│ １萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 79 │同 上│94年６月16日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 80 │同 上│94年６月18日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 81 │台新國際│94年６月20日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 82 │同 上│94年６月23日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 83 │同 上│94年６月25日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ 84 │滙 豐│94年９月２日│ １萬元│自94年９月２日起││ │（臺灣）│ │ │至94年12月30日止││ │商業銀行│ │ │共借32萬元 │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 85 │台新國際│94年９月５日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 86 │同 上│94年９月12日│ １萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 87 │滙 豐│94年９月12日│ １萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 88 │台新國際│94年９月16日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 89 │同 上│94年９月20日│ ３萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 90 │中國信託│94年９月23日│ １萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 91 │同 上│94年10月３日│ ２萬元│ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 92 │國泰世華│94年11月１日│ 20萬元│ ││ │商業銀行│ │ │ ││ │（代償）│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 93 │滙 豐│94年12月30日│ １萬元│ ││ │（臺灣）│ │ │ ││ │商業銀行│ │ │ │├──┼────┼──────┼───────┼────────┤│ 94 │同 上│95年３月８日│ 5,000.元│自95年３月８日起│├──┼────┼──────┼───────┤至95年５月15日止││ 95 │同 上│95年５月４日│ １萬元│共借３萬元 │├──┼────┼──────┼───────┤ ││ 96 │同 上│95年５月15日│ 15,000元│ │└──┴────┴──────┴───────┴────────┘