臺灣高雄地方法院100年度司執消債更字第159號

• 裁判案由: 執行更生事件
• 案件類型: 民事
• 審判法院: 臺灣高雄地方法院
• 裁判日期: 101 年 12 月 12 日

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　100年度司執消債更字第159號聲　請　人
即　債務人　趙慧琴
相　對　人
即　債權人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　邱正雄
相　對　人
即　債權人　澳商澳盛銀行集團股份有限公司台北分公司
法定代理人　經天瑞
相　對　人
即　債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　辜��松
相　對　人
即　債權人　富邦資產管理股份有限公司
法定代理人　高朝陽
相　對　人
即　債權人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
相　對　人
即　債權人　台灣大來國際信用卡股份有限公司
法定代理人　林毓棠
相　對　人
即　債權人　新光行銷股份有限公司
法定代理人　陳建成
相　對　人
即　債權人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
相　對　人
即　債權人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡明忠
相　對　人
即　債權人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　侯金英
相　對　人
即　債權人　良京實業股份有限公司
法定代理人　東章一
相　對　人
即　債權人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　汪國華
相　對　人
即　債權人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
相　對　人
即　債權人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　許勝發
相　對　人
即　債權人　台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人　周叔璋
相　對　人
即　債權人　台新資產管理股份有限公司
法定代理人　吳統雄
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按更生方案之最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年，但債務人為達第64條第2項第3款「無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額」之最低清償額，得延長為八年，消費者債務清理條例第53條第2項第3款定有明文。次按，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案，消費者債務清理條例第64條第1項定有明
文。再按，本條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令
債務人傾其所有，僅須其將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利，此於辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27條第1項及第2項之修正理由已有闡明。
二、經查：
㈠本件聲請人聲請更生，前經本院100年度消債更字第158號裁定自民國（下同）100年8月25日開始更生程序，合先敘明。查聲請人已婚，與配偶育有1名未成年子女馮00（00年次
），名下財產有座落於高雄市○○區○○段0000地號土地及其上門牌號碼為高雄市○○區00路路00號0樓之自用住宅
。該不動產價值經本院函請抵押權人評估，經第一順位抵押權人之台灣土地銀行陳報評估之房產價值約新台幣（下同）290萬元至320萬元，尚欠抵押債權金額為0000000，另第二
順位抵押權人永豐商業銀行評估房屋價值約373萬元，尚積
欠抵押債權約314470元，又本院函詢稅高雄市西區捐稽徵處三民分處結果，土地增值稅預估為72640元，若依清算程序
強制變價，該拍賣條件及市場環境，均接近於法院拍賣情形（無法自由看屋、不點交），而不同於一般有自由意願之房屋交易市場，故消費者債務清理條例第64條第2項第3款所規定之「依清算程序所得受償之總額」，不宜以一般自由市場交易價為認定依據。是以，本件無擔保及無優先權債權人，若依清算程序所得受償之總額，縱以上揭預估最高金額扣除土地增值稅後之366萬元為計算基礎，於扣除上開抵押債權
後，約為94萬元，此有台灣土地銀行101年3月19日函、永豐商業銀行101年3月22日及5月22日陳報狀、高雄市西區稅捐
稽徵處三民分處011年3月16日函、財產歸屬資料清單、債務人陳報狀、土地與建物謄本等附卷可證。
㈡次查，聲請人到院陳述其名下之自用住宅是全家人共同購買，現在與妹妹一家人共同居住，由妹婿繳納貸款，為提高還款金額，履行更生方案時，先生願負擔家庭全部支出及自己部分生活費，現工作為販售萬能清潔劑，有固定客戶，另在鼓山內惟市場及自由黃昏市場擺攤販賣，每天平均售出10-12桶，每月平均收入為20000元，此有聲請人所提出之進貨單據、陳報狀、債務人101年8月15日言詞陳述筆錄等附卷可稽。
㈢觀諸聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為：聲請人以每月為一期，每期清償額為14000元，自收受本院確定證
明書之次月起分8年共96期清償，總清償金額為0000000元，於每月10日依附表所示之每期清償額清償予各債權人。並提出其配偶乙○○願任保證人擔保聲請人履行更生方案期間清償之證明書一紙、保證人在職證明書、財產歸屬資料清單等。本院參酌其目前每月收入為20000元，於扣除上開還款金
額14000元後，每月僅剩6000元作為生活必要支出之用，而
聲請人每月原支出之必要生活費為14646元（包括3500元之
扶養費），惟為盡最大還款誠意，提高還款金額，陳報願降低日後生活支出，聲請人個人必要生活費用部分降為6000元（低於以101年度高雄市每月最低生活費標準11890元之標準），亦即聲請人每月已無餘額，是聲請人每月勉力湊足14000元償還各債權人，已達盡力清償之標準。況聲請人已另覓
任職於鼎達興業有限公司之保證人乙○○，並提出每月薪資55000元之在職證明書供參酌，可認定有足夠資力以擔保聲
請人履行更生方案。此外，聲請人所提清償總額0000000元
，已逾聲請人現財產價值94萬元，亦無同條例第64條第2項
各款所定不得認可之消極事由存在。
㈣綜上，聲請人每月撙節必要生活費用開支後，湊足各還款金額償還各債權人，並以8年為清償期限，其更生方案條件核
屬已盡力清償、適當、可行。
三、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履
行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
四、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
中 華 民 國 101 年 12 月 12 日民事執行處 司法事務官 郭乃綾
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
附表（以下金額單位均為新台幣）
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│債權人 │ 債權金額 │債權比例 │ 每期金額 │
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│大來國際信用卡公司 │ 67045 │ 0.77％ │ 108 │
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│甲○（台灣）商業銀行│ 464701 │ 5.33％ │ 746 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│富邦資產管理公司 │ 389916 │ 4.47％ │ 626 │
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│中國信託商業銀行 │ 889717 │ 10.21％ │ 1429 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│澳商澳盛銀行 │ 657339 │ 7.54％ │ 1055 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│聯邦商業銀行 │ 995392 │ 11.42％ │ 1599 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│國泰世華商業銀行 │ 0000000 │ 18.78％ │ 2629 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│台北富邦商業銀行 │ 410838 │ 4.72％ │ 661 │
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│萬榮行銷公司 │ 356600 │ 4.09％ │ 573 │
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│玉山商業銀行 │ 334161 │ 3.84％ │ 538 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│良京實業公司 │ 972248 │ 11.16％ │ 1562 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│遠東國際商業銀行 │ 432130 │ 4.96％ │ 694 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│永豐商業銀行 │ 302050 │ 3.47％ │ 486 │
├──────────┼──────┼─────┼──────┤
│新光行銷公司 │ 87801 │ 1.01％ │ 141 │
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│台灣金聯資產管理公司│ 322877 │ 3.71％ │ 519 │
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│台新資產管理公司 │ 394418 │ 4.53％ │ 634 │
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│債權總額 │ 8,713,274 │每期金額 │ 14,000 │
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│清償成數 │ 約15.42％ │清償總額 │ 1,344,000 │
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│附註：永豐商業銀行所陳報之信用卡債權係原永豐信用卡之債權，因│
│二家公司於97年合併時，永豐商業銀行對債務人不動產所設定之最高│
│限額抵押權債權範圍，已於95年因本院查封而確定，故非抵押權所擔│
│保範圍，仍屬無擔保債權。 │
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附件：保證人切結書