107年度司執消債更字第259號｜民事：執行更生事件｜裁判日期：108 年 03 月 22 日

1臺灣高雄地方法院民事裁定 2 107年度司執消債更字第259號 3 聲 請人即 4 債務人　黃靜瑜　000000000000000000000000000000000000 5 0000000000000000000000000000000000000000000000 6 債 權 人　國泰世華商業銀行股份有限公司 7 000000000000000000000000000000000000 8 法定代理人　郭明鑑　00000000 9 債 權 人　台新國際商業銀行股份有限公司 10 000000000000000000000000000000000000 11 法定代理人　尚瑞強　00000000 12 債 權 人　遠東國際商業銀行股份有限公司 13 00000000000000000000000000000000000 14 0000000000000000000000000000000000000000000000000000000015 法定代理人　周添財　00000000 16 債 權 人　臺灣新光商業銀行股份有限公司 17 00000000000000000000000000000 18 法定代理人　李增昌　00000000 19 債 權 人　兆豐國際商業銀行股份有限公司 20 00000000000000000000000000000000000 21 法定代理人　張兆順　00000000 22 債 權 人　高雄銀行股份有限公司 23 00000000000000000000000000000000000 24 法定代理人　張雲鵬　00000000 25 債 權 人　元大商業銀行股份有限公司 26 000000000000000000000000000000000000 27 00000000000000000000000000000000000000000000 28 法定代理人　范志強　00000000 29 債 權 人　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司 30 00000000000000000000000000000000000 31 法定代理人　黃碧娟　00000000 32 債 權 人　凱基商業銀行股份有限公司第一頁 1 0000000000000000000000000000000000000000000000 2 法定代理人　魏寶生　00000000 3 債 權 人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司 4 00000000000000000000000000000000000 5 法定代理人　曾慧雯　00000000 6 上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下： 7   主 文           8 聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定9 證明書之次月起，於每月十一日給付。 10 聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件11 之限制。 12   理 由           13一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 14   及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 15   裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 16 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 17 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 18 前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債 19 權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序 20 所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前 21 項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財 22 產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產； 23 又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可 24 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 25 用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡 26 力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64 27 條之1第1款分別定有明文。 28 二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國107年度消債更字 29   第224號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可 30 參。又查債務人於美滋泉早餐店任職，每月薪資為新臺幣 31 （下同）22,000元，別無其他領取其他年終或三節等獎金，第二頁1 且亦無領取社會福利及補助，有該早餐店負責人黃玉蘭出具 2 之薪資證明、高雄市政府社會局函文在卷可稽。 3 三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請4  人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個 5  月為一期，六年分72期清償，每期清償9,328元。經本院審 6酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適 7 當、可行： 8  （一）經查債務人名下雖無財產，且查於中國人壽保單無解約 9 金可領取，非國泰人壽保戶，惟債務人於聲請更生前於 10 107年3月28日將名下富邦人壽保險變更要保人為其配偶 11     ，屬於消費者債務清理條例第20條得撤銷行為，本院雖 12 未行使撤銷權，惟仍將該保險之解約金現值14,337元暫 13列入計算依清算程序所得受償之金額，以上有稅務電子 14 閘門財產所得調件明細表、前開3家保險公司之函文在 15 卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不 16 低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之 17 總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要 18 生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受 19 償總額。 20  （二）因債務人居住於高雄市父親名下房屋，本院107年度消 21 債更字第224號開始更生裁定內認定債務人每月最低必 22 要生活費用及房租為11,835元，經核低於108年度高雄 23 市每人每月最低生活費標準，要屬合理。而債務人還款 24 6年間之可處分所得共1,584,000元，加計前開保單解約 25 金之清算價值，扣除6年間必要生活費用852,120元後， 26 其更生方案清償總額需超過746,217元之10分之9為 27 671,596元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。 28  （三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，提 29 出每月清償9,328元，共72期之更生方案，清償總額 30 671,616元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案 31 之條件核屬已盡力清償、適當、可行。 32 四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為33   一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念第三頁1   使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 2   ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 3   行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。 4五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 5  ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事 6  由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人 7   公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全 8   發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債 9   務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生 10   活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決 11   ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。 12 六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務13   官提出異議。 14中　　華　　民　　國　　108　年　　3　　月　　22　　日15        　　民事執行處　　司法事務官蔣開屏 16 附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣） 17 每一個月為一期，六年共計72期，於每月11日清償債權人債權金額每期清償金額台新銀行 70,072     457 遠東銀行186,605    1,217 新光銀行140,914     919 高雄銀行135,746     885 元大銀行 35,787     233 滙豐銀行120,033     783 凱基銀行      82,880     541 聖文森商榮昇資產管理公司113,345     739 國泰世華銀行332,593    2,169 第四頁(續上頁) 1 兆豐銀行212,415    1,385 合      計1,430,390    9,328 總清償金額：671,616元，清償成數46.95％。計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額額，比較至小數點第三位以下四捨五入。補充說明：依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 2 附件：更生及清算債務人之生活限制  3准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之 4 生活限制： 5 一、不得為奢靡浪費之消費活動。              6 二、不得為賭博或為其他投機行為。             7 三、不得為不動產之處分或受讓。              8 四、不得為金錢借貸之行為。                9 五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公10   費支付者不在此限。 11 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。        12 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。        13 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。           14 九、每月應製作收入支出帳目。               15 十、其他經本院限制之行為。                16 十一、每月應遵守支出限制。第五頁

臺灣高雄地方法院107年度司執消債更字第259號

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