資料來源：司法院裁判書系統
1臺灣高雄地方法院民事裁定
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107年度司執消債更字第259號
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聲 請人即
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- 債務人
- 黃靜瑜 000000000000000000000000000000000000
- 債務人
- 5
- 債務人
- 6
- 債務人
- 7
- 債務人
- 8
- 法定代理人
- 郭明鑑 00000000
- 法定代理人
- 9
- 法定代理人
- 10
- 法定代理人
- 11
- 法定代理人
- 尚瑞強 00000000
- 法定代理人
- 12
- 法定代理人
- 13
- 法定代理人
- 14
- 法定代理人
- 15
- 法定代理人
- 周添財 00000000
- 法定代理人
- 16
- 法定代理人
- 17
- 法定代理人
- 18
- 法定代理人
- 李增昌 00000000
- 法定代理人
- 19
- 法定代理人
- 20
- 法定代理人
- 21
- 法定代理人
- 張兆順 00000000
- 法定代理人
- 22
- 法定代理人
- 23
- 法定代理人
- 24
- 法定代理人
- 張雲鵬 00000000
- 法定代理人
- 25
- 法定代理人
- 26
- 法定代理人
- 27
- 法定代理人
- 28
- 法定代理人
- 范志強 00000000
- 法定代理人
- 29
- 法定代理人
- 30
- 法定代理人
- 31
- 法定代理人
- 黃碧娟 00000000
- 法定代理人
- 32
- 法定代理人
- 第一頁
- 法定代理人
- 1
- 法定代理人
- 2
- 法定代理人
- 魏寶生 00000000
- 法定代理人
- 3
- 法定代理人
- 4
- 法定代理人
- 5
- 法定代理人
- 曾慧雯 00000000
- 0000000000000000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 000000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
- 000000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 00000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
- 00000000000000000000000000000
- 債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
- 00000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 高雄銀行股份有限公司
- 00000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
- 000000000000000000000000000000000000
- 00000000000000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
- 00000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
- 0000000000000000000000000000000000000000000000
- 債 權 人 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司
- 00000000000000000000000000000000000
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
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  主 文          
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聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
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證明書之次月起，於每月十一日給付。
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聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
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之限制。
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  理 由          
13一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
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  及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
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  裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
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之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
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程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項
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前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債
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權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序
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所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前
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項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財
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產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；
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又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可
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處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
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用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡
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力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64
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條之1第1款分別定有明文。
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二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國107年度消債更字29  第224號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可30參。又查債務人於美滋泉早餐店任職，每月薪資為新臺幣31（下同）22,000元，別無其他領取其他年終或三節等獎金，第二頁1且亦無領取社會福利及補助，有該早餐店負責人黃玉蘭出具2之薪資證明、高雄市政府社會局函文在卷可稽。
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三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請4  人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個5  月為一期，六年分72期清償，每期清償9,328元。經本院審6酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適7當、可行：8 （一）經查債務人名下雖無財產，且查於中國人壽保單無解約9金可領取，非國泰人壽保戶，惟債務人於聲請更生前於10107年3月28日將名下富邦人壽保險變更要保人為其配偶11    ，屬於消費者債務清理條例第20條得撤銷行為，本院雖12未行使撤銷權，惟仍將該保險之解約金現值14,337元暫13列入計算依清算程序所得受償之金額，以上有稅務電子14閘門財產所得調件明細表、前開3家保險公司之函文在15卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不16低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之17總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要18生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受19償總額。
20 （二）因債務人居住於高雄市父親名下房屋，本院107年度消21債更字第224號開始更生裁定內認定債務人每月最低必22要生活費用及房租為11,835元，經核低於108年度高雄23市每人每月最低生活費標準，要屬合理。而債務人還款246年間之可處分所得共1,584,000元，加計前開保單解約25金之清算價值，扣除6年間必要生活費用852,120元後，26其更生方案清償總額需超過746,217元之10分之9為27671,596元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。
28 （三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，提29出每月清償9,328元，共72期之更生方案，清償總額30671,616元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案31之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
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四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為33  一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念第三頁1  使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行2  ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履3  行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
4五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償5  ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事6  由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人7  公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全8  發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債9  務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生10  活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決11  ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
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六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務13  官提出異議。
14中華民國108 年3月22日15       民事執行處司法事務官蔣開屏16附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）17每一個月為一期，六年共計72期，於每月11日清償債權人債權金額每期清償金額台新銀行 70,072     457遠東銀行186,605    1,217新光銀行140,914     919高雄銀行135,746     885元大銀行 35,787     233滙豐銀行120,033     783凱基銀行      82,880     541聖文森商榮昇資產管理公司113,345     739國泰世華銀行332,593    2,169第四頁(續上頁)1兆豐銀行212,415    1,385合      計1,430,390    9,328總清償金額：671,616元，清償成數46.95％。
計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額額，比較至小數點第三位以下四捨五入。
補充說明：依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。
2附件：更生及清算債務人之生活限制 3准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之4生活限制：5
一、不得為奢靡浪費之消費活動。             6
二、不得為賭博或為其他投機行為。            7
三、不得為不動產之處分或受讓。             8
四、不得為金錢借貸之行為。               9
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公10  費支付者不在此限。
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六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。       12
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。       13
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。          14
九、每月應製作收入支出帳目。              15
十、其他經本院限制之行為。               16
十一、每月應遵守支出限制。第五頁