臺灣高雄地方法院107年度司執消債更字第44號

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　 107年度司執消債更字第44號

聲請人

即債務人

吳明潔即吳振忠

代理人

楊林澂律師

債權人

國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人

郭明鑑

債權人

中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人

童兆勤

債權人

玉山商業銀行股份有限公司

法定代理人

曾國烈

債權人

台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

尚瑞強

債權人

日盛國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

黃錦瑭

債權人

遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人

周添財

債權人

臺灣新光商業銀行股份有限公司

法定代理人

李增昌

債權人

台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人

程耀輝

債權人

凱基商業銀行股份有限公司

法定代理人

魏寶生

債權人

富邦資產管理股份有限公司

法定代理人

程耀輝

債權人

元大商業銀行股份有限公司

法定代理人

范志強

債權人

聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司

法定代理人

曾慧雯

債權人

新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司

法定代理人

丁振原

債權人

滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人

鄧翼正

債權人

滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人

王裕南

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第條第㈠款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國106年度消債更字第439號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人於冠晟興企業股份有限公司任職，107年目前每月薪資扣除勞健保費，加計107年領取之年終獎金平均後為新臺幣（下同）27,473元，有薪資單、薪資轉帳存摺內頁影本在卷可稽。又查債務人名下僅有津津股份有限公司投資5千元，查該公司之股票已下市櫃，無法於公開市場買賣、價格較不透明，變價不易，本院認無清算價值，有本院集保查詢報表附卷可憑。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償14,003元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

（一）經查債務人名下尚有三商美邦人壽保單解約金約18,203元，有前開保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人居住於高雄市，其自陳每月生活費用12,167元，核已低於107年度高雄市每人每月最低生活費標準12,941元，要屬合理。而債務人還款6年間之可處分所得共1,978,056元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用876,024元後，其更生方案清償總額需超過1,120,235元之10分之9為1,008,212元，即每月清償額達14,003元，依上開應行注意事項即可認已盡力清償。

（三）綜上，債務人每月薪資扣除上開必要生活費後，提出每月清償14,003元，共72期之更生方案，已符合上開盡力清償標準，可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

民事執行處 司法事務官附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）┌──────────────────────────┐│每一個月為一期，六年共計72期，於每月6日清償 │├──────────┬────────┬──────┤│ 債權人 │ 債權金額 │每期清償金額│├──────────┼────────┼──────┤│中國信託銀行 │ 448,679 │ 986 │├──────────┼────────┼──────┤│玉山銀行 │ 251,629 │ 553 │├──────────┼────────┼──────┤│台新銀行 │ 1,223,732 │ 2,689 │├──────────┼────────┼──────┤│日盛銀行 │ 603,445 │ 1,326 │├──────────┼────────┼──────┤│元大銀行 │ 177,764 │ 390 │├──────────┼────────┼──────┤│新光銀行 │ 209,414 │ 460 │├──────────┼────────┼──────┤│台北富邦銀行 │ 289,427 │ 636 │├──────────┼────────┼──────┤│凱基銀行 │ 849,243 │ 1,866 │├──────────┼────────┼──────┤│國泰世華銀行 │ 1,538,463 │ 3,380 │├──────────┼────────┼──────┤│遠東銀行 │ 176,539 │ 388 │├──────────┼────────┼──────┤│滙誠第一資產管理公司│ 14,976 │ 33 │├──────────┼────────┼──────┤│滙誠第二資產管理公司│ 13,382 │ 29 │├──────────┼────────┼──────┤│新加坡商艾星國際公司│ 1,191 │ 3 │├──────────┼────────┼──────┤│聖文森商榮昇資產公司│ 3,382 │ 7 │├──────────┼────────┼──────┤│富邦資產管理公司 │ 572,289 │ 1,257 │├──────────┼────────┼──────┤│合 計│ 6,373,555 │ 14,003 │├──────────┴────────┴──────┤│總清償金額：1,008,216元，清償成數15.82％。 ││因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤││，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。 ││計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額││額，比較至小數點第三位以下四捨五入。 │├──────────────────────────┤│補充說明： ││依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機 ││構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業││（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應││自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │└──────────────────────────┘附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：

一、不得為奢靡浪費之消費活動。

二、不得為賭博或為其他投機行為。

三、不得為不動產之處分或受讓。

四、不得為金錢借貸之行為。

五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。

六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。

七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。

八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。

九、每月應製作收入支出帳目。

十、其他經本院限制之行為。

十一、每月應遵守支出限制。