資料來源：司法院裁判書系統
臺灣高雄地方法院107年度司執消債更字第71號
臺灣高雄地方法院民事裁定 107年度司執消債更字第71號
- 聲請人
- 即債務人
- 鄭堉恩即鄭智聲
- 代理人
- 王家鈺律師
- 相對人
- 即債權人
- 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 童兆勤
- 相對人
- 即債權人
- 永豐商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 陳嘉賢
- 相對人
- 即債權人
- 渣打國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 洪丕正
- 相對人
- 即債權人
- 元大商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 范志強
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第項第㈠款第1目分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第410號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查聲請人名下無財產，有遠雄人壽保單解約金新台幣(下同)12,474元、元大人壽保單解約金15,900元及國泰人壽保單解約金44,346元；再查，聲請人經營康溢企業社，工作內容為收購回收物再集中轉賣上盤商，自陳因營運不佳，於提出更生聲請後已未營業，惟未辦理停業登記，目前以打零工為業，平均每月收入約為25,000元，以上有聲請人綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬清單、財產歸屬清單、勞工保險被保險人投保資料表、元大人壽保險股份有限公司函、遠雄人壽保險股份有限公司陳報狀、國泰人壽保險股份有限公司函、聲請人陳報狀在卷為憑。本院認在無資料顯示聲請人有其他收入情況下，應以每月25,000元計算聲請人收入，較能反映聲請人實際還款能力。
三、再觀諸聲請人所提如附表一所示之更生方案，其條件為：以每個月為一期，每期清償10,200元，共72期，自收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起算為6年，總清償金額為734,400元，清償成數為55.96％，依附表一所示之每期清償額，於每月15日前依債權比例分別電匯給各債權人。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件公允，且核屬適當、可行：
(一)聲請人除每月固定收入外，名下無財產，有遠雄人壽保單解約金12,474元、元大人壽保單解約金15,900元及國泰人壽保單解約金44,346元，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
(二)又聲請人個人每月必要生活費用以衛福部社會司公告107年度高雄市每人每月最低生活費標準12,941元計算，則聲請人每月必要生活支出約12,941元。又聲請人主張須扶養1名未成年子女(105年次)，每月扶養費10,000元，本院認為以107年度高雄市每人每月不含房屋支出之最低生活標準9,789元計，由聲請人與該未成年子女之生母共同分擔後，聲請人應負擔其未成年子女之扶養費即應以4,895元(計算式:9,789÷2＝4,895，元以下四捨五入)為度，聲請人主張逾此數額之部分，難認可採。
(三)綜上，聲請人將其每月可處分所得25,000元扣除上開必要生活費用12,941元及未成年子女扶養費4,895元後，每期清償10,200元之更生方案已將高於目前每月剩餘金額十分之九用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另考量聲請人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處 司法事務官 黃思瑜
附表 / 起訴書（原樣呈現）
附表一（更生方案）：
（一）無擔保及無優先權債權人債權比例及清償額（新台幣/元
）：
┌────────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
│債 權 人 名 稱 │債權金額 │債權比例 │清償額（新│清償總額 │
│ │ │（依債權表│台幣/元） │（新台幣/ │
│ （簡稱） │ │ │ │元） │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│中國信託銀行 │33,177 │2.53％ │258 │18,576 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│元大銀行 │55,648 │4.24％ │433 │31,176 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│永豐銀行 │198,131 │15.1％ │1,539 │110,808 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│渣打銀行 │1,025,512 │78.14％ │7,970 │573,840 │
├────────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
│ 加 總 │1,312,468 │ 100％ │10,200 │734,400 │
├────────┼─────┴─────┴─────┴─────┤
│ 清 償 成 數 │ 55.96％ │
│(含解約金、投資 │ （四捨五入後取至小數點下二位） │
│現值） │ │
└────────┴───────────────────────┘
（二）清償期間及分期清償方法：
自債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起6年，以每一個
月為一期，共計清償72期。
清償之金額及成數：第1至72期起每期清償10,200元。
總清償金額為734,400元，清償成數為無擔保及無優先債
權總額之55.96％（四捨五入後取至小數點下第二位）。
（三）每期給付方式：
債務人收受認可裁定確定證明書之翌月起於每月15日前（
遇假日順延至次上班日），依更生方案所示之每期清償額
給付給債權人。
附表二：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依
更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。