臺灣高雄地方法院民事裁定

聲請人即債

黃瀅滎即黃麗美

務人

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代 理 人 賴俊佑律師

相對人即債

玉山商業銀行股份有限公司

權人

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法定代理人

曾國烈

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相對人即債

台新國際商業銀行股份有限公司

權人

法定代理人

尚瑞強

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相對人即債

花旗(台灣)商業銀行股份有限公司

權人

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法定代理人

莫兆鴻

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相對人即債

遠東國際商業銀行股份有限公司

權人

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法定代理人

周添財

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相對人即債

元大商業銀行股份有限公司

權人

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法定代理人

范志強

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相對人即債

中華電信股份有限公司臺灣南區電信分公司

權人

法定代理人

林昭陽

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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國107年度消債更字第471號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人名下有南山人壽保單解約金新臺幣（下同）9,094元、美元1230.2元及和鑫光勵股份有限公司股票73股，另新光人壽保單之要保人為聲請人母親；又債務人於南山人壽保險股份有限公司擔任保險業務員，108年1-6月平均每月薪資約18,572元；債務人主張與配偶扶養2名未成年子女（分別為民國100年、105年生），每月需支出扶養費各3,000元、5,000元，本院參酌108年度高雄市債務人支出生活所必需之費用為15,719元，復斟酌債務人之配偶每月平均所得約53129元，債務人與其配偶之每月所得比例約3:7，故債務人負擔之2名子女扶養費應以每月9,431元為度【計算式:15719×2×0.3＝9431，元以下四捨五入】，而債務人主張每月支出2子女扶養費共8,000元，低於本院上開計算基準，尚屬合理。另債務人陳稱目前與配偶、2名子女、婆婆同住於配偶名下房屋，每月需分擔房貸，現未領取任何補助等情，以上有稅務電子閘門所得調件明細表、存簿、業務給付彙總表、綜合所得稅各類所得資料清單、財產歸屬清單、勞工保險投保資料表、南山人壽保險股份有限公司函、新光人壽保險股份有限公司陳報狀、債務人陳報狀、本院集保查詢報表、勞動部勞工保險局函、高雄市政府都市發展局函、高雄市政府社會局函等附卷可憑。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償1,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

（一）經查債務人名下有南山人壽保單解約金9,094元、美元1230.2元及和鑫光勵股份有限公司股票73股，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、保險公司之函文及本院集保查詢報表等在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）因債務人主張居住於配偶名下房屋，須與配偶分擔房貸，後每月支出平均約1,638元(計算式:3275÷2＝1638，元以下四捨五入)，則債務人個人每月平均生活支出應依108年度高雄市債務人生活所必需15,719元為度。故債務人個人每月平均生活支出15,719元加計其自陳每月負擔子女扶養費8,000元，則債務人個人每月必要支出應為23,719元（計算式：15719+8000＝23719)。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用及子女扶養費後已無餘額，然其表示仍願提出每月清償1,000元，共72期之更生方案，清償總額72,000元，堪認已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另考量債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

民事執行處　 司法事務官 黃思瑜附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣/元）┌──────────────────────────┐│每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償 │├──────────┬────────┬──────┤│ 債權人(簡稱 ) │ 債權金額 │每期清償金額│ ├──────────┼────────┼──────┤│遠東銀行 │ 131,962 │ 134 │├──────────┼────────┼──────┤│花旗銀行 │ 399,087 │ 406 │├──────────┼────────┼──────┤│玉山銀行 │ 148,245 │ 151 │├──────────┼────────┼──────┤│台新銀行 │ 205,202 │ 208 │├──────────┼────────┼──────┤│元大銀行 │ 94,540 │ 96 │├──────────┼────────┼──────┤│中華電信 │ 5,008 │ 5 │├──────────┼────────┼──────┤│合 計│ 984,044 │ 1,000 │├──────────┴────────┴──────┤│ 總清償金額：72,000元，清償成數7.32% │├──────────────────────────┤│補充說明： ││依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機││構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業││（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應││自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │└───────────────────────── ┘ 附件：更生及清算債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：

一、不得為奢靡浪費之消費活動。

二、不得為賭博或為其他投機行為。

三、不得為不動產之處分或受讓。

四、不得為金錢借貸之行為。

五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。

六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。

七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。

八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。

九、每月應製作收入支出帳目。

十、其他經本院限制之行為。

十一、每月應遵守支出限制。