資料來源：司法院裁判書系統
臺灣高雄地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第33號
聲請人即債 張美君
務人
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相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人
- 法定代理人
- 郭明鑑
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 童兆勤
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 玉山商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 曾國烈
- 代理人
- 林毓璟
- 代理人
- 相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 尚瑞強
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 周添財
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 臺灣新光商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 李增昌
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 渣打國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 龐維哲
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 魏寶生
- 法定代理人
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- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 安泰商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 丁予康
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 板信商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 劉炳輝
- 代理人
- 許瑋玲
- 代理人
- 相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 法定代理人
- 陳嘉賢
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國107年度消債更字第354號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人名下有安達人壽保單解約金新臺幣（下同）1,376元、全盛興資源科技股份有限公司之股票2,000股(每股約9.8元，現值約19,600元)、機車1部(價值約18,000元)，而中華郵政壽險之要保人均為其母，至於全球人壽保單則無解約金，復查債務人目前任職於台灣柏懷德有限公司，平均每月薪資約23,100元，現已不再從事傳銷工作，且無請領社會補助。又債務人陳稱目前租屋居住，每月租金7,500元，本院參酌108年度高雄市債務人生活所必需之費用為15,719元，故債務人每月個人生活所必需費用應以15,719元為度。以上有稅務電子閘門所得調件明細表、薪資明細表、扣繳憑單、綜合所得稅各類所得資料清單、財產歸屬清單、勞工保險投保資料表、保險公司函、全盛興資源科技股份有限公司函、收入切結書、債務人陳報狀、本院調查筆錄等附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償11,002元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
（一）經查債務人名下有安達人壽保單解約金1,376元、全盛興資源科技股份有限公司之股票2,000股(每股約9.8元，現值約19,600元)、機車1部(價值約18,000元)，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、保險公司之函文、債務人陳報狀、本院調查筆錄等在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
（二）查債務人租屋居住，每月租金7,500元，其每月必要生活費如依108年度高雄市債務人生活所必需15,719元計，則債務人個人每月必要支出應以15,719元為度。而債務人還款6年間之可處分所得共1,663,200元，加計前開保單解約金、股票及機車之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,131,768元後，其更生方案清償總額需超過570,408元之10分之9為513,367元(元以下四捨五入)以上，依上開應行注意事項即可認已盡力清償。
（三）綜上，債務人為展現還款誠意，表示願不再租屋，搬回與母親同住，且持續工作，縮衣節食，撙節開銷，以確保更生方案之履行可能性。本院審酌債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後提出每月清償11,002元，共72期之更生方案，清償總額792,144元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另考量債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處 司法事務官 黃思瑜附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣/元）┌──────────────────────────┐│每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 │├──────────┬────────┬──────┤│ 債權人(簡稱) │ 債權金額 │每期清償金額│ ├──────────┼────────┼──────┤│國泰世華銀行 │ 52,531 │ 427 │├──────────┼────────┼──────┤│遠東銀行 │ 256,439 │ 2,086 │├──────────┼────────┼──────┤│台新銀行 │ 110,378 │ 898 │├──────────┼────────┼──────┤│永豐銀行 │ 72,827 │ 593 │├──────────┼────────┼──────┤│凱基銀行 │ 125,774 │ 1,023 │├──────────┼────────┼──────┤│中國信託銀行 │ 112,466 │ 915 │├──────────┼────────┼──────┤│新光銀行 │ 61,812 │ 503 │├──────────┼────────┼──────┤│玉山銀行 │ 51,818 │ 421 │├──────────┼────────┼──────┤│安泰銀行 │ 371,393 │ 3,021 │├──────────┼────────┼──────┤│板信銀行 │ 27,994 │ 228 │├──────────┼────────┼──────┤│渣打銀行 │ 108,950 │ 887 │├──────────┼────────┼──────┤│合 計 │ 1,352,382 │ 11,002 │├──────────┴────────┴──────┤│ 總清償金額：792,144元，清償成數58.57% │├──────────────────────────┤│補充說明： ││依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機││構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業││（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應││自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │└──────────────────────────┘ 附件：更生及清算債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。