資料來源：司法院裁判書系統
臺灣高雄地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第43號
聲請人即債 羅順天即羅舜獻即羅舜興
務人
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- 代理人
- 吳臺雄律師
- 代理人
- 相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 代理人
- 權人
- 法定代理人
- 郭明鑑
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 童兆勤
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 尚瑞強
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 莫兆鴻
- 法定代理人
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- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 元大商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
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- 法定代理人
- 范志強
- 法定代理人
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- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 安泰商業銀行股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 丁予康
- 法定代理人
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- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 相對人即債 萬榮行銷股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 劉五湖
- 法定代理人
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- 法定代理人
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- 法定代理人
- 相對人即債 富全國際資產管理股份有限公司
- 法定代理人
- 權人
- 法定代理人
- 陳文展
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國107年度消債更字第393號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人自105年1月起列第四類低收入戶，並自107年6月間起任職於福將工程行擔任配管工，108年1月起平均每月薪資約新臺幣（下同）22,592元。再查，債務人名下有1988年出廠車輛1部及三商美邦人壽保單解約金10,224元、巴黎人壽保單則無解約金，又聲請人現每月領取身障補助4,872元，每年領取春節慰問金3,000元等情，以上有戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保投保資料表、薪資袋、法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司函、三商美邦保險股份有限公司函、高雄市政府社會局及都市發展局函文、財產及收入狀況報告書、陳報狀等附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償6,000元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
（一）經查債務人名下有1988年出廠車輛1部及三商美邦人壽保單解約金10,224元、巴黎人壽保單則無解約金，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
（二）債務人主張與母親、配偶、3名子女、四姊同住母親所有房屋，然因債務人曾以該屋設定抵押權向台新銀行借款，每月須給付7,377元至7,398元不等之貸款，有債務人台新銀行存簿附卷可憑。另查，債務人主張與配偶共同扶養長子(94年次)，每月扶養費4700元等情，其每月必要生活費應以108年度高雄市最低生活費用之1.2倍即15,719元計算，扣除每月領取低收入戶子女生活扶助2,695元，再與配偶平均分擔後，則債務人個人每月必要支出及長子扶養費應以22,231元【計算式：15,719＋（15,719－2,695）÷2＝22,231】為限。而債務人還款6年間之可處分所得共1,995,408元，加計前開保單解約金之清算價值，扣除6年間必要生活費用1,600,632元後，其更生方案清償總額需超過405,000元之10分之9為364,500元以上，依上開應行注意事項即可認已盡力清償。
（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，提出每月清償6,000元，共72期之更生方案，清償總額432,000元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、復考量債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 黃思瑜附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣/元）:無擔保及無優先權債權人┌──────────────────────────┐│每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 │├──────────┬────────┬──────┤│ 債權人(簡稱) │ 債權金額 │每期清償金額│ ├──────────┼────────┼──────┤│國泰世華銀行 │ 1,433,502 │ 3,865 │├──────────┼────────┼──────┤│中國信託銀行 │ 238,722 │ 644 │├──────────┼────────┼──────┤│花旗商業銀行 │ 156,899 │ 423 │├──────────┼────────┼──────┤│元大商業銀行 │ 38,540 │ 104 │├──────────┼────────┼──────┤│安泰商業銀行 │ 127,198 │ 343 │├──────────┼────────┼──────┤│萬榮行銷 │ 186,189 │ 502 │├──────────┼────────┼──────┤│富全國際資產 │ 44,235 │ 119 │├──────────┼────────┼──────┤│合 計│ 2,225,285 │ 6,000 │├──────────┴────────┴──────┤│總清償金額：432,000元，清償成數19.41％ │├──────────────────────────┤│補充說明： ││依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機 ││構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業││（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應││自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │└──────────────────────────┘附件：更生及清算債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。