資料來源：司法院裁判書系統

臺灣高雄地方法院民事裁定

109年度司執消債更字第136號

執行更生事件民事裁判日期 110 年 02 月 17 日

聲請人即債林怡君（原名：林淑貞）

務人

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相對人即債國泰世華商業銀行股份有限公司

權人

法定代理人: 郭明鑑
代理人: 王行正
代理人: 相對人即債聯邦商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
代理人: 0000000000000000
法定代理人: 李憲章
法定代理人: 0000000000000000
代理人: 陳麗智
代理人: 相對人即債玉山商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
代理人: 0000000000000000
法定代理人: 黃男州
法定代理人: 0000000000000000
代理人: 林汶樺
代理人: 0000000000000000
代理人: 相對人即債台新國際商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
代理人: 0000000000000000
法定代理人: 尚瑞強
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 莫兆鴻
法定代理人: 0000000000000000
代理人: 陳正欽
代理人: 0000000000000000
代理人: 0000000000000000
代理人: 相對人即債遠東國際商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
代理人: 0000000000000000
法定代理人: 周添財
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 陳嘉賢
代理人: 呂亮毅
代理人: 相對人即債台北富邦商業銀行股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 程耀輝
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 丁予康
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 施俊吉
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債萬榮行銷股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 許勝發
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 林志亮
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債良京實業股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 平川秀一郎
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債新光行銷股份有限公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 李明新
代理人: 黃良俊
代理人: 相對人即債摩根聯邦資產管理股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 李文明
代理人: 陳麗智
代理人: 相對人即債富全國際資產管理股份有限公司
代理人: 權人
法定代理人: 陳文展
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
法定代理人: 權人
法定代理人: 曾慧雯
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 0000000000000000
法定代理人: 相對人即債誠信資融股份有限公司(原台新資融)
法定代理人: 權人
法定代理人: 余東榮

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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：

主文

聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月10日給付。

聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

理由

一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條之1第1款分別定有明文。

二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國109年度消債更字第28號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人債務人自陳於慈惠實業有限公司任職，每月薪資為新臺幣（下同）23,800元，有薪資明細在卷可稽。又查聲請人名下尚有2004年出廠之汽車一輛，年份久遠，已無剩餘價值；債務人名下之國泰人壽保單，已於109年12月2日解約，扣除保單借款後，餘額用以支付修車費，已無剩餘，有修理機車單據在卷可稽。

三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償7,272元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：

（一）經查債務人名下尚有三商美邦人壽保單解約金共計約30,550元，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、前開1家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。

（二）關於債務人必要生活費用部分，按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之，消債條例第64條之2第1項定有明文。本院參酌衛福部社會司所公告110年度高雄市最低生活費為13,341元，則債務人每月最低生活所必需除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此之1.2倍即16,009元為度，始得認係必要支出。又債務人陳稱於母親所有房屋居住，客觀上無房屋費用支出，故於計算債務人個人每月必要生活費時，即應自前開已包括債務人居住費用在內之每月最低生活費用中，扣除相當於房租支出所佔比例（大約為24.36％）。依此計算結果，聲請人每月之必要生活費應以12,109元為準【計算式：16,009－（16,009×24.36%）＝12,109】，逾此範圍難認必要。關於債務人扶養支出部分，債務人稱扶養父親林焜智，至林焜智需受扶養程度，因其居住於債務人母親所有房屋，爰自其必要生活費用中扣除相當於房租支出所佔比例（110年度高雄市每人每月不含房屋支出之最低生活費12,109元），再由債務人與其餘2名扶養義務人共同負擔扶養費，債務人應分擔4,036元（計算式：12,109÷3＝4,036），逾此範圍難認必要。而債務人還款6年間之可處分所得共1,713,600元，加計前開保單解約金之清算價值30,550元，扣除6年間必要生活費用1,162,440元後，其更生方案清償總額需超過581,710元之10分之9為523,539元，即每月清償額達7,272元以上，依上開條文規定即可認已盡力清償。

（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚撙節支出、傾盡其所有，提出每月清償7,272元，共72期之更生方案，清償總額523,584元已符合上開盡力清償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當、可行。

四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。

五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。

六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。

民事執行處司法事務官凌誌良附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）

附件：更生及清算債務人之生活限制准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：

一、不得為奢靡浪費之消費活動。

二、不得為賭博或為其他投機行為。

三、不得為不動產之處分或受讓。

四、不得為金錢借貸之行為。

五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。

六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。

七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。

八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。

九、每月應製作收入支出帳目。

十、其他經本院限制之行為。

十一、每月應遵守支出限制。

附表 / 起訴書（原樣呈現）

每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償   債權人 債權金額 每期清償金額 國泰世華商業銀行 827,113               524 聯邦商業銀行 923,565               584 玉山商業銀行 140,530                89 台新國際商業銀行 594,979               377 花旗(台灣)商業銀行 125,077                79 遠東國際商業銀行 738,373               467 永豐商業銀行 295,673               187 台北富邦商業銀行           790,670               500 安泰商業銀行 2,549,077             1,613 台灣金聯資產管理股份有限公司 1,484,816               940 萬榮行銷股份有限公司 261,769               166 金陽信資產管理股份有限公司           224,873               142 良京實業股份有限公司           281,830               178 新光行銷股份有限公司           387,924               245 摩根聯邦資產管理股份有限公司           345,963               219 富全國際資產管理股份有限公司           191,530               121 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司         1,304,072               825 誠信資融股份有限公司(原台新資融)            24,870                16 合                計 11,492,704             7,272 總清償金額：523,584元，清償成數4.56％。  因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開計算式職權修正如附表所示金額。 計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。   補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機 構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。