資料來源：司法院裁判書系統
臺灣高雄地方法院民事裁定
110年度司執消債更字第10號
聲 請 人即
- 債務人
- 蔡晏禎
- 債務人
- 0000000000000000
- 代理人
- 楊林澂律師
- 債權人
- 國泰世華商業銀行股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 郭明鑑
- 債權人
- 玉山商業銀行股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 黃男州
- 債權人
- 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 莫兆鴻
- 債權人
- 遠東國際商業銀行股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 周添財
- 債權人
- 元大商業銀行股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 翁 健
- 債權人
- 滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 麥康裕
- 債權人
- 台灣金聯資產管理股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 施俊吉
- 債權人
- 第一金融資產管理股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 周朝崇
- 債權人
- 良京實業股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 平川秀一郎
- 法定代理人
- 0000000000000000
- 債權人
- 台新資產管理股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 吳統雄
- 債權人
- 摩根聯邦資產管理股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 李文明
- 債權人
- 臺灣中小企業銀行股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 黃博怡
- 債權人
- 中華電信股份有限公司臺灣南區電信分公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 張義豐
- 債權人
- 仲信資融股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 陳鳳龍
- 債權人
- 滙誠第一資產管理股份有限公司
- 債權人
- 0000000000000000
- 法定代理人
- 莊仲沼
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月10日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。又債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，法院宜認債務人已盡力清償，本條例64條之1第2款新增明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國109年度消債更字第275號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查債務人於高雄市正修科技大學校友會任職，另加計艾多美股份有限公司直銷所得後，每月收入約為新臺幣（下同）31,136元（已加計年終獎金），有薪資單多紙、稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷可稽。又查債務人名下無財產，需與配偶共同扶養長子（108年生），另需與兄共同扶養母親（39年生，離婚），母親每月領取國民年金1,541元及中低老人生活津貼3,879元，以上有戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局函文、本院職權查詢之補助清單等附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個月為一期，六年分72期清償，每期清償5,538元。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行：
（一）經查債務人名下南山人壽保險之保單解約金預估僅1,490元，金額甚少，本院認無清算價值，有前開保險公司函文、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表附卷可證。故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
（二）因債務人居住於高雄市配偶名下房屋，本院109年度消債更字第275號開始更生裁定內認定債務人每月最低必要生活費用及扶養費為24,304元，其自陳每月生活費用24,214元，已低於前開標準，本院認為合理。
（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，其更生方案已將其目前每月剩餘金額逾5分之4用於清償，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務官提出異議。
民事執行處司法事務官 蔣開屏附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
附件：更生及清算債務人之生活限制 准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
附表 / 起訴書（原樣呈現）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月10日清償 債權人 債權金額 每期清償金額 國泰世華銀行 872,303 575 玉山銀行 219,855 145 花旗銀行 373,824 247 遠東銀行 1,093,805 722 元大銀行 104,975 69 滙豐銀行 337,253 223 臺灣中小企業銀行 2,515,071 1,659 中華電信南區分公司 58,536 39 良京實業公司 665,903 439 第一金融資產管理公司 112,200 74 台新資產管理公司 722,103 476 台灣金聯資產管理公司 607,346 401 滙誠第一資產管理公司 116,104 77 仲信資融公司 121,595 80 摩根聯邦資產管理公司 473,477 312 合 計 8,394,350 5,538 總清償金額：398,736元，清償成數4.75％。 計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。 補充說明： 依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。